T3AI (TrustInWeb3): Giao thức Cho Vay Thấp Tín Dụng Có Sử Dụng Trí Tuệ Nhân Tạo

Một, nguồn gốc của việc ra mắt T3AI

1.1 Vấn đề hiện tại trong tài chính DeFi

Trong hệ sinh thái phi tập trung hiện tại, có một vấn đề: trong hầu hết các trường hợp, người dùng không thể nhận được khoản vay thấp với tiền đảm bảo mà không cần KYC, điều này ngăn cản họ tận dụng cơ hội đầu tư vượt quá các trái phiếu vĩnh viễn đòn bẩy.

Từ quan điểm giao dịch, vì khoản vay phải được bảo đảm quá nhiều, điều này khiến tỷ lệ sử dụng quỹ vay cực kỳ thấp. Cho vay là một ngành công nghiệp trị giá 1,4 nghìn tỷ đô la, trong đó cho vay trên chuỗi chỉ chiếm 0,5% tổng số. Để mở rộng hệ sinh thái, cho phép người dùng không chỉ mượn tiền mà còn tạo vị thế đòn bẩy cho bất cứ thứ gì trong DeFi, người dùng cần một cấu trúc tài sản thế chấp dễ tiếp cận hơn.

1.2 giải pháp T3AI

T3 (TrustInWeb3) giải quyết vấn đề này bằng cách giới thiệu khái niệm tài sản thế chấp lỏng (còn được gọi là khoản vay thiếu tài sản thế chấp). Các đại lý trí tuệ nhân tạo chuyên dụng hoạt động như các sàn môi giới chính cho các khoản vay của người dùng hoặc các trung gian đáng tin cậy giữa các giao thức cho vay. Người dùng có thể hoàn toàn kiểm soát vốn của mình thông qua các chỉ thị của đại lý trí tuệ nhân tạo, cho phép đầu tư, giao dịch, cam kết hoặc bất kỳ hành động nào khác trên chuỗi.

Tác nhân AI sử dụng các thuật toán công cụ rủi ro độc quyền để đảm bảo rằng các khoản vay luôn có thể hoàn trả và việc thực hiện hướng dẫn người dùng không khiến phương sai của danh mục đầu tư vượt quá giới hạn an toàn. Tài sản thế chấp thấp trong DeFi thông qua các đại lý độc quyền thông minh và mạnh mẽ không chỉ cải thiện lợi nhuận vốn thông qua giao dịch và đặt cược mà còn cho phép bạn đầu tư vào các tài sản được mã hóa như bất động sản hoặc nghệ thuật dưới hình thức thực tế hơn.

Two, các thành phần cốt lõi của sản phẩm T3AI

2.1 Bộ máy rủi ro

Bộ cung cấp năng lượng AI liên tục với tác nhân quản lý rủi ro. Điều này được thực hiện thông qua việc điều chỉnh tinh chỉnh và tối ưu hóa đồ thị thông qua mô hình tùy chỉnh, tạo ra một tác nhân quản lý rủi ro mạnh mẽ và chính xác từ các nguyên tắc cơ bản. Phương pháp tác nhân quản lý rủi ro tuân theo nguyên lý cốt lõi của lý thuyết danh mục hiện đại, sử dụng một phương pháp đa diện để xác định, đo lường và giảm thiểu rủi ro theo thời gian thực. Bằng cách tận dụng sự chặt chẽ toán học và những hiểu biết dựa trên dữ liệu, nó có thể đạt được dự đoán rủi ro chính xác và các chiến lược phân bổ tối ưu, giúp các tổ chức tài chính duy trì sự mạnh mẽ trong các thị trường biến động.

Chức năng cốt lõi dựa trên các chỉ số truyền thống (như độ lệch chuẩn và hiệp phương sai của tài sản) để đo lường phương sai danh mục và tùy chỉnh các kết nối để xem dữ liệu chi tiết từ các CEX và DEX chính. Những chỉ số này đã được tối ưu hóa thông qua phân tích thành phần chính để phát hiện ra các mẫu ẩn trong các mối quan hệ phụ thuộc đa tài sản, đảm bảo hiểu rõ về rủi ro hệ thống. Mô hình xây dựng và đo lường vị trí danh mục trên ranh giới hiệu quả trong thời gian thực để quản lý bảo mật trả nợ cho vay.

2.2 Cho vay thấp tài sản thế chấp

Đại lý liên tục theo dõi sức khỏe của các khoản vay thông qua một khung giao thức đo lường rủi ro tiên tiến, đảm bảo sự ổn định và an toàn cho các danh mục đầu tư tài chính của người dùng. Tài sản đảm bảo cho các khoản vay có thể được quản lý linh hoạt: nó có thể được giữ hoàn toàn trong ví tài khoản của người dùng (UAW), hoặc được giải phóng một phần trong thỏa thuận cho vay, ví dụ, 20% tài sản đảm bảo. Mục đích cốt lõi của đại lý là đảm bảo rằng danh mục đầu tư trong UAW luôn luôn bằng hoặc vượt quá giá trị thanh lý ròng của số tiền vay, được bảo vệ bằng một lãi suất an toàn.

