WalletConnect Pay и POS-гигант Ingenico сотрудничают, интегрируя платежи с помощью стейблкоинов в 40 миллионов терминалов по всему миру. Потребители могут оплачивать, сканиров QR-код, а комиссия значительно снижается с 2-3% и осуществляется мгновенное урегулирование. Основатель Hazeflow прямо заявил: «U-карта умерла», считая, что у U-карты есть смертельные недостатки — высокая стоимость, проблемы с KYC, конфиденциальностью и зависимостью от посредников, а прямые платежи со стейблкоинами станут мейнстримом.
WalletConnect Pay выходит на 40 миллионов POS-терминалов по всему миру
Генеральный директор WalletConnect Jess Houlgrave в пятницу объявила, что WalletConnect Pay достигла соглашения с Ingenico, что позволяет внедрять их платежные услуги в сеть, охватывающую более 120 стран и свыше 40 миллионов POS-терминалов. Услуга начнет сначала быть доступной для эквайеров и платежных провайдеров (PSP), а планируется запуск в Европе в первом или втором квартале 2026 года.
Ingenico — один из крупнейших поставщиков POS-терминалов в мире, их устройства используются в различных розничных сценариях — от супермаркетов и ресторанов до заправочных станций. Это сотрудничество означает, что платежи с помощью стейблкоинов впервые масштабируются и входят в основную розничную инфраструктуру, переставая ограничиваться только нативными криптосценами или несколькими пилотными магазинами.
Ключевая особенность этой интеграции — «не менять существующую инфраструктуру продавца». Потребитель просто сканирует QR-код с помощью своего криптокошелька и оплачивает стейблкоином, а магазин продолжает работать в привычной платежной системе. Нет необходимости покупать новое оборудование или обучать сотрудников сложным криптокошелькам — достаточно активировать функцию WalletConnect Pay на существующем POS.
Этот низкоскоростной способ интеграции решает одну из главных проблем внедрения криптовалютных платежей. Ранее, чтобы принимать криптовалюту, продавцы должны были устанавливать специальное программное или аппаратное обеспечение, что увеличивало издержки и усложняло операцию. WalletConnect Pay через бесшовную интеграцию с существующими POS впервые позволяет внедрять криптоплатежи с относительно низкими барьерами, пробивая путь в мейнстрим розничной торговли.
С технической точки зрения, после сканирования QR-кода транзакция передается в криптокошелек пользователя, подтверждается, и стейблкоин отправляется прямо с кошелька на блокчейн-адрес продавца или платежного провайдера — весь процесс занимает всего несколько секунд. POS-система продавца получает подтверждение в блокчейне и завершает транзакцию, без ожидания традиционного банковского урегулирования.
Преимущества прямых платежей со стейблкоинами — экономия 2% на комиссиях и мгновенное урегулирование
Houlgrave, объясняя позицию WalletConnect Pay, сосредоточилась на практических выгодах для бизнеса. Она отметила, что комиссия за традиционные кредитные карты обычно составляет 2-3%, что для крупных ритейлеров с годовым оборотом в сотни миллиардов долларов очень заметно. Например, у Walmart при годовых продажах 6000 млрд долларов, 2,5% комиссии — это до 150 млрд долларов затрат.
В сравнении, платежи со стейблкоинами позволяют снизить издержки. Транзакционные сборы в блокчейне обычно составляют всего несколько центов или долларов, а с учетом комиссий платежных провайдеров общие затраты остаются значительно ниже, чем при использовании кредитных карт. Для рентабельности с уже тонкой маржой это очень привлекательное преимущество.
Еще важнее — скорость урегулирования. В традиционной системе деньги обычно поступают на счет продавца через 1-3 рабочих дня, в течение которых продавец не может использовать эти средства, что усложняет управление денежными потоками. Платежи со стейблкоинами практически мгновенно урегулируются, и продавец сразу может использовать полученные средства для закупок, выплаты зарплаты или других операционных нужд.
Для крупных компаний это повышает операционную эффективность. Мгновенное урегулирование позволяет точнее прогнозировать денежные потоки и гибко управлять капиталом. Для малых и средних предприятий это может стать альтернативой снижению затрат на платежи, особенно в международных транзакциях — стейблкоины помогают избежать валютных потерь и высоких комиссий за международные переводы.
