ธนาคารกลางญี่ปุ่นทดสอบบล็อกเชนสำหรับระบบชำระเงินหลัก

ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นทดสอบบล็อกเชนสำหรับการชำระเงินและสำรวจ CBDC พร้อมพัฒนาระบบโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลเพื่อเสริมความมั่นคงและนวัตกรรมในการชำระเงิน

ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นกำลังทดสอบบล็อกเชนสำหรับการชำระเงินของธนาคารกลาง การเคลื่อนไหวนี้เป็นสัญญาณของการบูรณาการบล็อกเชนในโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของญี่ปุ่นอย่างลึกซึ้ง ผู้ว่าการ Kazuo Ueda ให้ข้อมูลนี้ในงานประชุม Fin/Sum 2026 ที่โตเกียว เขากล่าวว่าธนาคารกลางจำเป็นต้องปรับตัวให้เข้ากับระบบนิเวศทางการเงินใหม่ในบริบทของ AI และบล็อกเชน

BOJ สัญญาณการเปลี่ยนแปลงสู่โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินบนบล็อกเชน

ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นได้ก่อตั้งศูนย์ FinTech ขึ้นในปี 2016 ตั้งแต่นั้นมา ได้มีการวิจัยเกี่ยวกับการใช้งานบล็อกเชนและ AI ในด้านการเงิน นอกจากนี้ ธนาคารยังร่วมมือกับธนาคารกลางยุโรปในการวิจัย ซึ่งได้ทบทวนประโยชน์และความเสี่ยงของเทคโนโลยีบล็อกเชนในกระบวนการชำระเงิน

อ่านเพิ่มเติม: โปรแกรมญี่ปุ่นทิ้ง Corda ไปเต็มที่กับ Avalanche | ข่าว Bitcoin สด

ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา บล็อกเชนได้ถูกนำไปใช้ในเชิงปฏิบัติจริงในโลกการเงิน ตัวอย่างเช่น การเงินแบบกระจายศูนย์ (DeFi) ใช้สมาร์ทคอนแทรกต์ในธุรกรรมแบบรวมศูนย์ คอนแทรกต์เหล่านี้สามารถใช้เพื่อรวมกระบวนการกู้ยืมและชำระคืนเข้าเป็นกระบวนการอัตโนมัติเดียว ส่งผลให้การชำระเงินรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้นในหลายแพลตฟอร์ม

นอกจากนี้ บล็อกเชนอาจสนับสนุนการชำระเงินแบบ delivery versus payment ซึ่งรับประกันว่าสินทรัพย์จะถูกโอนเฉพาะเมื่อชำระเงินเสร็จสมบูรณ์ วิธีนี้ช่วยลดความเสี่ยงในตลาดหลักทรัพย์ ตัวอย่างการใช้งานเบื้องต้นได้แก่ การเก็งกำไรคริปโตและการแลกเปลี่ยนหลักประกัน

ในเวลาเดียวกัน AI ก็สามารถประมวลผลข้อมูลจำนวนมากได้อย่างรวดเร็ว AI สามารถเสริมสร้างการตรวจจับการฉ้อโกงและควบคุมการฟอกเงิน นอกจากนี้ AI อาจช่วยในการประเมินมูลค่าหลักประกันอัตโนมัติ ส่งผลให้การรวม AI กับบล็อกเชนมีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงตลาดการชำระเงินและตลาดหลักทรัพย์

อย่างไรก็ตาม มีความท้าทายด้านความสามารถในการเชื่อมต่อกันของระบบบล็อกเชนหลายระบบ ซึ่งอาจไม่สามารถเชื่อมต่อกันได้อย่างราบรื่น การแปลงเครื่องมือชำระเงินระหว่างแพลตฟอร์มอาจก่อให้เกิดความไม่สะดวก Ueda เตือนว่าความมั่นคงควรเป็นสิ่งสำคัญที่สุด

เงินของธนาคารกลางยังคงเป็นเสาหลักของความเชื่อมั่นในยุคดิจิทัล

Ueda เน้นย้ำว่า เงินของธนาคารกลางรับประกันความเสถียรของการชำระเงิน เงินสดและเงินฝากในบัญชีปัจจุบันเป็นสินทรัพย์ที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับการชำระเงิน นอกจากนี้ เงินของธนาคารกลางยังรับประกันว่าการซื้อขายเงินฝากจะมีมูลค่าเท่ากัน หากไม่มีเสาหลักนี้ ระบบการชำระเงินอาจกลายเป็นไม่เสถียร

ธนาคารกำลังดำเนินโครงการนำร่อง CBDC สำหรับค้าปลีก โครงการนี้เป็นการทดสอบเวอร์ชันดิจิทัลของเงินสดของธนาคารกลาง นอกจากนี้ ธนาคารยังดูแลกลุ่มสนทนา CBDC กับบริษัทเอกชน โดยมีเป้าหมายเพื่อสำรวจนวัตกรรมในการชำระเงิน พร้อมกับรักษาความเสถียร

อีกความพยายามสำคัญคือ Project AgorA ซึ่งเป็นโครงการระดับนานาชาติที่ศึกษาการฝากเงินของธนาคารกลางแบบโทเคนบนบล็อกเชน สมาร์ทคอนแทรกต์อาจถูกใช้เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบอัตโนมัติ หากประสบความสำเร็จ การชำระเงินข้ามพรมแดนจะรวดเร็วและปลอดภัยมากขึ้น

ธนาคารยังดำเนินโครงการ sandbox เพื่อทดสอบการฝากเงินในบัญชีปัจจุบันบนระบบบล็อกเชน การทดลองนี้จะศึกษาการชำระเงินระหว่างธนาคารภายในประเทศและการชำระเงินในตลาดหลักทรัพย์

ข้อมูลจากโครงการเหล่านี้อาจนำไปสู่การอัปเกรด BOJ-NET ซึ่งเป็นโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินมูลค่าสูงในญี่ปุ่น ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็ได้ออกธนบัตรใหม่ที่มีคุณสมบัติด้านความปลอดภัยที่ดีขึ้น ซึ่งเป็นการแสดงความมุ่งมั่นต่อการนวัตกรรมและความเชื่อมั่น

โดยสรุป ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นดำเนินการอย่างระมัดระวังในการนำบล็อกเชนมาใช้ เป็นความพยายามที่จะรวมเอานวัตกรรมเข้ากับเสถียรภาพทางการเงิน ผ่านการทดลอง วิจัย และความร่วมมือทั่วโลก ธนาคารมุ่งหวังสร้างระบบนิเวศดิจิทัลที่ปลอดภัย