Citibank thúc đẩy "ngân hàng hóa Bitcoin": cố gắng khởi động dịch vụ "quản lý tài sản cấp tổ chức" và "các khoản vay chéo tài sản" trong năm nay

Tác giả: Kurumi, thành phố mã hóa

Chuyển đổi số của các tập đoàn tài chính truyền thống, Citigroup thúc đẩy ngân hàng hóa Bitcoin
Tập đoàn dịch vụ tài chính toàn cầu Citigroup đang tích cực mở rộng lĩnh vực tài sản kỹ thuật số, dự định tích hợp sâu Bitcoin vào hệ thống tài chính truyền thống khổng lồ của mình. Theo tiết lộ của Nisha Surendran, trưởng phòng phát triển dịch vụ lưu ký tài sản số của Citigroup, tại sự kiện Strategy World do công ty dịch vụ kho bạc Bitcoin Strategy tổ chức trong tuần này, Citigroup đang ráo riết chuẩn bị các cơ sở hạ tầng liên quan, mục tiêu là biến Bitcoin thành “có thể ngân hàng hóa” (Bankable).
Chương trình này không phải là một ý tưởng nhất thời, ngân hàng khổng lồ quản lý khoảng 2,5 nghìn tỷ USD tổng tài sản này đã âm thầm hoạt động hơn 3 năm. Giám đốc hợp tác toàn cầu và đổi mới dịch vụ của Citigroup, Biswarup Chatterjee, cho biết, việc phát triển và thử nghiệm kiến trúc công nghệ liên quan đã bắt đầu từ năm 2021, phản ánh sự thận trọng và chiến lược dài hạn của ngân hàng trong việc thâm nhập thị trường tiền mã hóa.
Hệ thống hạ tầng mới này dự kiến hoàn thành trước cuối năm 2024, và hiện đã chính thức đặt mục tiêu năm 2026 là năm khai trương dịch vụ lưu ký mã hóa dành cho tổ chức. Chiến lược của Citigroup dựa trên việc tận dụng nền tảng vững chắc đã tích lũy trong hơn 220 mạng lưới thanh toán toàn cầu, để kết nối kiến trúc tài sản truyền thống với công nghệ blockchain.
Nisha Surendran nhấn mạnh rằng, nhiệm vụ hàng đầu của Citigroup là cung cấp các chức năng lưu ký cốt lõi và bảo vệ an toàn, bao gồm hệ thống quản lý chìa khóa cấp tổ chức và hạ tầng ví tiền được củng cố.
Khi nhu cầu về các chuỗi công cộng (Public Chains) ngày càng tăng, Citigroup đang chuyển hướng từ việc chỉ tập trung vào các ứng dụng chuỗi riêng (private chains) sang kết nối blockchain mở hơn, nhằm mở ra một làn đường riêng cho Bitcoin trong lĩnh vực lưu ký truyền thống có quy mô lên tới 30 nghìn tỷ USD.

Loại bỏ ma sát trong vận hành, tích hợp liền mạch tài sản kỹ thuật số vào hệ thống dòng tiền hiện có
Đối với nhiều tổ chức truyền thống lớn, rào cản chính để bước vào ngành công nghiệp tiền mã hóa thường là sự phức tạp của công nghệ nền tảng. Giải pháp của Citigroup là sử dụng các kênh chỉ thị hiện có như thông điệp Swift và kết nối API để định tuyến các giao dịch Bitcoin. Cách làm này khéo léo che giấu các chi tiết phức tạp của blockchain nền tảng, giúp khách hàng tổ chức không cần xử lý trực tiếp các giao dịch chưa tiêu phí (UTXO) hoặc quản lý địa chỉ phức tạp, mà vẫn có thể quản lý tài sản kỹ thuật số như thao tác chứng khoán truyền thống.
Nisha Surendran cho biết, dịch vụ này nhằm giảm thiểu ma sát vận hành cho tổ chức, tăng cường an toàn tài chính qua việc phân tách lưu ký (Custody Segregation), đồng thời cho phép tài sản mã hóa và các khoản nắm giữ truyền thống tồn tại hòa hợp dưới cùng một mái nhà.
Về mặt tuân thủ và báo cáo, Citigroup dự định tích hợp trực tiếp vị thế Bitcoin vào quy trình thuế và kênh báo cáo hiện có. Điều này có nghĩa là các nhà đầu tư tổ chức có thể đánh giá và quản lý các khoản nắm giữ kỹ thuật số cùng với cổ phiếu, trái phiếu trong một cấu trúc tài khoản thống nhất. Cấu trúc tài khoản “một cửa” này không chỉ nâng cao hiệu quả vận hành mà còn đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt về minh bạch và kiểm soát rủi ro của các quy định tài chính.
Mô hình lưu ký mà Citigroup dự định áp dụng sẽ kết hợp công nghệ sáng chế riêng và sự hợp tác của các đối tác bên ngoài, đảm bảo dịch vụ lưu ký đạt tiêu chuẩn kiểm soát rủi ro tương đương với chứng khoán truyền thống. Cách tiếp cận này, đưa “tài sản mới nổi” vào “kiến trúc đã trưởng thành”, được xem là bước then chốt thu hút dòng vốn của các tổ chức bảo thủ, giúp Bitcoin không còn là một ngoại lai bị cô lập ngoài hệ thống tài chính.

Chứng khoán hóa đa tài sản và thanh toán 24/7, định nghĩa tiêu chuẩn mới cho tài sản cấp tổ chức
Ngoài các chức năng lưu trữ và thanh toán cơ bản, Citigroup còn hướng tới việc nâng cao hiệu quả vốn từ tài sản kỹ thuật số. Nisha Surendran đặc biệt đề cập đến tiềm năng của “giao dịch ký quỹ chéo” (Cross-margining), cho phép khách hàng trong cùng một tài khoản lưu ký chính sử dụng Bitcoin làm tài sản thế chấp để kết nối với trái phiếu chính phủ hoặc quỹ thị trường tiền tệ token hóa trên Ethereum. Khả năng điều phối tài sản linh hoạt này rất hấp dẫn trong môi trường tài chính truyền thống hiện nay, đặc biệt khi ETF Bitcoin giao ngay ngày càng phổ biến, nhu cầu tích hợp tài sản kỹ thuật số vào danh mục đầu tư tổng thể của các tổ chức đã đạt đến mức chưa từng có.
Tầm nhìn của Citigroup không chỉ dừng lại ở việc lưu ký Bitcoin. Ngân hàng còn tích cực khám phá các ứng dụng của stablecoin và token gửi tiền (Deposit Tokens), xem chúng là động lực quan trọng cho thanh toán xuyên biên giới hiện đại và thúc đẩy dòng chảy vốn 24/7. Nisha Surendran thẳng thắn chia sẻ rằng, làn sóng tiếp theo của việc áp dụng tài sản kỹ thuật số sẽ không đến từ các người dùng gốc của tiền mã hóa hiện tại, mà từ các tổ chức tài chính truyền thống mong muốn tiếp cận loại tài sản này nhưng do tính mới của công nghệ và sự không chắc chắn mà còn e ngại. Bằng cách tích hợp Bitcoin vào hệ thống ngân hàng hiện có, Citigroup không chỉ cung cấp một sản phẩm mới mà còn đang xây dựng một khuôn khổ tiêu chuẩn hóa cho việc ứng dụng toàn cầu của tài sản kỹ thuật số, biến tiền mã hóa thành một phần không thể thiếu trong phân bổ tài sản của các tổ chức.