มาสเตอร์การ์ดเพิ่ม SoFiUSD เป็นตัวเลือกในการชำระเงินสำหรับผู้ออกบัตร

สองยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีการเงินกำลังเร่งพัฒนาการรวมเงินดิจิทัลที่เป็นโทเคนเข้าในการชำระเงินในชีวิตประจำวัน SoFi Technologies และ Mastercard เปิดตัวความร่วมมือที่จะอนุญาตให้ชำระเงินผ่านบัตร Mastercard โดยใช้ SoFiUSD ซึ่งเป็น stablecoin ที่สนับสนุนด้วยดอลลาร์ที่ออกโดย SoFi Bank N.A. เครือข่ายทั่วโลกของ Mastercard การชำระเงินด้วย stablecoin ที่เรียกว่าการชำระเงินด้วย stablecoin นี้สามารถดำเนินการได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทำให้สามารถประมวลผลได้ตลอดเวลา ในเชิงปฏิบัติ ธนาคาร SoFi จะชำระเงินธุรกรรมบัตรเครดิตและเดบิตของ Mastercard ของตนเองด้วย SoFiUSD ในขณะที่แพลตฟอร์มการชำระเงิน Galileo ของ SoFi จะให้ธนาคารผู้ออกบัตรและโปรแกรมบัตรเลือกใช้ stablecoin สำหรับการชำระเงินผ่านเครือข่าย Mastercard ซึ่งเป็นผู้ประมวลผลรายใหญ่อันดับสองของโลก SoFiUSD ซึ่งเปิดตัวในเดือนธันวาคม เป็นออกโดยสถาบันฝากเงินที่ได้รับการควบคุมโดย OCC และสนับสนุนด้วยเงินสดในอัตราส่วน 1:1 การเคลื่อนไหวนี้เป็นสัญญาณของความพยายามลึกซึ้งของเครือข่ายหลักในการบูรณาการดอลลาร์ดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารเข้าสู่กิจกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวัน ขยายการเข้าถึงของเงินดิจิทัลที่เป็นโทเคนเกินกว่ากรณีใช้งานในคริปโตเคอเรนซีเฉพาะกลุ่ม

ประกาศชี้แจงว่า ความสามารถในการชำระเงินด้วย SoFiUSD นี้ถูกออกแบบให้ทำงานบนบล็อกเชนสาธารณะแบบ permissionless ซึ่งเน้นย้ำความสัมพันธ์ที่เพิ่มขึ้นระหว่างโครงสร้างพื้นฐานธนาคารแบบดั้งเดิมและสกุลเงินดิจิทัลที่สามารถโปรแกรมได้ เครือข่าย Multi-Token ของ Mastercard คาดว่าจะรองรับ stablecoin พร้อมกับสกุลเงิน fiat เงินฝากที่เป็นโทเคน และสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ เพื่อให้การชำระเงินที่ราบรื่นและใกล้เคียงเวลาจริงในกลุ่มผู้ค้าและผู้ถือบัตรจำนวนมาก นอกจากการบูรณาการทางเทคนิคแล้ว คู่สัญญายังระบุว่าจะสำรวจกรณีใช้งานเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและสภาพคล่อง รวมถึงการโอนเงินระหว่างประเทศ การโอนเงินระหว่างธุรกิจ การใช้งานคลังสินค้าด้วยโปรแกรมที่สามารถเขียนโปรแกรมได้ และโปรแกรมบัตรที่รองรับ stablecoin — ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและกฎของเครือข่าย Mastercard

