AMINA Bank і Crypto Finance провели демонстрацію розрахунків у реальному часі між різними валютами на платформі Google Cloud

Позиціонування Швейцарії як лідера модернізації платіжних систем

Швейцарія поступово зміцнює статус провідного центру інфраструктури новітніх платіжних рішень, використовуючи потужну нормативну базу та сприятливе інноваціям середовище. Нещодавній пілотний проєкт криптобанку AMINA Bank AG із Цуга та Crypto Finance Group за участі кількох швейцарських банків додатково підтверджує цю позицію, продемонструвавши, як програмовані комерційні банківські кошти можуть використовуватись на Google Cloud Universal Ledger (GCUL) для проведення масштабних переказів між рахунками.

Ця передова ініціатива була реалізована на платформі Universal Ledger від Google Cloud і продемонструвала майже миттєве, цілодобове проведення внутрішніх фіатних розрахунків між швейцарськими регульованими установами. Особливо важливо, що під час пілоту були забезпечені ті самі стандарти комплаєнсу, безпеки й управління, що й у традиційному банківському середовищі, доводячи можливість поєднання інновацій і регуляторної стабільності.

Впровадження розподіленої реєстрової технології (DLT) у наявну банківську інфраструктуру демонструє, як розрахункові процеси можна істотно прискорити без випуску нових цифрових валют або зміни чинних моделей нагляду. Такий підхід зберігає регуляторну сталість і водночас забезпечує суттєві інновації, вирішуючи одне з головних завдань фінансової галузі останніх років.

Для фінансових установ це технологічне оновлення відкриває значні можливості для зниження операційного тертя, скорочення витрат на фінансування та впровадження сучасних сервісів для роздрібних, корпоративних і інституційних клієнтів. Можливість майже миттєвих розрахунків із повною прозорістю — суттєва конкурентна перевага в сучасному цифровому фінансовому середовищі.

"GCUL від Google Cloud — це доказ, що інновації та сталість не суперечать одне одному. Цим пілотом ми забезпечили майже миттєві, комплаєнтні розрахунки в межах чинної банківської інфраструктури. AMINA має унікальні можливості масштабувати це рішення у світі та довести потенціал DLT для трансформації фінансової системи," — зазначив генеральний директор AMINA Bank Франц Бергмюллер.

Генеральний директор Crypto Finance Group Стейн Вандер Страетен наголосив, що ця ініціатива є переломним моментом для цифрових фінансових ринків: "Як Currency Operator, ми можемо створити надійну основу для цифрових платежів і токенізованих активів. Це підсилює роль Швейцарії як глобального лідера цифрових фінансів і демонструє практичну ефективність блокчейн-інфраструктури для розрахунків."

Операційна архітектура: сучасний “рейл” у наявних рамках

Технічна архітектура пілоту демонструє комплексний підхід до модернізації фінансової інфраструктури без порушення наявних операцій. У межах проєкту Crypto Finance Group виконувала роль Currency Operator, відповідаючи за приєднання учасників і забезпечення дотримання правил операцій та регуляторних вимог.

Розрахунки й виконання платежів здійснювали самі установи-учасники через GCUL, при цьому їхні чинні процеси та регуляторні зобов’язання залишалися незмінними. Такий підхід був вирішальним для демонстрації практичної життєздатності проєкту без необхідності кардинальних змін у поточній роботі установ.

AMINA Bank та інші банки-учасники інтегрували GCUL на рівні core-banking, що дозволило їм надавати окремим клієнтам майже миттєві розрахунки і повну прозорість транзакцій. Важливо, що ця інтеграція здійснювалася без втручання у керування депозитами чи кредитування, доводячи можливість поєднання “старих” систем із сучасними технологіями.

Архітектура використовує ключові переваги розподіленої реєстрової технології: незмінність, прозорість і програмованість, одночасно дотримуючись вимог безпеки та комплаєнсу, які встановлені швейцарськими фінансовими регуляторами. Такий гібридний підхід є прагматичним рішенням для традиційних фінансових установ, які прагнуть модернізувати свою інфраструктуру.

Chief Revenue Officer Google Cloud Метт Реннер підкреслив ширші можливості хмарної фінансової інфраструктури: "Цей пілот демонструє, як передові технології забезпечують майже миттєві, безпечні й комплаєнтні платежі, що відповідають регуляторним вимогам. Це доводить, що фінансові установи можуть отримати як інновації, так і відповідність стандартам — одночасно."

Операційний успіх пілоту також підтвердив масштабованість GCUL як платформи розрахунків. Завдяки роботі з реальними транзакціями між регульованими установами у тестовому середовищі платформа довела здатність відповідати високим вимогам продуктивності й надійності банківської галузі.

