Що означає термін Unbankable?

Хто належить до осіб без доступу до банківських послуг?

До осіб без доступу до банківських послуг належать ті, хто не має банківського рахунку або не може регулярно користуватися банківськими сервісами протягом тривалого часу. Найчастіше це жителі віддалених територій, трудові мігранти, дрібні підприємці, а також люди з неповними кредитними або ідентифікаційними документами.

У повсякденному житті ці особи стикаються з суттєвими обмеженнями щодо основних фінансових послуг — переказів, депозитів, онлайн-платежів. Навіть власники смартфонів можуть бути виключеними через складні вимоги до відкриття рахунку, високі комісії або віддаленість банківських відділень. Тому для отримання заробітної плати, прийому платежів чи надсилання переказів вони часто використовують готівку та неформальні канали — ці способи малоефективні та дорогі.

Чому існують особи без доступу до банківських послуг?

Існування цієї категорії пояснюється низкою структурних причин, головними серед яких є питання ідентифікації, вартості та доступності.

Передусім, недостатня ідентифікація та брак документів ускладнюють відкриття банківського рахунку. Без постійної адреси, офіційного працевлаштування або державних ID багато людей не можуть відповідати вимогам банків щодо перевірки особи.

Далі, високі витрати на обслуговування рахунку та вимоги щодо мінімального залишку створюють додаткові бар’єри. Для малозабезпечених осіб щомісячні комісії, збори за міжбанківські перекази та плата за управління рахунком часто є надто високими.

Крім того, фізична віддаленість від банківських відділень, довгі черги, недостатні цифрові навички та низький рівень фінансової грамотності ще більше ускладнюють доступ. У ряді регіонів недовіра до банків або негативний досвід відмови у сервісі поглиблюють виключення.

Як Web3 може допомогти особам без доступу до банківських послуг?

Web3 надає можливість таким особам отримувати, зберігати та переказувати кошти через криптогаманці та стейблкоїни безпосередньо зі смартфона. Це знижує бар’єри для міжнародних і мікроплатежів.

Криптогаманець виконує функцію «цифрового ключового ланцюжка» для керування цифровими активами та не потребує традиційного банківського рахунку для надсилання або отримання коштів. Стейблкоїни — це цифрові токени, прив’язані до фіатних валют (наприклад, долара США), що зменшує ризик цінових коливань.

До практичних сценаріїв належать міжнародні перекази та виплати зарплати, транзакції дрібних продавців, оплата фрилансерам і P2P-розрахунки між локальними підприємствами. Розмір комісії залежить від обраної мережі, але часто вона нижча, ніж у традиційних каналах, а час розрахунків — швидший і гнучкіший.

Як особи без доступу до банківських послуг можуть використовувати криптогаманці для платежів?

Вони можуть встановити додаток криптогаманця на смартфон, отримувати платежі за адресою гаманця або переказувати кошти через QR-код чи платіжне посилання — це простий процес.

Крок 1: Створіть криптогаманець. Завантажте та встановіть додаток, система згенерує «мнемонічну фразу» (послідовність англійських слів), яка є вашим головним ключем. Запишіть її офлайн і зберігайте у безпечному місці. Не фотографуйте, не завантажуйте онлайн і не повідомляйте її нікому.

Крок 2: Ознайомтеся з адресами гаманця та мережами. Адреса гаманця подібна до «номеру рахунку», але різні blockchain-мережі мають різні формати адрес. Завжди перевіряйте відповідність мережі одержувача перед переказом активів, щоб уникнути втрати.

Крок 3: Підготуйте невелику суму для gas fee. Кожна транзакція потребує «gas fee» (аналог поштової марки), яка оплачує обробку та підтвердження у мережі. Gas fee залежить від обраного блокчейну, тож переконайтеся, що маєте невеликий баланс.

Крок 4: Отримання та надсилання платежів. При отриманні коштів поділіться адресою гаманця або QR-кодом із відправником; для оплати введіть адресу одержувача та суму у додатку, підтвердьте мережу й комісію, потім надішліть.

