Мільярдери, які мають статки, як інвестори, фінансують своє життя за допомогою Bitcoin і DeFi

У світовій економіці з’являється новий тренд: ультра багаті інвестори, які переважно володіють криптоактивами, замість їх продажу отримують гнучкі кредитні ліміти на децентралізованих фінансових платформах (DeFi). За даними дослідження Henley & Partners 2025 року, кількість глобальних крипто-мільйонерів зросла на 40% і досягла 241 700. Але як ці багатії витрачають свої статки для підтримки розкішного способу життя? Оскільки традиційні банки здебільшого не приймають криптоактиви, вони все більше звертаються до рішень DeFi.

“Вартість будинку” тепер у криптовалюті: еволюція фінансування

У традиційному світі інвестицій багаті клієнти надають свої активи — наприклад, швейцарське житло, віллу в Маямі та високовартісний портфель акцій — банкам для отримання забезпечених кредитів. Так вони можуть отримати кредит для зимового сезону в Санкт-Моріці, оплатити участь у Каннському кінофестивалі або покрити витрати на оновлення своїх розкішних яхт.

Але для тих, хто має великі статки у криптовалюті, ситуація інша. Коли ці інвестори стикаються з закритими дверима у традиційних фінансових установах, вони звертаються до платформ DeFi, таких як Cometh. Засновник Cometh Жером де Тіше пояснює, що для крипто-активної особи просто покласти Ethereum (ETH) токени на платформи позик, наприклад Aave, щоб отримати стабількоін, — це просто, але для тих, хто просто інвестує і спостерігає за зростанням своїх активів, це залишається складним.

Кредит під забезпечення DeFi: швидкість і анонімність проти ризику волатильності

Забезпечені кредити (Lombard кредити) працюють як у традиційних фінансах, так і у світі DeFi. Різниця — у швидкості та зручності. Кредит під забезпечення Bitcoin у DeFi може бути оформлений за 30 секунд, тоді як Lombard-кредит у традиційному банку може тривати до 7 днів.

Ще одна перевага DeFi — анонімність. Тоді як у традиційних кредитах потрібен кредитний контроль і податкові декларації, у платформах DeFi ці вимоги відсутні. У системі, що працює за принципом “код — закон”, важливий лише сам боржник. Але за цю швидкість і свободу доводиться платити. Криптоактиви піддаються ризику контрагента і дуже волатильні. Якщо ціна Bitcoin ($78,61K) або Ethereum ($2,43K) раптово знизиться, смарт-контракти автоматично можуть ліквідувати заставу боржника.

Проте, коли традиційна банківська система не визнає криптоактиви як боргові зобов’язання, рішення DeFi стає єдиним виходом для ультра багатих.

MiCA та ISIN: “Традиційна фінансова інституціоналізація” DeFi

Cometh — одна з небагатьох компаній у Франції, яка отримала ліцензію MiCA (Ринки криптоактивів). Але їхній візіонерський підхід не обмежується цим. Жером де Тіше пояснює, що традиційні цінні папери, такі як акції, облігації та деривативи, можуть бути токенізовані за допомогою стратегій DeFi. Наприклад, інвестор, який володіє акціями Tesla, може взяти позику, використовуючи токени, прив’язані до ISIN.

“Ми реалізуємо це через спеціальні кредитні продукти, доступні будь-кому з торговим рахунком,” — каже де Тіше. “Це ще один спосіб токенізації; фактично, щось на кшталт ‘громадської фінансової інституціоналізації’ у DeFi.”

Таким чином, екосистема DeFi поступово інтегрує традиційні фінансові інструменти, а ультра багаті інвестори отримують можливість використовувати крипто і акційні портфелі разом для залучення позик. Платформи DeFi, такі як Aave, Morpho і Uniswap, забезпечують ліквідність у Bitcoin, Ethereum і стабількоінах, формуючи архітекторів цієї нової фінансової епохи.

Загалом, криптоактиви вже не лише інструмент спекуляції; вони стають реальним способом фінансування мільярдних статків і підтримки способу життя.