Масштабування до транскордонних платежів та інтеграції з POS

Високопродуктивна архітектура GCUL забезпечує цілодобові розрахунки як у традиційній фіатній валюті, так і з токенізованими активами, відкриваючи значні можливості для фінансових інновацій. Це дозволяє банкам-учасникам створювати нові фінансові продукти, програмувати платіжні потоки й оптимізувати управління ліквідністю в реальному часі — переваги, недосяжні для традиційної інфраструктури розрахунків.

Однією з найперспективніших можливостей платформи є використання для транскордонних платежів, де традиційна банківська інфраструктура давно стикається із затримками, високими витратами й браком прозорості. Миттєві розрахунки, продемонстровані у внутрішньому пілоті, можуть бути застосовані до міжнародних транзакцій, потенційно змінюючи підхід банків до обміну валют і транскордонних переказів.

Архітектура платформи також підтримує інтеграцію з POS-системами, що дає змогу торговцям отримувати розрахунок майже миттєво, замість кількох днів очікування при традиційній обробці карткових платежів. Це має особливе значення для управління грошовими потоками, особливо для малого й середнього бізнесу, який часто стикається з проблемами ліквідності через затримки розрахунків.

Після успішного завершення пілотної фази наступні етапи передбачають масштабування платформи, підключення нових фінансових установ і перехід від контрольованого тестування до реального функціонування. Це стосуватиметься не лише швейцарських, а й потенційно міжнародних банків, зацікавлених у транскордонних розрахунках на основі платформи.

Дорожня карта також передбачає впровадження нових сценаріїв використання поза межами класичних платіжних розрахунків, зокрема розрахунки за токенізованими цінними паперами, цифровими облігаціями й іншими фінансовими інструментами на блокчейні. Із розвитком екосистеми цифрових активів наявність надійної комплаєнтної інфраструктури розрахунків стає дедалі важливішою.

Колаборативний підхід пілоту — участь кількох регульованих установ у спільній інфраструктурі — створює модель галузевої співпраці для фінансових інновацій. Замість власних систем кожної установи, спільна платформа забезпечує мережеві ефекти й взаємодію, вигідні для всіх учасників.

Поки фінансові установи у світі шукають шляхи модернізації старої інфраструктури із забезпеченням регуляторної відповідності, пілот AMINA Bank і Crypto Finance пропонує дієву модель досягнення обох цілей одночасно. Успішна демонстрація розрахунків у реальному часі у чинних нормативних рамках підтверджує, що розподілена реєстрова технологія готова до практичного застосування у банківському секторі.

FAQ

Що таке AMINA Bank і які його основні напрями діяльності у сфері криптофінансів?

AMINA Bank — глобально регульований криптобанк із ліцензією FINMA. Основний напрямок діяльності — транзакції SUI та послуги зберігання, як перша установа, що пропонує такі комплексні рішення у криптобанкінгу.

Що таке розрахунок у реальному часі між різними валютами і як AMINA Bank реалізує цю функцію на Google Cloud?

Розрахунок у реальному часі між валютами дозволяє миттєво завершувати транскордонні валютні перекази. AMINA Bank використовує Universal Ledger від Google Cloud для безперервних, миттєвих фіатних розрахунків між швейцарськими банками.

Які переваги має розрахунок між валютами від AMINA Bank порівняно з традиційними міжнародними переказами?

AMINA Bank пропонує значно нижчі комісії, швидші розрахунки і цілодобову обробку в реальному часі. Завдяки блокчейн-технології на Google Cloud банк усуває посередників, зменшує витрати та забезпечує миттєві транскордонні операції по всьому світу.

Чи безпечне та надійне використання блокчейн-технології для розрахунків у AMINA Bank? Які ризики існують?

Блокчейн-розрахунки AMINA Bank забезпечують незмінність записів і прозорість. Основні ризики стосуються вимог регуляторної відповідності, виконання AML/KYC і змін у законодавстві. Операційні ризики — це стабільність технічної інфраструктури та інтеграція із традиційними банківськими системами.

У яких практичних сценаріях застосовується технологія розрахунків у реальному часі від AMINA Bank?

Технологія розрахунків у реальному часі від AMINA Bank застосовується для транскордонних платежів, багатовалютних розрахунків і POS-систем. Вона ефективно модернізує банківські процеси в межах чинного регулювання.

Яку роль відіграє Google Cloud у системі розрахунків між валютами AMINA Bank?

Google Cloud забезпечує інфраструктуру для розрахунків у реальному часі та ефективних міжбанківських розрахунків для AMINA Bank. Його реєстрова технологія дозволяє здійснювати цілодобові платіжні операції відповідно до швейцарських фінансових стандартів.

Чи регулюється криптофінансове рішення AMINA Bank?

Так, криптофінансові рішення AMINA Bank є регульованими. У 2025 році банк запустив першу регульовану послугу POL-стейкінгу на Polygon відповідно до нормативних стандартів.