ความร่วมมือนี้เกิดขึ้นในช่วงที่ Mastercard เริ่มเน้นความสนใจใน stablecoin และการชำระเงินด้วยโทเคนมากขึ้น เมื่อเร็ว ๆ นี้ บริษัทได้ร่วมมือกับ Thunes เพื่อให้การจ่าย stablecoin เข้าสู่กระแสหลักผ่าน Mastercard Move ซึ่งช่วยให้สามารถโอนเงินแบบใกล้เวลาจริงไปยังกระเป๋าเงิน stablecoin ที่ได้รับการควบคุมผ่านเครือข่าย Global Direct ของ Thunes ในบริบทที่กว้างขึ้น Visa ก็ได้ดำเนินกิจกรรมในลักษณะเดียวกัน โดยได้ขยายโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและการจ่าย stablecoin ในเครือข่ายของตนเอง ในเดือนกันยายน Visa เริ่มทดสอบโครงการนำร่องการชำระเงินข้ามพรมแดนโดยใช้ stablecoin ซึ่งใช้ USDC ของ Circle และโทเคนอีกตัวหนึ่ง EURC เพื่อเป็นเงินทุนล่วงหน้าสำหรับการโอนระหว่างประเทศ ซึ่งต่อมา Visa ได้ขยายความสามารถนี้เพื่อรองรับ stablecoin สี่ตัวบนสี่บล็อกเชน และรองรับสกุลเงิน fiat มากกว่า 25 สกุล โครงการนำร่อง Visa Direct ในเดือนพฤศจิกายนก็ได้เริ่มให้ธุรกิจสามารถส่งเงินตรงไปยังกระเป๋า stablecoin ของผู้รับได้ ทำให้ฟรีแลนซ์และตลาดกลางสามารถรับโทเคนที่สนับสนุนด้วย USD แทนการโอนเงินผ่านธนาคารแบบเดิม และ Quantoz Payments ซึ่งตั้งอยู่ในยุโรปก็ได้เข้าร่วมเป็นสมาชิกหลักของ Visa เพื่อออกบัตรเดบิตที่มีตรา Visa ซึ่งสนับสนุนโดยโทเคน e-money ที่ได้รับการควบคุม และรองรับผลิตภัณฑ์ที่เชื่อมโยงกับ stablecoin ในภูมิภาค

สาระสำคัญ

ธนาคาร SoFi N.A. จะชำระธุรกรรมที่ดำเนินการผ่าน Mastercard ด้วย SoFiUSD ซึ่งขยายการใช้งาน stablecoin ที่สนับสนุนด้วยดอลลาร์ในเครือข่ายบัตรหลัก

SoFiUSD ออกโดยสถาบันที่ได้รับการควบคุมโดย OCC และสนับสนุนด้วยเงินสดในอัตราส่วน 1:1 พร้อมการชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมงผ่านเครือข่าย Mastercard ด้วยการปรับปรุงแพลตฟอร์ม Galileo

ความร่วมมือนี้เปิดทางให้มีกรณีใช้งานเพิ่มเติม รวมถึงการโอนเงินข้ามพรมแดน การโอนเงินระหว่างธุรกิจ เครื่องมือคลังสินค้าที่สามารถเขียนโปรแกรมได้ และโปรแกรมบัตรที่รองรับ stablecoin ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามกฎระเบียบและกฎของเครือข่าย

กลยุทธ์ stablecoin ของ Mastercard ยังคงสอดคล้องกับแนวโน้มในอุตสาหกรรม เช่น โครงการนำร่องการชำระเงินข้ามพรมแดนและโครงการจ่าย stablecoin ของ Visa ซึ่งเป็นสัญญาณของการเปลี่ยนแปลงในมุมมองของธนาคารและฟินเทคต่อดอลลาร์ดิจิทัลบนเส้นทางการชำระเงิน

ข้อมูลอุตสาหกรรม: มูลค่าตลาด stablecoin อยู่ในหลักร้อยพันล้านดอลลาร์ โดยปริมาณธุรกรรมบางเดือนเข้าใกล้ล้านล้านดอลลาร์ แสดงให้เห็นถึงขนาดของเครือข่ายเหล่านี้ในอนาคตอันใกล้นี้

สัญลักษณ์ที่กล่าวถึง: $USDC, $EURC

ทัศนคติ: เป็นกลาง

ผลกระทบต่อราคา: เป็นกลาง ข่าวนี้เน้นโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและการใช้งาน stablecoin ที่ออกโดยธนาคาร โดยไม่มีคำแนะนำราคาทันที

แนวคิดการเทรด (ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน): ถือไว้ ความคืบหน้านี้เน้นการปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานอย่างต่อเนื่อง มากกว่าการเป็นปัจจัยกระตุ้นราคาชั่วคราวของสินทรัพย์หรือเครือข่ายที่กล่าวถึง

บริบทตลาด: การเคลื่อนไหวนี้เป็นส่วนหนึ่งของแนวโน้มที่กว้างขึ้นของเครือข่ายการชำระเงินแบบดั้งเดิมที่ยอมรับเงินดิจิทัลที่เป็นโทเคน เช่น stablecoin และดอลลาร์ดิจิทัลที่ออกโดยธนาคาร ซึ่งกลายเป็นส่วนหนึ่งของกระแสการชำระเงิน การโอนเงิน และการจ่ายเงินในชีวิตประจำวัน ความชัดเจนด้านกฎระเบียบและกฎของเครือข่ายจะเป็นตัวกำหนดความเร็วและความกว้างของการนำความสามารถเหล่านี้ไปใช้ในธนาคารและร้านค้า ความเคลื่อนไหวจาก Mastercard และ Visa สอดคล้องกับข้อมูลอุตสาหกรรมที่แสดงให้เห็นว่าการใช้งาน stablecoin เพิ่มขึ้นทั้งในบริบทค้าปลีกและองค์กร ในขณะที่กิจกรรมตลาด stablecoin รวมถึงการชำระเงินและการชำระเงินข้ามพรมแดนยังคงขยายตัวตามเส้นทางของเส้นทางการเงินหลัก