Кроме того, платежи со стейблкоинами обладают прозрачностью: все транзакции публично доступны в блокчейне, продавцы могут отслеживать статус каждой операции в реальном времени, без необходимости полагаться на банковские выписки. Такая прозрачность упрощает финансовое управление и снижает риск мошенничества.
Три смертельных недостатка U-карты: высокая стоимость, зависимость от KYC и посредников
Сообщение о WalletConnect Pay вновь подтвердило мнение Hazeflow: «Криптофинансовая карта умерла». Основатель Pavel Paramonov ранее писал статью «Криптофинансовая карта не имеет будущего», в которой указывал, что U-карта не только не революционизирует традиционные платежи, но и усиливает власть банков и Visa, а также имеет три смертельных недостатка.
Первый — высокая стоимость. U-карта по сути остается частью традиционной системы кредитных карт, каждая транзакция проходит через сети Visa или Mastercard, и продавцы платят 2-3% комиссии. Хотя пользователь ощущает, что платит криптовалютой, за сценой все работает через традиционные финансовые механизмы, и структура затрат не меняется. Кроме того, эмитент U-карты взимает дополнительные комиссии за конвертацию криптовалюты в фиат для расчетов, что увеличивает итоговые издержки.
Второй — проблемы с KYC и конфиденциальностью. Использование U-карты требует прохождения строгой идентификации, предоставления личных данных, подтверждения адреса и финансовой информации. Это противоречит децентрализованной и приватной природе криптовалют. Более того, эмитент U-карты отслеживает каждую покупку пользователя, и эти данные могут использоваться для коммерческого анализа, продажи третьим лицам или по требованию правительства.
Третий — чрезмерная зависимость от посредников. Работа U-карты зависит от банков-эмитентов, платежных сетей и регуляторов. В случае проблем на любом из этапов, средства и платежеспособность пользователя могут пострадать. В последние годы многие эмитенты криптофинансовых карт внезапно прекращали работу из-за регуляторного давления, и карты становились бесполезными — такой централизованный риск противоречит принципам криптовалют.
В сравнении, прямые платежи со стейблкоинами через POS — более дешевые, быстрые и с мгновенным урегулированием, что еще раз подтверждает, что U-карта — лишь переходный продукт в криптоплатежах. Прямые платежи со стейблкоинами не требуют прохождения через сети Visa, не требуют конвертации в фиат, и пользователь сохраняет полный контроль над средствами, а транзакции прозрачны, при этом не раскрывая личную информацию.
От переходных решений к нативным платежам: смена парадигмы
С точки зрения индустрии, сотрудничество WalletConnect Pay и Ingenico символизирует переход криптоплатежей от «финансовых карт» к более нативным, основанным на блокчейне моделям. Существование U-карты снижает барьеры для использования криптовалют, позволяя пользователям, не знакомым с блокчейном, расплачиваться цифровыми активами в повседневной жизни. Однако эта удобность достигается ценой утраты ключевых свойств криптовалют.
Прямые платежи со стейблкоинами представляют собой смену парадигмы. Они больше не пытаются встроить криптовалюту в традиционную финансовую систему, а создают полностью нативный платежный процесс. Потребитель платит прямо из кошелька, продавец получает средства на блокчейне, без участия банков или Visa — весь процесс происходит на цепочке.
Например, Trip.com, входящая в группу Ctrip, через сингапурский платежный оператор Triple-A позволяет принимать USDT и USDC — это также считается переходным вариантом криптоплатежей. Такой подход, хоть и требует посредника, уже обходится без традиционных банковских карт и значительно повышает эффективность и снижает издержки.
По мере развития регулирования и инфраструктуры платежей со стейблкоинами, ожидается, что все больше физических магазинов начнут принимать цифровые активы. В США, ЕС и Сингапуре уже разрабатываются нормативные рамки для стейблкоинов, что снимает правовые барьеры для их легального использования в платежах. По мере повышения регуляторной определенности, все больше продавцов будут готовы принимать стейблкоины как способ оплаты.
В таких условиях ценность U-карты, безусловно, подвергается долгосрочной проверке. Для ранних пользователей U-карта была важным инструментом соединения криптомира с реальностью. Но когда стейблкоины смогут использоваться напрямую для повседневных платежей, переходный характер U-карты станет очевиден, и в конечном итоге она может исчезнуть как исторический артефакт.
