Що таке U-карта?

Зі зростанням жорсткості регулювання знову привернула увагу річ, яка існує вже давно — U-карта. Сьогодні поговоримо, що таке U-карта?

U-карта, як випливає з назви, — це банківська карта USDT. Ви можете зберігати на ній USDT або інші стейблкоїни, вона підтримує повсякденні витрати, зняття готівки в банкоматах та транскордонні платежі, автоматично конвертує USDT або інші стейблкоїни у фіат (юань, долар тощо).

U-карта дуже схожа на традиційну банківську карту, але це не кредитна карта: ви спершу повинні поповнити її криптовалютою, щоб мати змогу витрачати кошти. Головна функція — міст між криптосвітом та реальними платіжними системами, своєрідна C2C (і навіть більш “легальна” C2C). Зазвичай випускається у співпраці між закордонними банками та блокчейн-організаціями, платіжними компаніями (наприклад, Paytend, яку згодом придбала ALC) або організаціями, що співпрацюють із Visa, MasterCard, UnionPay тощо.

Існує багато видів U-карт, різні сервіси мають свої особливості. Здебільшого це віртуальні карти, але є і фізичні. Зазвичай U-карти можна додати до Google Pay, Apple Pay, Alipay і т.д., також ними можна розраховуватись як кредитною картою. Деякі сервіси дозволяють знімати готівку.

U-карта звучить добре, і багато хто думає, що це набагато краще за C2C. Але не поспішайте радіти: по-перше, дуже мало сервісів обслуговують саме користувачів з материкового Китаю; по-друге, це PayFi-сегмент, багато CS-проєктів також випускають такі карти. Тому потрібно не лише обрати надійного сервіс-провайдера, але й щоб він підтримував користувачів з материкового Китаю — поріг входу досить високий. Крім того, у U-карти є ліміти на платежі.

Я розповім про основні ризики та на що звернути увагу.

У материковому Китаї — ще раз підкреслю, якщо ви плануєте використовувати цю карту для незаконної діяльності, навіть не думайте: якщо ви поповните її “чорними” або “сірими” коштами, вам сміливо можуть заморозити рахунок!

Регуляторні ризики
Операції з віртуальною валютою розглядаються як незаконна фінансова діяльність. Використання U-карти може призвести до порушення валютного контролю (наприклад, переведення великих сум за кордон) або бути кваліфіковане як відмивання грошей/незаконне підприємництво. У 2021 році Народний банк Китаю своїм “Повідомленням 9.24” заборонив відповідні обмінні операції.

Податкові ризики
Поповнення/витрати можуть спричинити зобов’язання з податкового декларування, недотримання вимог може призвести до штрафів.

Безпекові ризики
Вибираючи емітента, віддавайте перевагу безпеці, уникайте частих і великих транзакцій. Деякі U-карти не підтримують усі банкомати, а комісії можуть бути високими (залежно від емітента).

U-карта сама по собі не є незаконною, але обхід валютного контролю або використання в незаконних цілях (наприклад, для фінансових пірамід) може становити злочин.