Credit Bank PLC faz parceria com Anzens para pilotar o stablecoin do USDA no Quénia

O Credit Bank of Kenya fez parceria com a Anzens para pilotar o stablecoin da USDA, podendo tornar-se o primeiro banco comercial licenciado num mercado emergente a cunhar e distribuir diretamente um stablecoin.

Principais conclusões:

• O Credit Bank PLC e a Anzens lançaram um piloto para reduzir as taxas dos pagamentos transfronteiriços para um valor fixo de 1,5%.
• Os stablecoins já representam 43% da atividade cripto em África, à medida que os utilizadores contornam os atrasos da banca baseada em SWIFT.
• O Credit Bank e a Yeshara irão testar em seguida a USDA como opção de pagamento para ativos tokenizados até 2024.

Reduzir custos para remessas internacionais

O banco comercial queniano Credit Bank PLC celebrou uma parceria exploratória com a Anzens, emissora do stablecoin apoiado pelo dólar USDA, para testar como a infraestrutura blockchain regulamentada pode ser integrada no sistema bancário do país. A iniciativa, sujeita a envolvimento contínuo com o Banco Central do Quénia (CBK), pode tornar o Credit Bank num dos primeiros bancos comerciais licenciados num mercado emergente a cunhar, resgatar e distribuir um stablecoin diretamente através dos seus serviços.

No modelo proposto, os clientes do Credit Bank conseguiriam converter moeda fiduciária em USDA e voltar, liquidando pagamentos internacionais com uma taxa fixa de 1,5%. As transações seriam liquidadas em minutos, com conversão automática para moeda local no destino. O Credit Bank atuaria como depositário tanto de xelins quenianos como de dólares dos EUA, assegurando a conformidade enquanto protege os utilizadores das complexidades da tecnologia blockchain.

O CEO da Anzens, Shantnoo Saxsena, salientou o impacto potencial: “Um negócio em Nairobi que negocia com fornecedores em Mumbai ou Dubai não devia pagar 8% em taxas e esperar uma semana para que o pagamento seja concluído. Com o Credit Bank, a mesma transação liquida em minutos, a 1,5%. É isso que a infraestrutura deve fazer.”

Os fluxos de pagamentos transfronteiriços do Quénia estão a expandir-se rapidamente. As remessas da diáspora atingiram um $5 billion recorde em 2024, ultrapassando o chá e a horticultura como principais fontes de receitas de divisas. Ainda assim, a banca de correspondência baseada em SWIFT continua lenta e dispendiosa, envolvendo frequentemente múltiplos intermediários e atrasos de liquidação de até cinco dias. O Banco Mundial estima que os custos médios das remessas estejam em 6,45%, subindo para quase 8% em toda a África subsaariana.

Esta ineficiência já impulsionou a adoção de alternativas: os quenianos processaram 3,3 mil milhões de dólares em transações de stablecoin no ano que terminou em junho de 2024, enquanto os stablecoins já representam 43% da atividade cripto em África. No entanto, os canais bancários regulamentados para conversão de moeda fiduciária em stablecoin continuam escassos.

A CEO do Credit Bank, Betty Korir, afirmou que a parceria reflete o foco do banco na competitividade. “Os stablecoins não são ativos especulativos neste contexto; são infraestrutura de liquidação”, disse Korir. “Ao atuar como depositário da USDA, estamos a incorporar essa capacidade numa relação bancária regulamentada, onde ela pertence.”

A colaboração estende-se também a ativos tokenizados. A Yeshara, a operar no sandbox da Autoridade dos Mercados de Capitais do Quénia, está a trabalhar com a Anzens e o Credit Bank para viabilizar a USDA como opção de pagamento para imobiliário real tokenizado e para mercadorias.

A Anzens é única por deter tanto um stablecoin regulamentado como uma rede global de pagamentos. A USDA é totalmente apoiada por dólares dos EUA e tesourarias, com custódia através da Bitgo Trust. A sua rede abrange 80 países e 41 moedas, captando liquidez através de instituições regulamentadas. A empresa tem licenças duplas na Lituânia e em Dubai, com infraestrutura de conformidade que cobre know your customer (KYC), know your transaction (KYT) e custódia institucional.