Де ваші зняття з 401(k) не оподатковуються: покроковий гід по штатах

Планування виходу на пенсію означає думати не лише про суму заощаджень — важливе й місце проживання. Які штати не оподатковують зняття коштів з 401k? Це питання заслуговує серйозної уваги, оскільки ваше місце проживання може визначити, скільки з ваших важко зароблених пенсійних виплат фактично потрапить до вашого гаманця.

Виклик справді існує. З інфляцією, що зростає, та невизначеністю щодо федеральних податкових зобов’язань, багато американців спостерігають, як їхні пенсійні заощадження зменшуються швидше, ніж очікувалося. Але ось хороша новина: вибір штату може суттєво вплинути на ваш післяподатковий дохід від пенсії.

Розуміння оподаткування пенсійних виплат

Розпочнемо з основ. Виведення коштів із податково відкладених рахунків — таких як традиційні IRA, 401(k)s і 403(b)s — зазвичай оподатковується як звичайний дохід при знятті. Ваші соціальні виплати та пенсійні платежі підлягають подібному оподаткуванню. Однак не всі штати накладають додаткові податки на доходи, що ви вже сплачуєте на федеральному рівні.

Деякі штати взагалі не мають податку на доходи — це Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас і Вайомінг. Вашингтон пропонує цікаву компромісну позицію: немає податку на доходи, але застосовується податок на капітальні gains для певних високих доходів.

Проблема у тому, що штати без податку на доходи часто компенсують це за рахунок вищих податків з продажу та майна, тому математика не завжди працює ідеально. Саме тому вигідно дивитися на штати, які спеціально звільняють від оподаткування пенсійні виплати — це дає більш чітку перевагу.

Найкращі напрямки для безподаткового пенсійного доходу

Міссісіпі: доступне місце для пенсії

Міссісіпі нещодавно знизив ставку податку на доходи до 4.4%, з планами знизити її до 4% до 2026 року. Але головне — що робить Міссісіпі справді привабливим — це повне звільнення пенсійного доходу від оподаткування. Це стосується виплат соціального забезпечення, пенсійних виплат і зняття коштів з 401(k)s та IRA — все без податків для пенсіонерів, які відповідають вимогам плану.

У поєднанні з низькими податками на майно та помірними податками з продажу, Міссісіпі пропонує один із найекономічніших пенсійних режимів.

Іллінойс: максимальні звільнення для пенсійних рахунків

Незважаючи на фіксовану ставку податку на доходи 4.95%, Іллінойс надає широкі звільнення для пенсійного доходу. Штат звільняє майже всі джерела пенсійних виплат від оподаткування, зокрема:

• 401(k) та IRA — традиційні й Roth
• Пенсійний та соціальний дохід
• Урядові пенсії та виплати з інвалідності
• Пенсійний дохід від залізниць
• Одноразові виплати з акцій роботодавця

Підхід Іллінойсу означає, що ви платитимете майже нічого в штатний податок на доходи з пенсії, незалежно від суми або джерела.

( Пенсильванія: просто і дружньо до пенсіонерів

Пенсильванія встановила фіксований податок на особистий дохід 3.07%, але повністю звільняє пенсійний дохід від цього податку. Штат не оподатковує виплати з пенсійних планів роботодавців, IRA, соціального забезпечення, пенсій або виплат з інвалідності. Ця проста політика робить Пенсильванію передбачуваною для планування виходу на пенсію.

) Айова: нові можливості для мешканців 55+

З 2023 року Айова запровадила звільнення пенсійного доходу для платників податків віком від 55 років і старше. Хоча штат зберігає фіксовану ставку податку 3.8%, пенсіонери старше 55 років не платитимуть податків з пенсій, 401###k### зняття, IRA, ануїтетів і відкладених компенсаційних планів.

Щоб кваліфікуватися, потрібно бути віком 55 або старше станом на 31 грудня податкового року, бути інвалідом або бути вцілілим з подібною кваліфікацією.

Вибір вашого напрямку

Питання які штати не оподатковують зняття коштів з 401k має кілька відповідей, залежно від того, чи шукаєте ви нульовий податок на доходи взагалі або цілеспрямовані звільнення пенсійного доходу. Штати, такі як Міссісіпі, Іллінойс, Пенсильванія та Айова, пропонують переконливі переваги саме для пенсіонерів, дозволяючи максимально зберегти те, що ви накопичили, і залишити більше грошей на пенсії.

Ваш переїзд до одного з цих штатів може принести тисячі доларів щорічної економії на податках — грошей, які можуть продовжити ваше пенсійне життя або покращити якість життя.