Банківський лобі США розглядає можливість подання позову проти OCC через національні довірчі статути у сфері криптовалют

Інститут банківської політики, професійна асоціація, яка представляє 40 найбільших банків США, включаючи JPMorgan Chase, Goldman Sachs і Bank of America, розглядає можливість подачі позову проти Офісу контролера валюти (OCC) через його схвалення національних трастових банківських ліцензій для криптовалютних і фінтех-компаній.

Можливий юридичний виклик слідує за умовним схваленням OCC у грудні 2025 року ліцензій для Ripple, Circle, BitGo, Fidelity Digital Assets і Paxos, яке банківські групи вважають наданням федерального дозволу без застосування тих самих суворих вимог до капіталу та відповідності, що й до традиційних банків.

Основний юридичний спір і регуляторні побоювання

Аргументи банків проти затвердження ліцензій

Інститут банківської політики стверджує, що переосмислення OCC федеральних правил ліцензування фактично дозволяє криптовалютним і фінтех-компаніям пропонувати банківські продукти під менш жорстким регулюванням. BPI попереджає, що схвалення цифрових активів під трастовими ліцензіями «може розмивати статутні межі того, що означає бути «банком», підвищити системний ризик і підірвати довіру до самої національної банківської ліцензії».

Пейдж Підано Парідон, співголова відділу регуляторних питань BPI, вважає, що цифрові активи повинні прагнути отримати повноцінні національні банківські ліцензії, а не обмежені ліцензії трасту, якщо вони хочуть займатися традиційною банківською діяльністю. Торгова група підкреслює свою підтримку впровадження інноваційних продуктів у регульовану екосистему за умови, що вони «будуть підпорядковані тим самим правилам і відповідальностям, що й інші ліцензовані установи, які займаються тими самими видами діяльності».

Опір галузі

Опір банківського лобі посилився додатковими попередженнями від інших фінансових торгових груп. У лютому 2026 року Американська асоціація банкірів закликала OCC вирішити конкретні ризики, пов’язані з ліцензіями криптовалютних компаній без страхування депозитів, і призупинити затвердження ліцензій до тих пір, поки OCC не підтвердить, що його інструменти для управління неплатоспроможністю та врегулювання достатні для незастрахованих національних банків.

Позицію OCC у підтримку криптовалют також критикує Конференція державних банківських регуляторів, яка представляє фінансових регуляторів усіх 50 штатів, та Незалежні громадські банки Америки, що об’єднують близько 5000 менших кредитних спілок. Регулятори з штатів попереджають, що схвалення криптовалютних і платіжних компаній під трастовими ліцензіями може «підривати конкуренцію, захист споживачів і фінансову стабільність».

Моментум затвердження ліцензій OCC

Умовні схвалення грудня 2025 року

Незважаючи на зростаючу опозицію, 12 грудня 2025 року OCC одночасно надало умовні схвалення п’яти компаніям: Ripple, Circle, BitGo, Fidelity Digital Assets і Paxos. Це стало першим випадком, коли регулятор затвердив кілька криптовалютних компаній одночасно.

Контролер валюти Джонатан Гулд, призначений при Трампі та колишній керівник криптовалютної компанії, захищав ці схвалення, заявивши, що «нові учасники федерального банківського сектору корисні для споживачів, банківської галузі та економіки».

Розширення потоку заявок

Потік заявок продовжує зростати на початку 2026 року, оскільки компанії прагнуть консолідувати випуск, розрахунки та збереження активів під федеральним наглядом. Crypto.com отримала умовне схвалення 23 лютого на надання послуг з зберігання та стейкінгу. Дочірня компанія Stripe, Bridge, яка була придбана за 1,1 мільярда доларів у лютому 2025 року, отримала умовне схвалення OCC 12 лютого на випуск стейблкоїнів, зберігання цифрових активів і управління резервами під безпосереднім федеральним контролем.

Revolut 5 березня змінив свою стратегію, відмовившись від планів придбати американського кредитора на користь подачі заявки на нову банківську ліцензію з OCC і FDIC. Більше п’яти заявників 2025 року вже отримали принаймні умовне схвалення.

Заявка World Liberty Financial

Важливий учасник цієї регуляторної черги — World Liberty Financial, криптовалютний проект, пов’язаний із родиною Трампа, який у січні оголосив, що його афілійована компанія WLTC Holdings LLC подала заявку на отримання національної трастової ліцензії. Компанія планує використовувати цю ліцензію для випуску та зберігання свого стейблкоїна USD1, який за перший рік обігу досяг понад 3,3 мільярда доларів.

Запланована трастова банка має пропонувати три основні послуги під федеральним наглядом: випуск і викуп стейблкоїнів без комісій на старті, послуги з конвертації між доларами США та USD1, а також безпечне зберігання USD1 і інших прийнятих стейблкоїнів із можливістю конвертації.

Політичний контроль і конгресовий нагляд

Випробування Ворен щодо заявки WLFI

Заявка World Liberty Financial привернула значну політичну увагу. Під час слухання Сенатського комітету з банківських справ у лютому 2026 року сенатор Елізабет Ворен наполягла на тому, щоб контролер Гулд відхилив цю заявку, попереджаючи, що він може стати «співучасником корупції», якщо криптовалютна компанія, пов’язана із родиною Трампа, отримає схвалення.

Ворен зазначила, що напередодні інаугурації президента Трампа компанія з ОАЕ придбала 49% акцій World Liberty Financial. Вона запитала, чи розкрила WLF у своїй заявці на ліцензію, що ця компанія з ОАЕ є основним акціонером, наголошуючи, що регуляції OCC вимагають розкривати всіх акціонерів із часткою щонайменше 10%.

«Якщо ви дотримуєтеся закону, ви маєте відхилити цю заявку», — сказала Ворен Гулду. «Якщо ви її затвердите — а ми всі знаємо, що ви її затвердите — ви перетворюєтеся з прихильника президента Трампа на співучасника його корупції».

Відповідь Гулда

Гулд відмовився обговорювати конкретні деталі заявки, але заявив, що дотримуватиметься встановлених процедур, викладених у регуляціях і керівництві з ліцензування OCC. Коли Ворен наполягла на доступі до незакритої версії заявки, Гулд відповів, що «з радістю розгляне ваше прохання і обговорить його з моєю командою, щоб переконатися, що ми надаємо вам ті самі привілеї, що й попереднім адміністраціям».

Важливо, що Гулд відкинув звинувачення у політичному тиску, заявивши: «Єдиного політичного тиску, який я відчув від будь-якої частини уряду США, сенаторе, — це від вас».

Запит демократичних депутатів Палати представників

Демократи Палати представників також звернулися до міністра фінансів Скота Бессента щодо процесу розгляду OCC, прагнучи з’ясувати, які заходи запобігання політичному або іноземному впливу застосовуються для ізоляції процесу ліцензування.