Известная авторка бестселлеров The New York Times, ваша богатая подруга на Уолл-Стрит Вивиан Ту делится секретами финансового управления

Вивиан Ту (по прозвищу ваша богатая девушка с Уолл-стрит), автор бестселлера New York Times «Хорошо одарённый» и бывший трейдер с Уолл-стрит и финансовый инфлюенсер (прозванная вашей богатой девушкой с Уолл-стрит), ответила на неразрешимые вопросы пользователей сети на канале Wired и поделилась своими уникальными финансовыми советами. Ту предлагает различные решения для современных популярных моделей потребления, межличностных финансовых границ и распределения активов.

Ловушка расходов в рассрочку, когда сначала наслаждаешься, а потом платишь

В настоящее время существуют различные финансовые модели Buy Now Pay Later, BNPL (Enjoy Now, Pay Later), которые изначально предназначались для предоставления кредита малообеспеченным сообществам с целью приобретения бытовой техники или рабочего оборудования. Однако такая бизнес-модель постепенно сместилась в хищнический характер. Многие компании начали продвигать недорогие платежи в рассрочку, такие как дешёвые закуски, такие как буррито, позволяя потребителям накапливать долги, не ощущая их. Если пользователи не погашат вовремя, их кредитный рейтинг будет разрушен, и им придётся платить высокие проценты. Ту рекомендует избегать такого режима потребления.

Экономьте небольшие расходы, которые могут привести к значительным расходам, и сохраняйте трезвую осведомленность о питании

Хотя тратить 5 долларов в день на кофе напрямую не определяет, станет ли человек миллионером за год, влияние «эффекта просачивания» нельзя игнорировать. Слепое расходы часто являются основной причиной потери денежного потока. Если потребление имеет определённую цель или может повысить мотивацию к работе, его ценность может быть установлена; Напротив, если это бессознательное последующем потреблению, средства должны быть переведены на инвестиционный счёт. С помощью осознанных расходов инвесторы могут гарантировать, что их деньги будут направляться в более значимые цели в будущем, тем самым обеспечивая долгосрочную финансовую безопасность.

Твои деньги — это мои деньги, мои деньги или мои деньги?

Для финансового управления между партнёрами Ту выступает за стратегию «ваш, моё, наше», считая это здоровым и устойчивым способом поддержания отношений. Хотя совместные счета могут упростить распределение фиксированных расходов, таких как ипотека, коммунальные услуги и совместные отпуска, они также несут значительные риски. Если у партнёра есть плохие привычки (например, игровая зависимость), средства на совместном счете могут быть легально сняты и не могут быть возвращены. Поэтому крайне важно поддерживать независимый резервный фонд человека.

Как называется громкое бюджетирование?

Когда вы сталкиваетесь с частыми приглашениями на социальные мероприятия, такие как свадьбы или вечеринки за границей, честно сообщайте о своих финансовых приоритетах, не шлёпайте себя и не будьте толстыми, а также ясно говорите друзьям, что сейчас сосредоточены на погашении долгов или покупке определённых активов, а не на долгах ради поддержания тщеславия, что помогает отфильтровать нездоровое социальное давление.

Ту отметил, что социальные сети часто представляют собой роскошную жизнь, которая не соответствует тому, что вы получаете, будто у всех есть частный самолёт для путешествий по миру, а чрезмерное воздействие такой информации может привести к финансовой тревоге, что говорит о необходимости тщательно распознавать мотивы инфлюенсеров в социальных сетях.

Как только зарплата зачислена, начинается распределение

Создание надёжной финансовой инфраструктуры снижает усталость от принятия решений. TU рекомендует автоматическое распределение зарплаты сразу после зачисления зарплаты, например, пропорциональный расчёт зарплаты на счета с разными функциями. Распространённое «правило 50/30/20» является действительным ориентиром: 50% используется на необходимые расходы, такие как жильё, транспорт и питание; 30% — для развлечений и личных увлечений; 20% направляется на погашение долгов и будущие инвестиции. Создавая сберегательный счет с высокой доходностью и используя такие препятствия, как смена случайных паролей для повышения сложности снятия средств, пользователи могут эффективно предотвратить использование экстренных средств в ненужные моменты.

Подготовьте резервный фонд на 3-6 месяцев

Вивиан Ту остаётся осторожной в отношении использования ИИ для финансовых консультаций, отмечая, что универсальные инструменты не регулируются как профессиональные консультанты и могут предоставлять предвзятую информацию. Для коллекционных активов, таких как искусство, вино или карты, следует понимать, что они гораздо менее ликвидны, чем акции или недвижимость, и их стоимость полностью зависит от рыночного спроса. В конечном итоге надёжная финансовая система должна быть построена на резервном фонде, чтобы обеспечить людям от трёх до шести месяцев расходов на жизнь в качестве буфера в случае внезапных медицинских расходов или потери работы.

Справочное видео:

Эта статья, автор бестселлеров New York Times и ваша богатая девушка с Уолл-стрит Вивиан Ту делится советами по деньгам, впервые появилась на Chain News ABMedia.