FCA выносит взыскание Sapia и приказывает выплатить £19.6M клиентам WealthTek

Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) вынесло предписание Sapia и обязало компанию выплатить £19,6 млн клиентам WealthTek после расследования недостаточных мер по обеспечению сохранности клиентских денег. Выплата, включающая £19,1 млн администраторам WealthTek и £500 000 в Схему компенсации финансовых услуг, возместит клиентам потери в результате дефицитов после того, как операции WealthTek свернулись. FCA предпочло вынести формальное предписание вместо наложения финансового штрафа, сославшись на сотрудничество Sapia во время расследования и ее согласие внести добровольный платеж.

Client Money Controls Found Inadequate

Sapia начала сотрудничество с WealthTek в 2013 году и позже назначила ее в качестве назначенного представителя — отношения, при которых на Sapia возлагалась ответственность за сохранность клиентских денег, полученных в результате деятельности WealthTek. В рамках регулирования Великобритании эта ответственность требует надлежащего разделения и защиты средств в любое время.

FCA установило, что Sapia не смогла обеспечить достаточные меры защиты. В частности, компания не разделила ключевые роли в своем бизнесе, что позволяло лицам, которые могли выполнять платежи со счетов клиентских денег, также проводить проверки, предусмотренные правилами FCA. Такое совпадение создало слабость контроля, повышающую риск злоупотреблений или ненадлежащего управления клиентскими средствами.

Регулятор заявил, что отсутствие такого разделения подвергло клиентские деньги более высокому риску потерь. В системах, предназначенных для защиты активов клиентов, такие структурные слабости рассматриваются как серьезные, поскольку они снижают способность выявлять или предотвращать неправомерные действия, даже если не было установлено, что какое-либо отдельное событие отказа является единственной причиной дефицита.

FCA Enforcement Decision: Censure Over Fine

Хотя FCA выявило недостатки в обращении Sapia с клиентскими деньгами, оно решило не налагать финансовый штраф. Регулятор сослался на сотрудничество компании во время расследования и на ее согласие внести добровольный платеж как ключевые факторы этого решения.

Терезе Чемберс, совместный исполнительный директор по принудительным мерам и надзору за рынками в FCA, заявила: «Плохие меры по защите клиентских денег создают возможности, которые могут использовать злоумышленники. Недостатки Sapia подвергли клиентов неприемлемому риску потерять свои деньги. Мы решили не налагать штраф на Sapia из-за ее образцового сотрудничества и из-за того, что она согласилась внести добровольный платеж затронутым клиентам».

FCA сообщило, что без добровольного платежа и сотрудничества оно наложило бы штраф в размере £7,412 млн после учета скидки за мировое урегулирование. Регулятор также отметил, что завершил расследование за 12 месяцев, представив дело как пример усилий по сокращению сроков принудительных мер.

WealthTek Timeline and Ongoing Legal Proceedings

WealthTek выступала в качестве назначенного представителя Sapia с 2017 года, прежде чем стала непосредственно авторизованной FCA в январе 2020 года. FCA распорядилось прекратить деятельность и назначило специальных администраторов в апреле 2023 года.

В декабре 2024 года FCA предъявило обвинения главному партнеру WealthTek в совершении нескольких уголовных правонарушений, включая мошенничество и отмывание денег. Судебное разбирательство по этим делам назначено на сентябрь 2027 года в Саутворкском Королевском суде, что указывает на то, что судебный процесс по делу продолжает идти.

Related Regulatory Action: Barclays

Другие компании, связанные с этим делом, столкнулись с мерами регулятора. Barclays Bank UK был оштрафован на £3,093 млн за недостатки в обращении с рисками финансовых преступлений, связанными со счетом клиентских денег, открытым WealthTek. Банк также согласился внести добровольный платеж в размере £6,3 млн, чтобы помочь покрыть дефициты клиентов. Эти действия демонстрируют, как сбои с клиентскими деньгами могут затрагивать несколько сторон в финансовой системе, включая компании, отвечающие за сохранность средств, назначенных представителей, генерирующих деятельность, и банки, предоставляющие инфраструктуру счетов.

Regulatory Framework and Governance Standards

FCA требует от компаний соблюдать ее Принципы деятельности для компаний, включая Принцип 10, и следовать правилам Client Assets Sourcebook, разработанным для обеспечения надлежащей защиты клиентских денег. Эти правила применяются к средствам, полученным в результате собственной деятельности компании, а также к средствам, возникающим вследствие деятельности назначенных представителей.

Дело Sapia показывает, как структуры управления, а не только ошибки на уровне отдельных операций, определяют, соответствуют ли компании требованиям регулирования. Отсутствие четкого разделения функций исполнения платежей и надзора рассматривается как фундаментальная слабость, поскольку это снижает подотчетность и повышает вероятность недобросовестных ошибок или неправомерных действий, которые не будут выявлены.

Для компаний, использующих модели с назначенными представителями, это дело подчеркивает уровень ответственности, возложенной на принципалов. Даже если деятельность выполняется другой организацией, компания, которая держит клиентские деньги, по-прежнему несет ответственность за то, чтобы контрольные механизмы были внедрены и эффективно функционировали. Результат предполагает, что регуляторы будут продолжать уделять внимание структурным мерам защиты так же, как и конкретным инцидентам, особенно в областях, связанных с клиентскими активами.