Як стейблкоїни допомагають особам без доступу до банківських послуг зменшити ризики волатильності?

Використовуючи стейблкоїни, ці особи можуть напряму пов’язати щоденні операції та збережені кошти з фіатними валютами, зменшуючи вплив ринкових коливань.

Поширені стейблкоїни — USDT і USDC — підтримують фіксований курс 1:1 до фіатних валют, таких як долар США. Це забезпечує стабільність для щоденних операцій, полегшує бухгалтерію та ціноутворення. Для міжнародних переказів стейблкоїни дозволяють уникати затримок і високих комісій традиційних каналів.

Втім, стейблкоїни несуть ризики емітента та технічні ризики на блокчейні. Обирайте стейблкоїни з високою ліквідністю та прозорістю, перевіряйте аудити резервів і звіти про відповідність, диверсифікуйте портфель, завжди перевіряйте мережу та комісії перед переказом, щоб уникнути помилок.

Як особи без доступу до банківських послуг можуть купити криптовалюту та вивести кошти на Gate?

Вони можуть придбати стейблкоїни на Gate і вивести їх на особистий гаманець для платежів чи P2P-торгівлі — відповідно до місцевого законодавства й правил платформи.

Крок 1: Зареєструйтеся та пройдіть верифікацію. Завершіть реєстрацію та KYC (перевірку особи) згідно з вимогами вашої країни чи регіону. Підготуйте чинні документи для забезпечення безпеки та відповідності рахунку.

Крок 2: Купіть стейблкоїни. Перейдіть у розділ фіатної торгівлі або P2P на Gate для купівлі USDT чи інших стейблкоїнів у продавців через підтримувані платіжні методи, або купуйте стейблкоїни на спотовому ринку за депоновані кошти.

Крок 3: Виведення на блокчейн. На сторінці «Виведення» введіть адресу особистого гаманця та оберіть відповідну мережу (наприклад, TRON або Ethereum). Підтвердьте комісію та мінімальну суму виведення перед надсиланням. Після обробки стейблкоїни надійдуть на ваш гаманець для гнучкого використання.

Крок 4: Конвертація у готівку та P2P-операції. Для обміну криптовалюти на місцеву валюту продавайте стейблкоїни локальним покупцям у P2P-розділі Gate через їхні платіжні методи. Завжди спілкуйтеся через платформу та дотримуйтесь офіційних процедур, щоб уникнути суперечок чи шахрайства.

Які ризики та питання відповідності виникають у осіб без доступу до банківських послуг?

При використанні Web3 таким особам слід особливо уважно ставитися до безпеки активів і дотримання регуляторних норм, щоб уникнути втрат або юридичних проблем.

Для безпеки гаманця: якщо ваша мнемонічна фраза стане відома стороннім або буде втрачена, доступ до активів буде втрачено назавжди. Зберігайте резервні фрази офлайн у кількох безпечних місцях, уникайте фішингових посилань і підробленої підтримки.

Ринкові ризики охоплюють високу волатильність нестабільних монет; стейблкоїни знижують цінові коливання, але мають ризики емітента та регуляторні ризики. Обирайте активи обдумано, не концентруйте портфель.

Торгові ризики виникають у P2P-операціях — можливе шахрайство або суперечки. Завжди спілкуйтеся через платформи, такі як система ордерів Gate, та зберігайте записи транзакцій.

Щодо відповідності: крипторегулювання суттєво різниться між країнами — охоплює податкову звітність, AML та KYC. Використовуйте криптовалюту лише в межах місцевого законодавства та звітуйте згідно з вимогами.

Чим особи без доступу до банківських послуг відрізняються від користувачів традиційних фінансових сервісів?

Особи без доступу до банківських послуг користуються Web3 зовсім інакше, ніж традиційними фінансами. Web3 забезпечує відкритий доступ у будь-який час, тоді як традиційні фінанси обмежені установами та локаціями відділень.

У традиційних фінансах потрібен банківський рахунок, прив’язаний до формальної ідентифікації; у Web3 — адреса гаманця та приватний ключ, що знижує поріг входу, але покладає більше відповідальності за збереження активів на користувача.

