Розуміння телефонних дзвінків TSI та як захистити свій кредитний звіт

Коли ваші кредитні зобов’язання залишаються несплаченими, колекторські агентства можуть зв’язуватися з вами по телефону. Одним із найпоширеніших колекторів, що займаються простроченими рахунками, є Transworld Systems, Inc (TSI), велика американська компанія з понад п’ятдесятирічним досвідом у сфері збору боргів. Якщо ви отримуєте постійні дзвінки від цієї агенції, важливо розуміти, що таке дзвінки TSI, які ваші юридичні права та як захистити свій кредитний файл.

Що таке дзвінки TSI? Розуміння контакту колекторської агенції

Дзвінки TSI — це спроби зв’язатися, які здійснює Transworld Systems, велика компанія з збору боргів, що обробля рахунки для великих корпорацій та фінансових установ. За останнє десятиліття TSI повернула приблизно 6 мільярдів доларів у боргах для понад 60 000 клієнтів, що робить її однією з найагресивніших у галузі збору боргів.

Ці вхідні дзвінки зазвичай намагаються стягнути борги, які були передані від початкового кредитора — будь то кредитні картки, студентські позики, медичні рахунки або інші прострочені рахунки. У 2020 році агенція придбала компанію Alltran Financial Services, розширивши свій портфель збору боргів. Коли ви отримуєте такий дзвінок, агент зазвичай намагається переконати вас негайно погасити борг, іноді погрожуючи судовим позовом або обіцяючи неправдиву інформацію про видалення з кредитного звіту.

Багато людей панікують, отримуючи дзвінки TSI, але важливо розуміти, що ці комунікації регулюються конкретними федеральними законами, які захищають споживачів.

Знайте свої юридичні права проти дзвінків TSI

Закон про чесну практику збору боргів (FDCPA) — це ваш основний захист від неправомірних тактик збору боргів. За даними Бюро захисту фінансових споживачів (CFPB) та Бюро кращих бізнес-справ, TSI отримала понад 5000 скарг від CFPB і 300 — від BBB, у яких споживачі повідомляють про неточну інформацію, незаконні погрози судом і агресивну комунікацію. Одна з скарг описувала понад 25 голосових повідомлень від агенції за один спробу збору.

Що не може робити TSI:

• Дзвонити вам до 8:00 ранку або після 21:00 за місцевим часом
• Продовжувати дзвонити після вашого письмового запиту на спілкування
• Погрожувати арештом зарплати, конфіскацією майна або судовими діями, які вони не мають наміру здійснювати
• Використовувати лайку або погрози
• Контактувати з вами на роботі, якщо ваш роботодавець заборонив такі дзвінки
• Стверджувати, що вони пошкодять ваш кредитний рейтинг через неправдиву звітність
• Продовжувати збір боргу після вашого запиту на підтвердження боргу

Знання цих обмежень дає вам змогу правильно реагувати, коли надходять дзвінки TSI.

Перевірте борг перед відповіддю на дзвінки TSI

Важливий перший крок — ніколи не визнавайте борг під час першого дзвінка TSI. Колекторські агенції часто мають неточну інформацію, іноді дзвонять неправильної особі або стверджують неправдиві борги.

Перевірка боргу — ваше право за FDCPA. Попросіть TSI надати письмові докази боргу. Надішліть їм офіційний лист із запитом підтвердження боргу цінним поштовим відправленням з підтвердженням отримання протягом 30 днів після першого контакту. У цьому листі вимагайте документи, що підтверджують:

• Ви — справжній боржник
• Сума правильна
• TSI має юридичне право збирати борг

Агенція має 30 днів на відповідь із відповідною документацією. Якщо вони не можуть її надати, вони повинні припинити спроби збору і видалити запис із вашого кредитного звіту.

Важливо: Завжди просіть письмову комунікацію після першого дзвінка. Уникайте укладання будь-яких угод по телефону. Поточна адреса TSI:

• Transworld Systems
• P.O. Box 15630
• Wilmington, DE 19850

Оскаржуйте записи у трьох основних кредитних бюро

Паралельно з перевіркою боргу подайте скарги до Experian, Equifax і TransUnion — трьох головних бюро кредитних історій. Повідомте, що запис про збір боргу може бути неточним або ви оскаржуєте борг. Ці бюро мають 30 днів на розслідування. Це паралельна дія захищає вас, поки ви прагнете видалити запис через інші канали.

Стратегії оплати для видалення записів про борги

Якщо перевірка підтверджує, що борг ваш, у вас є ще один варіант — домовитися з TSI про видалення в обмін на оплату.

Перед оплатою:

• Отримайте письмову угоду про врегулювання, у якій TSI зобов’язується видалити запис після платежу
• Вкажіть точну суму, дату платежу та терміни видалення
• Ніколи не платіть за телефонною угодою

Якщо TSI не виконає обіцянку видалити запис протягом 30 днів після платежу, напишіть їм лист із посиланням на вашу угоду. Більшість легітимних компаній з збору боргів виконають ці домовленості, якщо вони належним чином задокументовані.

Коли залучати професіоналів

Компанії з ремонту кредитів спеціалізуються на оскарженні негативних записів і спорах у кредитних звітах. Багато споживачів повідомляють про успіхи у співпраці з цими фахівцями для усунення боргів, включно з боргами TSI. Спеціалізована компанія може вести формальний процес оскарження, обробляти всю письмову кореспонденцію та спілкуватися з TSI і кредитними бюро, часто швидше ніж самостійно.

Документуйте все: захист від незаконних контактів TSI

Кожна взаємодія з TSI має бути задокументована:

• Телефонні дзвінки: записуйте дати, час, імена агентів і зміст розмов
• Голосові повідомлення: зберігайте їх як докази, якщо вони порушують час або повторюються після вашого запиту на підтвердження
• Листи: зберігайте копії всіх листів і відповідей
• Записи: у країнах із односторонньою згодою записуйте дзвінки (перевірте закони вашої юрисдикції)

Ця документація стане цінною, якщо потрібно подавати скарги до CFPB, BBB або подавати позов проти TSI за порушення FDCPA. Деякі люди успішно судили колекторські агентства за шкоду при очевидних порушеннях.

Дійте зараз

Отримання дзвінків TSI не означає, що ви безсилі. Ваші знання про захист за FDCPA, процес перевірки боргу та систему оскарження кредитних записів дають вам конкретні інструменти для захисту. Чи то підтвердження боргу, домовленість про оплату для видалення або залучення професіоналів — швидкі дії запобігають пошкодженню вашого кредитного рейтингу, який може знизитися до 50 пунктів через запис про борг.

Почніть із запиту письмової комунікації, вимагайте підтвердження боргу та подавайте скарги до кредитних бюро. Чим довше ви зволікаєте, тим більше шансів у колекторів посилити свої тактики або отримати судове рішення проти вас.