เหตุผลที่สำคัญ

ความร่วมมือระหว่าง SoFi และ Mastercard เน้นให้เห็นถึงการเปลี่ยนผ่านที่เป็นรูปธรรมจากการชำระเงินด้วย fiat แบบเดิม ไปสู่การใช้ดอลลาร์ดิจิทัลที่เป็นโทเคนในเครือข่ายบัตรที่มีอยู่ สำหรับผู้ออกบัตรและผู้รับชำระเงิน การใช้ stablecoin ช่วยลดความล่าช้าในการชำระเงินและลดต้นทุนสภาพคล่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมข้ามพรมแดนที่เดิมต้องพึ่งพาตัวกลางหลายราย การอนุญาตให้ชำระเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมงบนเครือข่าย Mastercard นี้ อาจช่วยปรับปรุงการจับคู่กระแสเงินสดให้ดีขึ้นสำหรับพันธมิตรและซัพพลายเออร์ และขยายการใช้งาน stablecoin ของตนเองนอกเหนือจากกระเป๋าเงินผู้บริโภคและตลาดคริปโต

จากมุมมองด้านกฎระเบียบ การใช้ stablecoin ที่ออกโดยธนาคารบนบล็อกเชนสาธารณะให้ความรู้สึกคุ้นเคยในด้านการกำกับดูแล: ผู้ให้บริการที่ได้รับการควบคุมโดย OCC และสนับสนุนด้วยเงินสด รวมกับเครือข่ายการชำระเงินที่เชื่อถือได้ ความร่วมมือนี้ยังเสริมสร้างบทบาทของธนาคารในฐานะโครงสร้างพื้นฐานของเงินดิจิทัลที่เป็นโทเคน ถึงแม้ว่าเครือข่ายการชำระเงินแบบ native บนบล็อกเชนจะเติบโตขึ้น ความจำเป็นในการมีการควบคุมดูแลที่ได้รับการรับรองและการดูแลความปลอดภัยที่เข้มงวดยังคงเป็นข้อกำหนดสำคัญสำหรับสถาบันขนาดใหญ่ ในแง่นี้ ความร่วมมือนี้เป็นหลักฐานแสดงให้เห็นว่าสถาบันการเงินสามารถเข้าร่วมในกระบวนการชำระเงินด้วยโทเคนโดยไม่ต้องปล่อยให้ความเสี่ยงอยู่ในมือของโมเดล DeFi ที่เป็นอิสระ

สำหรับระบบนิเวศฟินเทค ความริเริ่มนี้ขยายขีดความสามารถของการบริหารคลังสินค้าที่สามารถเขียนโปรแกรมได้ เช่น การอัตโนมัติการเคลื่อนไหวของสภาพคล่อง การเพิ่มประสิทธิภาพทุนหมุนเวียน และการจัดสรรเงินทุนอย่างแม่นยำ ซึ่งอาจนำไปสู่การพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ เช่น โปรแกรมบัตรที่รองรับ stablecoin หรือเส้นทางการโอนเงินข้ามพรมแดน ซึ่งใช้โครงสร้างพื้นฐานธนาคารเดิมในขณะเดียวกันก็ใช้ความเร็วของดอลลาร์ดิจิทัล ภาพรวมของอุตสาหกรรมที่ Visa และ Mastercard ผลักดันการจ่าย stablecoin และการชำระเงินข้ามพรมแดน แสดงให้เห็นถึงสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่เชื่อมโยงกันมากขึ้น ซึ่งดอลลาร์ดิจิทัลเคลื่อนที่ด้วยความมั่นใจและความสามารถในการตรวจสอบเช่นเดียวกับสกุลเงินดั้งเดิม

สิ่งที่ควรจับตาต่อไป

ความคืบหน้าด้านกฎระเบียบ: วิธีที่หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกและในประเทศชี้แจงกฎสำหรับ stablecoin ที่ออกโดยธนาคารและการชำระเงินข้ามพรมแดนในปีนี้

การรับรองโดยธนาคารและผู้ออกบัตรรายอื่น: พันธมิตรใหม่ที่นำ SoFiUSD ไปใช้ในเครือข่าย Mastercard หรือเครือข่ายคล้ายกัน