Транзакції також різняться: традиційні перекази можуть бути скасовані за допомогою підтримки, а блокчейн-перекази зазвичай незворотні — помилки складно виправити. Структура комісій, час розрахунків і швидкість міжнародних операцій суттєво відрізняються.

Відповідність у традиційних фінансах централізовано контролюється установами; у Web3 користувачі самостійно вивчають місцеві закони та правила платформи — межі складніші.

Які майбутні тенденції для осіб без доступу до банківських послуг?

Чисельність цієї групи поступово скорочується завдяки поширенню мобільних платежів, цифрових ідентифікаційних програм та вдосконалених шляхів відповідності. За даними Global Findex 2021 від Світового банку, близько 1,4 млрд дорослих у світі залишаються без банківських послуг, однак цифровізація поступово розширює доступ.

У Web3 розширюються сценарії використання стейблкоїнів — міжнародні платежі та виплати у gig-економіці стають ефективнішими. Держави розвивають нормативні рамки та захист прав споживачів, фіатні шлюзи стають прозорішими. У майбутньому мобільні гаманці та локально відповідні фіатні шлюзи й надалі знижуватимуть бар’єри для участі.

Як особам без доступу до банківських послуг скористатися можливостями та уникнути ризиків?

Починайте зі стейблкоїнів і базових платіжних сценаріїв, поступово формуючи звички безпечного використання гаманця перед переходом до складніших застосувань. Використовуйте Gate для купівлі, продажу, виведення та P2P-операцій; дотримуйтесь процедур платформи та місцевих правил; диверсифікуйте портфель; зберігайте резервну мнемонічну фразу. Дотримуйтесь принципу «починайте з малого, практикуйте поступово», щоб Web3 став надійним інструментом для щоденного життя.

FAQ

Чи можуть особи без доступу до банківських послуг використовувати криптовалюту для щоденних платежів?

Так. Особи без доступу до банківських послуг можуть використовувати криптогаманці для отримання стейблкоїнів (наприклад, USDT або USDC) для щоденних покупок і переказів без необхідності банківського рахунку. Оскільки стейблкоїни прив’язані до долара США, їхня ціна залишається стабільною, що особливо зручно для щоденних операцій у регіонах із недостатньо розвиненими фінансовими сервісами.

Як особи без банківського рахунку можуть безпечно зберігати криптоактиви?

Використовуйте надійні гаманці для самостійного зберігання (апаратні або мобільні гаманці) для захисту приватного ключа — ніколи не розголошуйте його. Можна також прив’язати адресу гаманця до рахунку на регульованих біржах, таких як Gate, для зберігання активів. У будь-якому випадку регулярно зберігайте резервну фразу для відновлення у разі втрати чи пошкодження пристрою.

Які ризики виникають у осіб без доступу до банківських послуг при використанні криптовалюти?

Основні ризики: незворотність транзакцій (помилки не можна виправити), остаточна втрата активів у разі втрати приватного ключа, а також шахрайство (фішингові посилання, фальшиві проекти). Крім того, регулювання криптовалют різниться між країнами. Починайте з невеликих сум, вивчайте основи безпеки перед великими операціями.

Як особи без доступу до банківських послуг можуть швидко почати роботу на Gate?

Завантажте додаток Gate або відвідайте сайт; після проходження перевірки особи можна депонувати криптовалюту або купити стейблкоїни через C2C-торгівлю. Початківцям варто почати з USDT чи USDC, а після освоєння базових операцій переходити до інших криптовалют. Gate надає підтримку китайською мовою — звертайтеся у разі питань.

Як особи без доступу до банківських послуг можуть конвертувати криптоактиви у фіатну валюту?

Використовуйте C2C-торгівлю на Gate для продажу стейблкоїнів місцевим покупцям за готівку чи локальні платіжні методи. Альтернативно — виводьте кошти у торговців або банкоматах, що підтримують криптовалюту. Завжди працюйте з надійними партнерами, здійснюйте кілька дрібних операцій для мінімізації ризику.