Как обычным людям выжить во время экономического спада? Эти семь пунктов помогут вам выйти из трудной ситуации

Когда экономика начинает снижаться, победителями зачастую оказываются не самые быстрые в действиях, а те, кто умеет лучше управлять ресурсами. В этой статье представлены шесть стратегий выживания — от накопления резервных средств до поиска возможностей в кризис — чтобы помочь вам спокойно встретить неопределенное будущее.
(Предыстория: выступление Пауэлла на пресс-конференции с заявлением о «осторожной ястребиной» позиции: экономика стабильна, инфляция немного выше, в данный момент нет спешки снижать ставки)
(Дополнительный фон: год, когда токеномика признана бесполезной — в чем смысл держать монеты?)

Содержание статьи

• Первый шаг: накопление резервных средств (ликвидность)
• Второй шаг: сокращение долгов
• Третий шаг: расширение источников дохода
• Четвертый шаг: распределение активов против инфляции
• Пятый шаг: держите наличные, терпеливо ждите
• Шестой шаг: ищите возможности для предпринимательства / подработки
• Последнее напоминание: не поддавайтесь эмоциям

Когда экономика начинает снижаться, победителями зачастую оказываются не самые быстрые в действиях, а те, кто умеет лучше управлять ресурсами. По мере продолжения глобальных потрясений настоящие навыки выживания заключаются в предварительной подготовке и планировании.

Вспомните фильм «Охотник за привидениями» и Лео:

его оставили товарищи, он получил тяжелые ранения, почти остался ни с чем.

В итоге он выжил не потому, что был самым сильным, а потому, что умел адаптироваться.

Он использовал доступные ресурсы, сохранял энергию, знал, когда действовать, а когда прятаться.

Каждое решение было направлено лишь на одну цель: дожить до завтра.

В периоды экономического спада это то же самое.

Когда экономика начинает снижаться, победителями зачастую оказываются не самые быстрые в действиях, а те, кто умеет лучше управлять ресурсами.

Они держат наличные, уменьшают ненужные риски.

Они понимают: в некоторые периоды цель — не рост, а выживание.

Эта статья — «Руководство по выживанию», предназначенное для всех, кто хочет подготовиться к трудным временам.

Рекомендуется сначала ознакомиться с «Первой частью» статьи — она поможет понять, с каким миром мы можем столкнуться.

Первый шаг: накопление резервных средств (ликвидность)

Это самый важный шаг: создать или увеличить свой резервный фонд.

Если у вас еще нет достаточной суммы для покрытия 6–12 месяцев основных расходов, сейчас самое время поставить это в приоритет.

Во время экономической нестабильности риски безработицы, сокращения доходов или внезапных расходов возрастут.

Достаточный запас наличных даст вам три преимущества: ликвидность, стабильность и самое главное — время.

Он позволит вам спокойно реагировать на непредвиденные ситуации, не прибегая к высоким процентам по займам и не продавая долгосрочные активы по низкой цене.

Что конкретно делать?

Рассчитайте необходимые ежемесячные расходы

Включая: аренду / ипотеку, коммунальные услуги, питание, страховки, транспорт, минимальные выплаты по долгам.

Установите цель накоплений

Умножьте ваши ежемесячные расходы на 6–12 — и получите сумму, которую нужно накопить.

Сократите необязательные расходы

Проанализируйте свои траты, уменьшите расходы на доставку еды, развлечения, импульсивные покупки — и перенаправьте деньги на резервный счет.

Настройте автоматическое откладывание

Как только получаете зарплату, автоматически переводите часть на сберегательный счет. Это называется «платить себе в первую очередь» и помогает избегать необдуманных трат.

Обеспечьте легкий доступ к средствам

Резервные деньги должны храниться на счетах, к которым можно быстро получить доступ, не блокируя их.

Второй шаг: сокращение долгов

Во время спада экономики долги (особенно с высокими процентами) могут мгновенно превратить вас в заложника ситуации.

Проценты по кредитным картам, онлайн-займам очень высоки, и при снижении доходов они могут быстро стать снежным комом.

