Реалізація щоденного використання криптовалют: детальний аналіз кількох варіантів віртуальних дебетових карток

Зі стрімким розвитком технології блокчейн все більш важливим для криптоспільноти стає питання, як ефективно використовувати активи на ланцюгу у реальному житті. Віртуальні дебетові картки (так звані «U-карти») тихо набирають популярності як рішення цієї задачі. Вони заповнюють «останній кілометр» між управлінням активами та щоденними витратами, безшовно з’єднуючи традиційні платіжні мережі з світом криптовалют.

На ринку вже представлено різноманітні U-карти, кожна з яких має свою унікальну позиціювання. Це стабільні картки для бірж, нативні активи протоколів, інтеграція з фінансовими сервісами тощо — вибір для користувачів розширюється. У цій статті детально проаналізовано 10 найпопулярніших криптокарт для платежів, порівнюючи вимоги до подачі заявки, підтримувані активи, структуру комісій, механізми кешбеку, міжланцюгову сумісність тощо. Це допоможе читачам обрати найоптимальніше рішення для своїх потреб.

Для початківців: Віртуальна дебетова карта — низький поріг входу

Універсальна біржова платіжна карта

Найпопулярніша серед користувачів — біржова U-карта з простим процесом оформлення та високим рівнем підтримки. Вона підтримує KYC в Китаї, а подача заявки безкоштовна — це значна перевага для новачків.

Процес подачі дуже інтуїтивний: спершу створюється акаунт на платформі, проходить підтвердження особи. Для KYC достатньо використати китайський паспорт. Після підтвердження відкриваєте сторінку «Card» і подаєте заявку.

Залежно від регіону доступні різні характеристики. Вибравши Австралію, не потрібно підтвердження адреси, термін розгляду — 5-7 робочих днів, базова валюта — долар США. Для користувачів Європейської економічної зони (EEA) потрібно надати документи, що підтверджують адресу (рахунок за комунальні послуги, кредитна картка), базова валюта — євро.

Картка прив’язується до мобільного додатку для платежів і працює з картками Mastercard у мережі. Останнім часом у австралійській версії з’явилися обмеження щодо прив’язки до окремих платіжних платформ через надмірне використання кешбек-кампаній.

Комісії коливаються від 0.9% до 3%, залежно від регіону, валюти транзакції та місця витрат. Зараз триває акція — кешбек 10%. При цьому при витратах у різних валютах можливі додаткові комісії за конвертацію, наприклад, при оплаті в японських ієнах з долара або євро користувачі сплачують валютний конвертаційний збір.

Загалом ця карта з інтеграцією з платформою забезпечує високий рівень зручності у використанні і є однією з доступних опцій на сучасному ринку.

VIP-преміум карта для користувачів з високим статусом

Деякі платформи пропонують ексклюзивні платіжні карти для VIP-клієнтів. Вони позиціонуються як «безкоштовна річна плата» та «прямий спожив U-USDТ», що привертає увагу криптоентузіастів.

Ці карти підтримують мережі UnionPay і Mastercard, мають гнучкий вибір залежно від регіону та сценарію витрат. Випуск здійснюється через банки під регулюванням Сінгапуру, що забезпечує довіру.

Для подачі заявки потрібно досягти певного рівня VIK у платформі, зазвичай — мати баланс понад 30 000 USDT або еквівалент у активів. Це орієнтовано на активних користувачів із великим капіталом.

Функціонал включає підтримку Apple Pay, Google Pay, Alipay, WeChat Pay, що дозволяє безшовно поєднувати ліквідність активів і щоденні витрати. Комісії — від 0.9% до 3%, залежно від валюти, місця витрат і обміну.

Ця карта ідеально підходить для користувачів, що часто здійснюють міжнародні перекази та витрати за кордоном.

Інтеграція з швейцарськими банками — комплексні фінансові сервіси

Альтернативою традиційним «віртуальним карткам» є послуги, що співпрацюють із швейцарськими банками. Після підтвердження особи та адреси користувач отримує реальний банківський рахунок із IBAN, що дозволяє здійснювати міжнародні перекази, зняття готівки та користуватися дебетовою карткою.

Процес складний: потрібно зайти у відповідний модуль платформи, мати регіон обслуговування, переказати невелику суму ETH у мережі Arbitrum для створення підтверджувального NFT, що слугує доказом. Після KYC і підтвердження адреси система видає банківський рахунок і дозволяє подати заявку на Mastercard-дебетову карту.

