Таїландська криптовалютна платформа заблокувала понад 10 000 акаунтів, механізм уповільнення руху сприяє боротьбі з грошовими махінаціями та відмиванням грошей

Таїландські оператори цифрових активів вже за новим механізмом «знижувальної швидкості» (Speed Bump) заблокували понад 10 000 підозрілих криптовалютних рахунків, щоб боротися з відмиванням грошей через «рахунки-мішені» (money mule accounts). Голова Асоціації операторів цифрових активів Таїланду (TDO), Att Thongyai Asavanund, зазначив, що такі рахунки залишаються однією з найсерйозніших вразливостей у системі криптовалют.

Механізм «знижувальної швидкості»: блокування переказів понад 50 000 батів на 24 години

Механізм «знижувальної швидкості», запроваджений TDO, передбачає застосування 24-годинного блокування транзакцій для переказів у розмірі 50 000 батів (THB) і більше. Під час блокування користувачі повинні пройти додаткову ідентифікацію — наприклад, відео-верифікацію — щоб розблокувати кошти.

Att пояснив, що стратегічна логіка цього заходу полягає у навмисному зниженні швидкості транзакцій, щоб підвищити ризик їх виявлення до того, як злочинна мережа встигне переказати незаконні кошти. Однак, звичайні користувачі також стикаються з довшими часами обробки, обов’язковим внесенням у білий список гаманців і тимчасовим блокуванням під час перевірки акаунтів, що створює певний дискомфорт у користуванні.

Моделі відмивання грошей та обмеження блокчейн-ідентифікації

Att детально описав типові схеми роботи злочинних мереж і основні технічні виклики галузі:

Методи злочинної діяльності: незаконні кошти зазвичай розподіляються між кількома банківськими рахунками (так званими «рахунками-мішенями»), потім концентруються на одному рахунку, з якого переказуються на криптовалютні платформи, швидко обмінюються на цифрові активи і переводяться за кордон. Весь процес відбувається дуже швидко.

Обмеження блокчейн-слідкування: хоча технологія блокчейн дозволяє відслідковувати адреси гаманців і транзакції, ідентифікація реальних бенефіціарних власників (BO) залишається надзвичайно складною — як зазначив Att: «Ми можемо бачити адреси та транзакції у блокчейні, але зазвичай не знаємо, хто фактично контролює цей гаманець.»

Протидія злочинам: якщо старий рахунок потрапляє до чорного списку, злочинна мережа швидко залучає нових учасників для відкриття альтернативних рахунків, що постійно ускладнює ефективність чорних списків.

Системні заходи запобігання: міжвідомча співпраця та впровадження правил подорожі

Крім механізму «знижувальної швидкості», TDO просуває низку додаткових заходів: координація з відповідними відомствами, підключення баз даних підозрілих осіб до платіжних систем Банку Таїланду та правоохоронних органів для класифікації високоризикових осіб; заохочення операторів використовувати інструменти аналізу блокчейну для оцінки, чи пов’язані цільові гаманці з незаконною діяльністю або з міжнародними списками моніторингу.

У сфері регулювання криптовалютні компанії активно впроваджують «правило подорожі» (Travel Rule), яке вимагає розкривати інформацію про відправника і отримувача при переказах. Однак через нерівномірність застосування цього правила у різних юрисдикціях у світі, міждержавне обмін даними все ще стикається з практичними труднощами. Att визнав, що ці заходи суттєво підвищили витрати на дотримання правил для операторів, але вважає, що це необхідна ціна за баланс між розвитком галузі та запобіганням злочинам.

Поширені питання

Як працює механізм «знижувальної швидкості» у Таїланді?
Механізм застосовує 24-годинне блокування для криптовалютних переказів у розмірі 50 000 батів і більше. Під час блокування користувачі мають пройти додаткову ідентифікацію (наприклад, відео-верифікацію), щоб розблокувати кошти. Це спрямовано на переривання швидких операцій злочинних мереж із переказу незаконних коштів.

Чому у Таїланді важко ідентифікувати реальних операторів відмивання криптовалют?
Хоча технологія блокчейн дозволяє відслідковувати адреси і транзакції, визначити реальних бенефіціарних власників цих гаманців залишається надзвичайно складним — оператори можуть бачити шлях транзакцій у ланцюжку, але не можуть підтвердити, хто фактично контролює конкретний гаманець. Це основна технічна обмеженість у роботі з криптоантивідмиванням.

Як впливають заходи з протидії відмиванню грошей у криптовалютній сфері на звичайних користувачів?
Звичайні користувачі можуть стикатися з довшими часами обробки транзакцій, обов’язковим внесенням у білий список гаманців і тимчасовим блокуванням під час перевірки акаунтів. Загалом, користувацький досвід дещо погіршується. TDO зазначає, що ці заходи — необхідний дискомфорт для підтримки законності ринку і довгострокового здоров’я цифрових активів у Таїланді.