Правительство Трампа планирует потребовать от банков сбор информации о гражданской идентичности клиентов, Министерство финансов руководит оценкой

По данным Wall Street Journal, администрация Трампа оценивает возможность требования от американских банков систематически собирать информацию о гражданстве клиентов с помощью исполнительных указов или других мер. Соответствующий план оценивается Министерством финансов США и может требовать от банков запрашивать у новых и существующих клиентов дополнительные документы, такие как паспорта, как обязательное условие для открытия или ведения банковских счетов в США. Этот шаг рассматривается как очередная попытка Белого дома расширить борьбу с нелегальной иммиграцией на финансовую систему, и официально детали реализации или сроки внедрения пока не объявлены.

Политический контекст: Границы иммиграционного контроля распространяются на банковскую систему

Администрация Трампа продолжает усиливать иммиграционное правоприменение с момента вступления в должность, и финансовые меры в данной оценке представляют собой новый этап расширения границ соблюдения. По словам людей, знакомых с вопросом, правительство рассматривает возможность уполномочения Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) в качестве правоохранительного органа по сбору информации. FinCEN — это агентство Министерства финансов США, ответственное за соблюдение законов о противодействии отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма, и обладающее полномочиями требовать от финансовых учреждений предоставлять конкретную информацию о транзакциях.

Пресс-секретарь Белого дома Куш Десаи ответил на запросы СМИ, заявив: «Любые сообщения о возможных решениях, которые ещё официально не были объявлены Белым домом, являются необоснованными спекуляциями.» Представитель администрации Трампа также подтвердил, что соответствующие обсуждения ведутся внутри администрации, но пока не одобрены.

Ключевые различия между действующими правилами KYC и предлагаемыми мерами

Действующие правила «Знай своего клиента» (KYC): Обязать банки собирать паспорта и номера социального страхования для предотвращения отмывания денег и преступной деятельности, но не покрывают информацию о гражданстве.

Предлагаемые новые меры: Банки могут быть обязаны систематически собирать и фиксировать статус гражданства клиентов как предварительное условие для открытия или ведения счета.

Действующий закон пуст: В настоящее время в Соединённых Штатах нет закона, запрещающего банкам предоставлять услуги по открытию счетов иностранцам, и действующие правила не требуют регулярного заявления о гражданстве.

Рамка исполнения FinCEN с прецедентами политики Миннесоты

В январе 2025 года FinCEN издал специальный приказ для двух округов Миннесоты, требующий от местных банков и денежных переводчиков сообщать о трансграничных операциях свыше $3,000, что значительно ниже порога в $10,000, который обычно приводит к обязательствам по отчетности. Предыстория этого приказа возникла из-за вспышки скандала с мошенничеством с социальными пособиями, который привлёк национальное внимание, и администрация Трампа впоследствии направила дополнительных сотрудников правоохранительных органов ICE (Таможенная служба США) в Миннесоту и продолжила расширять своё присутствие правоохранительных органов в последующих беспорядках.

Соблюдение требований приказа Миннесоты в банковской отрасли вызывает значительные трудности. По словам информированных источников, изначально отрасль считала, что порог подачи наличных в $10,000 следует повысить, а не снизить, однако внезапное снижение до $3,000 привело к существенному росту затрат на соблюдение требований. Недавние обсуждения мер по сбору гражданства вызвали обеспокоенность в банковской сфере, которая опасается, что такие расширения финансового надзора, если они будут реализованы, ещё больше усложнят соблюдение требований и негативно скажутся на доступе к финансовым услугам для легальных иммигрантов и клиентов, не являющихся гражданами.

Часто задаваемые вопросы

Почему администрация Трампа рассматривает возможность требования от банков сбора информации о гражданстве?

Этот шаг рассматривается как продолжение мер по борьбе с нелегальной иммиграцией через финансовую систему. Требуя от банков собирать и фиксировать информацию о гражданстве клиентов, правительство может использовать это для выявления и ограничения нелегальных иммигрантов в использовании американских финансовых ресурсов, в рамках общего усиления иммиграционного контроля.

Чем эта мера отличается от действующих правил KYC?

Действующие правила «Знай своего клиента» требуют, чтобы банки собирали информацию, такую как паспорта и номера социального страхования, главным образом для предотвращения отмывания денег и преступной деятельности, но не включают сбор данных о гражданстве. Предлагаемые меры добавят обязательство систематически фиксировать гражданство клиентов и установят предварительные условия для открытия и ведения счетов для неграждан, что является новым требованием в рамках существующего законодательства.

Какую роль играет FinCEN в этой мере?

FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) — это подразделение Министерства финансов США, ответственное за соблюдение законов о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, а также обладающее полномочиями издавать специальные приказы о необходимости отчетности для финансовых учреждений. По информации источников, правительство рассматривает возможность использования FinCEN в качестве исполнительного органа для реализации новой меры, расширяя сбор информации о гражданстве на основании существующих юридических полномочий.