Підтримуються валюти — євро, долар США, швейцарський франк, юань. Комісії — від 1% до 3%, зокрема при знятті — близько 1%, без додаткових платежів при витратах у підтримуваних валютах.

Рахунок у банку з фіатною валютою — це повноцінний банківський продукт, що дозволяє міжнародні перекази та зняття у будь-якій точці світу. Це рішення для тих, хто цінує контроль над активами і не хоче залежати від централізованих бірж.

Преміум-клас для високих доходів

Елітна карта для NFT-власників

Проект, орієнтований на високий капітал, пропонує преміальні членські програми з прив’язкою до NFT. Ці NFT коштують близько 0.87 ETH на вторинному ринку і символізують статус власника.

NFT не лише підтверджує членство, а й має функції ціноутворення та розповсюдження фінансових прав у ланцюгу. Власники отримують можливість участі у майбутніх роздачах токенів, а також — у кількох екосистемах, що дає додаткові інсентиви у вигляді еірдропів. Карти дозволяють вкладати у ланцюгові депозити з річною ставкою до 30%.

Фізична карта виготовляється з чорного золота вагою 22 г, її можна замовити після проходження KYC. Вартість — близько 300 доларів на рік, зменшена для учасників платформи, що отримують знижки на операції — 0.3%. Максимальний ліміт — 1 мільйон доларів на добу, є банківський рахунок у Сінгапурі.

За даними платформи та спільноти, ця карта може бути інтегрована з готельними сервісами, бронюванням авіаквитків, приватним консьєрж-сервісом — підтримка VIP-клієнтів. Це високий рівень сервісу для криптоактивів, що конкурує з преміальними кредитками.

Мультифункціональна віртуальна карта

Проект із двома основними віртуальними картками пропонує гнучке рішення для різних сценаріїв: від щоденних витрат до офлайн-платежів. Обидві коштують 9.9 доларів, без щомісячних або річних платежів, підтримують прив’язку до популярних платіжних платформ.

Карта Mastercard орієнтована на долар США, комісія — 0.8% від суми. За оплату у інших валютах додається міжнародна комісія 1-1.5% (мінімум 0.01 долара).

Карта Visa фокусується на магазинах у доларах США, підходить для сервісів OpenAI, Netflix, Amazon Web Services тощо. Комісія — 0.8%, але при оплаті у інших валютах або за межами США — фіксовано 1% + 0.50 долара.

Обидві карти — віртуальні, швидке та безшовне опрацювання через мобільні додатки. У майбутньому очікується випуск фізичних карт для розширених офлайн-платежів.

Варіанти для іноземних резидентів

Безкоштовна платіжна карта для іноземців

Провідні біржі, що відповідають високим стандартам регуляції, пропонують дебетові карти без комісій. Вони підходять для резидентів США та Європейської економічної зони, з легальним статусом і реальним адресом. Не підтримують KYC у Китаї.

Головна перевага — відсутність будь-яких комісій. За допомогою нативних активів можна оплачувати покупки стейблкоінами, наприклад USDC, без додаткових витрат. Платформа безкоштовно обмінює фіат у стейблкоіни, зменшуючи витрати користувачів.

Зняття готівки у банкоматах і щоденні платежі — без комісій, карта працює у всесвітній мережі Visa. Виведення коштів на місцевий банківський рахунок — швидке і безкоштовне.

Загалом ця карта — одна з найпопулярніших серед іноземних користувачів через високий рівень регуляції, низькі витрати і комфортний досвід.

Кредитна карта з кешбеком

Платформа з Європи, що має ліцензії в ЄС і Великій Британії, пропонує карту для резидентів цих регіонів. Власники паспортів Китаю потребують підтвердження адреси та виду на проживання.

Карта підтримує криптовалюти і працює як «кредитна» U-карта з передоплатою або постоплатою, з кешбеком до значних сум. Це один з небагатьох продуктів, що конкурує з американськими кредитками.

Входить до мережі Mastercard, доступна у магазинах мережі. Впроваджено динамічну систему винагород: кешбек у платформних токенах або біткоїнах — 0.5% від витрат.

При балансі понад 5000 доларів автоматично активується програма лояльності з різними рівнями. Найвищий рівень дає до 2% кешбеку у токенах або 0.5% у біткоїнах. Це підсилює залученість користувачів.