Để đảm bảo hoạt động an toàn và hiệu quả, đại lý đã thiết lập một Ví Tài khoản Người dùng (UAW) duy nhất cho mỗi người dùng. Ví này được tích hợp chặt chẽ với tài khoản người dùng và hoạt động dưới sự kiểm soát truy cập nghiêm ngặt - tương tác với UAW chỉ được giới hạn đến địa chỉ ví ban đầu được sử dụng để tạo ra nó. Người dùng nạp tiền vào UAW được chỉ định này, với đại lý được ủy quyền duy nhất làm điều hành, cho phép tự động hóa liền mạch và giám sát các hoạt động tài chính.

Người dùng có thể yêu cầu rút tiền bất kỳ lúc nào và hoàn toàn kiểm soát tài sản của mình. Việc rút tiền sẽ được xử lý dựa trên mức độ rủi ro và sức khỏe của danh mục đầu tư. Nếu rủi ro của danh mục nằm trong khoảng chấp nhận được, tiền sẽ ngay lập tức được chuyển từ UAW vào ví liên kết của người dùng. Nếu yêu cầu rút tiền vượt quá ngưỡng rủi ro, đại lý có thể chỉ thị thanh lý thông minh trả lại các khoản vay chưa thanh toán và sau đó chuyển số tiền còn lại vào ví của người dùng.

Chức năng chính của proxy là ngăn chặn giá trị của danh mục đầu tư của người dùng giảm xuống dưới số dư nợ ngoại bảng. Nó tự động điều chỉnh tài sản thế chấp, giám sát điều kiện thị trường và thực hiện các biện pháp tích cực để duy trì sức khỏe của khoản vay, đảm bảo tính thanh khoản và an ninh. Thông qua thiết kế cẩn thận, proxy không chỉ bảo vệ sự ổn định tài chính của người dùng mà còn tối ưu hóa hiệu quả hoạt động, cung cấp các giải pháp quản lý rủi ro đáng tin cậy và tập trung vào người dùng.

3. Lộ trình công nghệ của T3AI

3.1 Giai đoạn 1: Thực hiện Xác minh Khái niệm (Q1 2025)

Trong giai đoạn chứng minh ý tưởng, mô hình rủi ro sẽ được thử nghiệm một cách kỹ lưỡng thông qua các thủ tục kiểm thử độ bền hệ thống. Chương trình sẽ mô phỏng hàng ngàn kịch bản thị trường, bao gồm điều kiện thị trường cực đoan và sự kiện thiên nga đen, để xác minh tính đáng tin cậy và độ chính xác của các phép tính rủi ro. Nhiều phương pháp mô phỏng sẽ được sử dụng để kiểm tra căng thẳng hệ thống dưới các điều kiện khác nhau để đảm bảo rằng mô hình rủi ro vẫn mạnh mẽ ngay cả trong các tình huống thị trường chưa từng có.

• Triển khai UAW

1. Phát triển kiến trúc hồ bơi bảo hiểm độc đáo cho mỗi người dùng trên Solana
2. Triển khai Hệ thống Quản lý AI Agent cho cá nhân UAW
3. Thiết lập cơ sở hạ tầng giám sát UAW
4. Triển khai Hợp đồng Siêu Phân đoạn Rủi ro
5. Giao thức tương tác bảo mật giữa các đại lý AI và meta-hợp đồng

• thực hiện lớp bảo mật

1. Xác thực bằng hệ thống chứng minh không có tri thức tích hợp
2. Thiết lập và củng cố mạng xác minh giao dịch

• Phát triển động cơ rủi ro

1. Triển khai hệ thống tính toán đo lường rủi ro động
2. Tích hợp các thành phần lý thuyết về danh mục đầu tư tiên tiến
3. Thiết lập cơ chế điều chỉnh rủi ro thời gian thực

Giai đoạn 2: Động cơ rủi ro nâng cao và khả năng trí tuệ nhân tạo mở rộng

Một tiến bộ quan trọng ở giai đoạn này là tích hợp phân tích thành phần chính để phát hiện các rủi ro hệ thống trong thị trường tiền điện tử. Chức năng nâng cao này có khả năng xác định và giải thích các liên kết phức tạp trong thị trường mà có thể không ngay lập tức rõ ràng thông qua các phương pháp phân tích truyền thống. Chức năng tối ưu hóa danh mục thời gian thực cũng sẽ được triển khai, cho phép hệ thống liên tục điều chỉnh và cân bằng lại danh mục để đạt được lợi nhuận điều chỉnh rủi ro tối ưu.

