Государственные органы стоят за большинством случаев закрытия счетов в США

_ Согласно новому отчету Института Като, отказ от банковских услуг в США в значительной степени обусловлен давлением со стороны правительства. Регулятивное запугивание включает закрытие счетов криптовалютных компаний._

В документе указывается, что государственные органы являются основными причинами отказа от банковских услуг в США. Основными субъектами косвенного регулятивного давления являются криптовалютные компании.

Государственные органы планируют большинство случаев отказа от банковских услуг в США. В отчете рассматриваются основные случаи и демонстрируется институциональное принуждение к банкам.

Банкам приходится закрывать некоторые счета из-за требований регуляторов. Криптовалютные компании наиболее пострадали, поскольку регуляторы используют регулятивные риски в качестве оружия.

Регуляторы нацелены на криптовалюты через банковское давление

Отчет разделяет отказ от банковских услуг, вызванный правительством, и другие причины. Редко политические или религиозные предубеждения приводят к закрытию счетов. Банки реагируют либо после прямого, либо после косвенного официального давления.

Криптовалютные компании указывают на повторяющиеся проблемы с банками. Регуляторы избегают прямых запретов на цифровые активы и оказывают неформальное давление на банки.

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) также направила письма банкам с просьбой прекратить криптовалютные операции на неопределенный срок без конкретных временных рамок или последующих действий.

В условиях регулятивной неопределенности банки были вынуждены принимать невозможные решения. Закрытие счетов было предсказуемым, и сектору было трудно предоставлять базовые услуги.

Банки оказались между клиентами и регуляторами

Глава JPMorgan Chase Джейми Димон публично высказался по проблеме. Он отверг закрытие счетов на основе убеждений, но признал давление с обеих сторон политического спектра.

Джек Мэллерс, генеральный директор Strike, был уволен без предупреждения. JPMorgan закрыл свои собственные счета без объяснения причин, а руководители ShapeShift также сообщили о подобном опыте.

И официальные письма, и судебные приказы, и косвенное принуждение через неявные инструкции приводят к одинаковому результату — прямым действиям правительства.

Закон о банковской тайне (Bank Secrecy Act) предусматривает средства вмешательства. Эффект усиливается регулятивными мерами по управлению репутационными рисками, а пункты о конфиденциальности скрывают давление, оказываемое правительством.

Исполнительные действия президента Трампа ответили на некоторые из озабоченностей, и произошли изменения в руководстве SEC. В отчете поднимается вопрос о том, есть ли у этих изменений долгосрочные решения.

Реформы в Конгрессе являются предпосылкой изменений. Обновление Закона о банковской тайне вернуло бы баланс, а снижение регулятивных мер по управлению репутационными рисками устранило бы инструменты давления.

Общественные записи свидетельствуют о наличии истории регулятивных вмешательств. Официальные лица банков всегда влияют на отношения между банками и клиентами, и эта тенденция прослеживается в нескольких режимах.