Закон PACE продвигает доступ к платежам ФРС для небанков и криптокомпаний

Законодатели США внесли законопроект PACE Act, чтобы модернизировать платежные системы и снизить транзакционные издержки. Законопроект может открыть федеральные платежные каналы для регулируемых небанковских провайдеров, включая криптовалютные компании.

Основные выводы:

• Депутаты США Янг Ким и Сэм Ликкаридо внесли законопроект PACE Act для модернизации платежей.
• Законопроект направлен на то, чтобы открыть системы ФРС, такие как Fednow, снизив комиссии и повысив конкуренцию для финтеха.
• Блокчейн-ассоциация поддерживает реформу, подчеркивая исключение компаний, занимающихся платежами в цифровых активах, из платежных каналов Федеральной резервной системы.

Новый законопроект от законодателей США направлен на модернизацию платежной инфраструктуры

Законодатели США предпринимают шаги по перестройке платежной инфраструктуры страны с помощью двухпартийного законопроекта, который призван ускорить транзакции и снизить расходы для потребителей и бизнеса.

Депутаты Янг Ким и Сэм Ликкаридо внесли законопроект Payments Access and Consumer Efficiency (PACE) Act, который позволит квалифицированным небанковским платежным компаниям напрямую получать доступ к платежным системам Федеральной резервной системы. Предложение направлено на устранение посредников, которые часто замедляют переводы и увеличивают комиссии.

«Трудолюбивым американцам не следует ждать дни, чтобы получить доступ к собственным деньгам, или платить дополнительно только за то, чтобы переместить их», — сказала Ким, охарактеризовав текущую систему как устаревшую. «Закон PACE Act модернизирует нашу систему, чтобы обеспечивать более быстрые платежи и более низкие затраты».

В рамках действующей модели большинство провайдеров цифровых платежей полагаются на партнерские банки для доступа к клиринговым и расчетным системам, таким как Fedwire и FedACH. Такая структура может добавлять слои расходов: посредники взимают существенные надбавки, которые в итоге перекладываются на пользователей.

Ликкаридо заявил, что расширение доступа может усилить конкуренцию и снизить эти нагрузки. «Мы можем уменьшить бремя банковских комиссий, которое ложится на слишком многие семьи в США, обеспечив более широкий доступ к инновационным платежным системам», — сказал он.

Отраслевые группы хвалят PACE Act

Законодательная инициатива получила поддержку со стороны целого ряда отраслевых групп, включая представляющие финтех и компании в сфере цифровых активов. Сторонники утверждают, что законопроект может выровнять игровое поле, позволяя регулируемым платежным провайдерам, включая компании, связанные с криптовалютой, работать более эффективно.

«Слишком долго компании, занимающиеся платежами с цифровыми активами, были отстранены от той же финансовой инфраструктуры, к которой имеют доступ их конкуренты», — сказала Саммер Мерсингер, генеральный директор Blockchain Association. Она добавила, что законопроект позволит «более быстрые, менее дорогие и более конкурентные платежные услуги».

Закон PACE Act предлагает новую федеральную регистрационную рамку для платежных компаний под надзором Бюро контролера денежного обращения. Компании, которые соответствуют критериям, например имеют несколько лицензий штатов, могут получить прямой доступ к определенным системам Федеральной резервной системы, включая FedNow.

Законопроект также включает меры защиты, направленные на обеспечение интересов потребителей. Компании обязаны полностью обеспечивать средства клиентов ликвидными активами, отделять эти средства от корпоративных балансов и соответствовать строгим стандартам управления рисками. В случае неплатежеспособности клиенты будут иметь приоритет при возврате средств.

Эксперты отрасли говорят, что эта реформа назрела. Пенни Ли, генеральный директор Financial Technology Association, заявила, что потребителям «не стоит ждать дни, пока пройдет клиринг прямого перевода», добавив, что более широкий доступ к платежным каналам может привести США в соответствие с другими крупными экономиками.

Предложение появляется на фоне давления на политиков, требующего модернизировать финансовую инфраструктуру. Сторонники утверждают, что более быстрые и более дешевые платежи могут улучшить денежный поток для малого бизнеса и уменьшить трения в повседневных транзакциях — от зарплат до оплаты счетов.

Пока что PACE Act отражает растущий консенсус в том, что существующая платежная модель, созданная для эпохи до цифровых технологий, больше может не соответствовать потребностям быстро меняющегося финансового ландшафта.