План действий:

• Перечислите все долги: запишите остатки, ставки, минимальные платежи.
• В первую очередь погашайте долги с самыми высокими ставками: чем выше ставка, тем раньше погашайте, даже если придется платить чуть больше каждый месяц.
• Рассмотрите возможность рефинансирования или консолидации долгов, чтобы снизить ставки и упростить выплаты.
• Воздерживайтесь от новых займов, если только это не крайняя необходимость.

Чем меньше долгов, тем больше у вас гибкости в шторм.

Третий шаг: расширение источников дохода

Не кладите все яйца в одну корзину — это старое, но верное правило.

Если ваша жизнь зависит только от одной работы, потеря работы станет смертельным ударом.

Три способа увеличить доход:

Запуск подработки

Например, фриланс, консультации, репетиторство, создание интернет-магазина, работа водителем — даже несколько часов в неделю создадут дополнительный буфер.

Создание пассивного дохода

Инвестиции в дивидендные акции, аренда недвижимости, создание цифровых продуктов (курсы, электронные книги) — чтобы получать деньги даже во сне.

Повышение квалификации

Обучайтесь новым навыкам, которые сделают вас более ценным, или переключайтесь на более стабильные и востребованные отрасли.

Главное — не полагайтесь только на одну зарплату.

Четвертый шаг: распределение активов против инфляции

В плохой экономике важно покупать активы, сохраняющие или увеличивающие свою стоимость.

Обратите внимание на сигналы:

Обратная кривая доходности часто предвещает рецессию.

Рассмотрите такие активы:

Защитные акции

Потребительские товары, коммунальные услуги, здравоохранение — спрос на них относительно стабилен.

Акции с хорошей дивидендной доходностью

Выбирайте компании с устойчивой выплатой дивидендов, низким долгом и стабильной прибылью.

Золото и драгоценные металлы

Используются для защиты от инфляции и валютных рисков во время кризиса (не покупайте по высоким ценам).

Государственные облигации высокого качества

Обеспечены кредитом правительства, относительно безопасны.

Избегайте:

• Компаний с высоким уровнем задолженности
• Спекулятивных технологических акций и криптовалют
• Отраслей с высоким уровнем заемных средств (например, коммерческая недвижимость)

Пятый шаг: держите наличные, терпеливо ждите

Кризис вызывает панические распродажи и сильную пессимистическую настройку, но именно в такие моменты появляются возможности.

Деньги дают вам выбор.

Держите наличные, чтобы, когда рынок рухнет и качественные активы будут недооценены, вы могли купить их по выгодной цене.

Помните: наличные — это безрисковый рычаг.

Не спешите «догонять» рынок, дождитесь его дна и полного освобождения эмоций.

Терпение — это тоже капитал.

Шестой шаг: ищите возможности для предпринимательства / подработки

В кризис скрыты возможности — особенно сейчас.

Многие отрасли (особенно цифровые) стали доступны для старта бизнеса гораздо проще, чем раньше.

Один компьютер — и вы можете выйти на глобальный рынок.

Некоторые идеи:

• Фриланс, дизайн, программирование
• Ведение соцсетей для бизнеса
• Онлайн-обучение
• Создание сайтов
• Монтаж видео
• Открытие интернет-магазина
• Местные услуги (уборка, уход за питомцами, автомойка и т.п.)

Ключевые моменты:

Проверяйте спрос, контролируйте расходы, создавайте уникальность. Сперва закрепитесь на рынке, а потом расширяйтесь.

Последнее напоминание: не поддавайтесь эмоциям

Большинство людей не умеют накапливать богатство, потому что легко теряют интерес.

Когда рынок растет, все считают себя гениями, но мало кто реально учится, анализирует и строит систему.

Когда рынок становится скучным или падает, люди отвлекаются, бросают и перестают думать.

Именно в такие моменты кроется опасность.

• Истинное преимущество создается в периоды без внимания.
• Оно достигается постоянными исследованиями, повторением и терпением.

Если вы интересуетесь только рынком во время его подъема, то вам не важны инвестиции — важна азартность.

Когда снова начнется шторм, вы будете более уязвимы.

Запомните:

Медвежий рынок — это фильтр.

Те, кто выдержит его, смогут жить долго.

Это руководство — не прогноз, а план действий.

Надеюсь, оно поможет вам спокойнее встретить неопределенное будущее.