โครงการนำร่องข้ามพรมแดน: การทดสอบการโอนเงินหรือ B2B โดยใช้ SoFiUSD หรือ stablecoin อื่น ๆ สำหรับการชำระเงินในระดับโลก

การขยายโปรแกรมจ่าย stablecoin: ข้อมูลอัปเดตจาก Visa และ Mastercard เกี่ยวกับพันธมิตรใหม่ โทเคนที่สนับสนุน และการเปิดตัวในภูมิภาค เช่น ยุโรป เอเชีย

แนวโน้มข้อมูลตลาด: หลักฐานต่อเนื่องของสภาพคล่อง ปริมาณ และความผันผวนในระบบนิเวศการชำระเงินด้วยโทเคน เมื่อเครือข่ายขยายตัวเกินกว่าระยะนำร่อง

แหล่งข้อมูลและการตรวจสอบ

แถลงข่าวของ SoFi และ Mastercard รายละเอียดการชำระเงินด้วย SoFiUSD ในเครือข่ายการชำระเงินทั่วโลกของ Mastercard

ประกาศว่า SoFiUSD เปิดตัวในเดือนธันวาคม และออกโดย SoFi Bank ที่ได้รับการควบคุมโดย OCC พร้อมเงินสดในอัตราส่วน 1:1

โครงการนำร่องการชำระเงิน stablecoin ของ Visa และการขยายการจ่ายหลาย stablecoin รวมถึง USDC และ EURC

ข้อมูลจาก Aktuall Industry เกี่ยวกับความร่วมมือของ Mastercard กับ Thunes และสมาชิกหลักของ Quantoz สำหรับผลิตภัณฑ์ stablecoin ที่เชื่อมโยงกับ Visa

ข้อมูลจาก DeFiLlama เกี่ยวกับมูลค่าตลาดรวมของ stablecoin และการประมาณการปริมาณธุรกรรมจาก CoinLedger

เหตุผลที่สำคัญ

ความสำคัญของความก้าวหน้านี้อยู่ที่การเชื่อมโยง stablecoin ที่ออกโดยธนาคารเข้าสู่เส้นทางการชำระเงินของเครือข่ายบัตรหลัก หากธนาคารสามารถชำระเงินด้วย stablecoin ด้วยความมั่นใจและการควบคุมความเสี่ยงเทียบเท่ากับการชำระด้วย fiat โอกาสในการนำเงินดิจิทัลที่เป็นโทเคนไปใช้ในวงกว้างสำหรับร้านค้าหลักและผู้ออกบัตรรายใหญ่ก็จะเป็นจริงมากขึ้น โครงสร้างพื้นฐานนี้—stablecoin ที่สนับสนุนด้วยเงินสดและออกโดยธนาคารบนเครือข่าย permissioned และสาธารณะ—ให้สมดุลระหว่างการควบคุมดูแลด้านกฎระเบียบและประสิทธิภาพที่ได้จากการชำระเงินด้วยโทเคน

ในเวลาเดียวกัน ความเร็วและขอบเขตของการนำร่องเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับความชัดเจนด้านกฎระเบียบและการบริหารจัดการเครือข่าย ในขณะที่การชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมงช่วยปรับปรุงการบริหารจัดการสภาพคล่อง สถาบันการเงินจะพิจารณาแผนสำรอง การควบคุมความเสี่ยง และการคุ้มครองผู้บริโภคอย่างรอบคอบมากขึ้น เมื่อ stablecoin กลายเป็นส่วนหนึ่งของการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ความร่วมมือนี้ยังเป็นกลยุทธ์เชิงรุกของ Visa และ Mastercard ในการปรับเปลี่ยนเส้นทางการชำระเงินและการจ่ายเงิน โดยเฉพาะในบริบทข้ามพรมแดนและเชิงพาณิชย์ ซึ่งความเร็วในการส่งมอบสภาพคล่องสามารถแปลเป็นการลดต้นทุนและโมเดลธุรกิจใหม่ ๆ ได้อย่างมีนัยสำคัญ

สิ่งที่ควรจับตาต่อไป

อัปเดตกฎระเบียบเกี่ยวกับ stablecoin ที่ออกโดยธนาคารและการใช้งานในเส้นทางการชำระเงิน

พันธมิตรใหม่ของธนาคารและผู้ออกบัตรที่นำ SoFiUSD หรือโทเคนคล้ายกันไปใช้ในระบบการชำระเงินของเครือข่าย

โครงการนำร่องการโอนเงินข้ามพรมแดนและการปรับปรุงความเร็วและต้นทุนในการชำระเงิน

การเปิดตัวโปรแกรมจ่าย stablecoin ในภูมิภาคผ่านระบบนิเวศของ Visa และ Mastercard