Tại giai đoạn này, đại lý AI sẽ trải qua sự mở rộng chức năng đáng kể. Khả năng ra quyết định của nó sẽ được nâng cao thông qua các thuật toán tối ưu hóa danh mục tiên tiến và các chiến lược giảm rủi ro tinh vi. Đại lý sẽ có thể cung cấp lời khuyên chi tiết hơn về điều chỉnh danh mục và triển khai cơ chế ngăn chặn thanh lý phức tạp hơn.

3.3 Giai đoạn 3: Tích hợp đối tác cho vay

Giai đoạn ba đánh dấu sự chuyển từ kiểm tra kiểm soát sang thực thi thực tế, thông qua các đối tác chiến lược với giao thức cho vay và / hoặc thông qua sự đặt cược cộng đồng để thành lập các điểm bể cá nhân cho t3. Đầu tiên, thiết lập một giao thức tích hợp an toàn với các đối tác cho vay được chọn để đảm bảo giao tiếp liền mạch và đáng tin cậy giữa hệ thống quản lý rủi ro và nền tảng cho vay.

3.4 Giai đoạn 4: Tích hợp Token và Bảo mật Giao thức

Một hệ thống quản lý tài sản thế hệ tiên tiến sẽ được triển khai để tích hợp token T3AI với kiến trúc Ví Tài Khoản Người Dùng (UAW). Hệ thống này sẽ cho phép cung cấp và quản lý tài sản thế chấp một cách hiệu quả trong khi duy trì các tiêu chuẩn bảo mật nghiêm ngặt. Kế hoạch mua lại token sẽ được tự động hóa thông qua hợp đồng thông minh để đảm bảo việc thực thi mô hình kinh tế của token một cách minh bạch và đáng tin cậy.

4. Kinh tế Token T3AI

4.1 Phân phối Token của T3AI

• 9.5% của nguồn cung sẽ được phân bổ cho

1. Phần thưởng/Lương cho nhà phát triển
2. Những sáng kiến và hoạt động nhằm thúc đẩy sự mở rộng sản phẩm do cộng đồng định hình
3. Mở rộng sản phẩm
4. Chi phí cơ sở hạ tầng

• 90.5% của nguồn cung sẽ được lưu thông tự do

4.2 Thu nhập đại lý T3AI

Các đại lý T3 sẽ tạo ra doanh thu bằng cách thu phí 0,3% trên giá trị khoản vay tài sản thấp, ví dụ, nếu người dùng vay $10.000, họ sẽ thu người dùng một lần phí là $30 dựa trên chi phí lãi suất hàng ngày của hợp đồng cho vay. Hệ sinh thái DeFi hiện tại thu phí giao dịch quá cao, ví dụ, Pump.fun thu phí 1%, do đó, mục tiêu là giúp giảm chi phí bằng cách không thu phí 0% đối với các hướng dẫn vốn của người dùng ngoài quá trình cho vay tài sản thấp.

4.3 Kế hoạch Mua lại Token

Các đại lý T3 sẽ sử dụng toàn bộ doanh thu sau khi khấu trừ chi phí hoạt động (ước tính chiếm 80% doanh thu) để liên tục mua token tiện ích $T3AI. Điều này nhằm thưởng cho chủ sở hữu token bằng cách tạo áp lực tăng giá trị cho token.

Khi người dùng nhận được khoản vay thế chấp thấp thông qua T3 proxy, 10% giá trị khoản vay sẽ được giao dưới dạng $T3AI, và 90% còn lại sẽ được giao dưới dạng SOL hoặc USDC được chỉ định bởi người dùng. Người dùng có thể chỉ thị T3 proxy tự do bán $T3AI để đổi lấy SOL, và thực tế này dự kiến sẽ khuyến khích người giữ $T3AI.

Thông tin cơ bản về Token T3AI (2025-1-21)

• Thông tin cơ bản về token T3AI

1. Vốn hóa thị trường: 870.42 triệu USDT
2. Lưu thông: 990 triệu T3AI
3. Tổng cung: 9,90 tỷ T3AI
4. Thuộc về chuỗi công cộng: SOL
5. Địa chỉ hợp đồng: CckLtcfEtsYzg8sUrVBBrFKt16iExpvEurc1dhKmmoon

• Hiệu suất thị trường của các token T3AI

Hiện tại, T3AI đã đổ bộ vào Khu sáng tạo của Gate.com.Click Trade!

Kết luận

T3AI (TrustInWeb3) là một sản phẩm kết hợp AI Agent với DeFi trong một hướng đi phổ biến. Nó sử dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo để giải quyết các vấn đề về tài sản đảm bảo quá mức và hiệu quả sử dụng vốn thấp trong các sản phẩm DeFi truyền thống. Đây là một sự thử nghiệm tương đối đổi mới. Việc có thể chiếm được vị trí trong thị trường cấp nghìn phụ thuộc vào khả năng kỹ thuật và trải nghiệm người dùng của sản phẩm.