Відсутні щорічні та місячні платежі, прозора структура комісій. Внутрішньо-валютні операції — без комісій, при конвертації — 0.2% або 2%, залежно від валюти. Вихід у вихідні дні — додатковий збір 0.5%.

Віртуальна карта для міжнародних користувачів

Карта, створена криптоплатіжною компанією із Гонконгу, орієнтована на зручне використання криптовалют у реальному житті.

Вона працює у форматі дебетної карти: при оплаті з балансу списується еквівалент криптовалюти, без попереднього поповнення або кредитування. Відрізняється від біржових карт тим, що фокус — на використанні активів безпосередньо у ланцюгу.

Реєстрація та використання для мешканців материкового Китаю не підтримуються, але доступна для інших регіонів. Комісії — близько 1-3%, залежно від курсу і сценарію.

Особливість — інтеграція з великими біржами, що дозволяє поповнювати баланс через їхні системи. Підтримуються Visa, безкоштовне обслуговування, вартість фізичної картки — 100 доларів. Комісії за конвертацію — 1.2%, зняття — 2%, інші операції — 1%.

Це рішення для тих, хто цінує контроль над активами і не хоче залежати від централізованих платформ. Підходить для міжнародних подорожей і онлайн-платежів.

Децентралізовані протокольні карти: самостійне управління активами

Віртуальна карта з гаманцем

Легкі криптоплатіжні інструменти від провідних гаманцевих сервісів орієнтовані на вже існуючих користувачів і мають на меті розширити використання ланцюгових активів у щоденних витратах. Зараз у стадії запуску, доступні лише для мешканців кількох країн: США (окрім окремих штатів), Великої Британії, ЄС, Швейцарії, Мексики.

Підтримують мережу Mastercard, у майбутньому планується запуск металевих фізичних карт у рамках бонусних програм.

Активи — USDC, USDT, Wrapped ETH, зберігаються у Layer 2. Користувачі перекачують активи через крос-ланцюгові мостові системи для поповнення. Після поповнення можна підключити мобільний додаток для платежів і користуватися без фізичної карти.

Комісії: при використанні стейблкоінів — лише гази Layer 2 (~0.02$), при інших — додатковий своп-комісія 0.875%. Всі витрати видно у деталях після транзакції.

Користувачі отримують 1% кешбеку у стейблкоінах, що знижує вартість використання активів безпосередньо у ланцюгу. Це ідеально підходить для досвідчених користувачів DeFi, що керують активами через гаманці.

Забезпечувальна позика у стейблкоінах

Платформа, що об’єднує криптоактиви, пропонує рішення з «заставою + позикою». Це дає можливість більш стратегічно використовувати активи.

KYC — для резидентів ЄС і Великої Британії, потрібно підтвердження адреси.

Механізм: користувач закладає BTC або ETH, отримує у борг стейблкоіни (USDC, USDT або євро). Термін — 6-24 місяці. Це особливо вигідно для тих, хто очікує зростання цін на активи: заклавши BTC, можна отримати фіат і витратити його, не продаючи актив. При зростанні — повертає борг і зберігає активи.

Вартість позики — відсотки, але якщо зростання активів компенсує їх — переваги очевидні. Щомісячні платежі — автоматичні, при погашенні — активи повертаються. Максимальний кредитний ліміт — до 60% вартості застави.

Підтримуються BTC, ETH, LTC, XRP — основні Layer 1. Layer 2 — не підтримуються. Після оплати — автоматичне конвертування у фіат для завершення транзакції.

Комісії: за картку — 2%, за обміни — 1.75%, зняття — 0.4-0.5%, банківські перекази — 3.49%. Крім того, 2% кешбеку у криптовалютах.

Це рішення — не просто платіжна карта, а комплексний інструмент для криптоінвесторів, що поєднує DeFi і реальні фінанси, забезпечуючи гнучкість і стратегічний контроль.

Висновки

Криптокартки — важливий інфраструктурний елемент для інтеграції цифрових активів у реальне життя. Від біржових стабільних карток до протокольних і платформних рішень — вибір широкий.

Користувачам важливо враховувати обсяг активів, регіон проживання, сценарії використання, чутливість до комісій і бажаний кешбек. Детальне розуміння характеристик кожної карти допоможе ефективніше використовувати криптовалюти у повсякденних витратах і фінансових операціях.