Broadridge Khởi động Dự án Đơn giản hóa Công bố Thông tin AI tại Ireland

Broadridge đang phát triển các công cụ trí tuệ nhân tạo để đơn giản hóa việc công bố tài chính tại Ireland, với sự hỗ trợ từ IDA Ireland, nhằm giải quyết khoảng trống giữa quy mô ngành quỹ của quốc gia và mức độ tham gia hạn chế của nhà đầu tư bán lẻ. Theo công ty, sáng kiến này chuyển đổi ngôn ngữ đầu tư mang tính kỹ thuật thành các định dạng rõ ràng hơn trong khi vẫn duy trì tính chính xác theo quy định.

Ireland có hơn €5 nghìn tỷ tài sản quỹ và vẫn là trung tâm then chốt về các quỹ ETF (quỹ giao dịch trên sàn) tại châu Âu, nhưng mức độ tham gia của nhà đầu tư bán lẻ vẫn còn hạn chế, với trình độ hiểu biết tài chính được xác định là một ràng buộc quan trọng. Nghiên cứu được trích dẫn trong dự án cho thấy chỉ 18% công dân EU có mức hiểu biết tài chính cao, trong khi các tài liệu công bố thường được viết bằng ngôn ngữ khó để nhà đầu tư không chuyên đọc và hiểu.

Bối cảnh thị trường và khoảng trống về mức độ tham gia

Khoảng cách giữa các sản phẩm đầu tư sẵn có và sự hiểu biết của nhà đầu tư có tác động đến phân bổ vốn, đặc biệt khi tiền tiết kiệm của hộ gia đình vẫn tập trung ở các tài khoản tiền gửi. Theo Broadridge, trên khắp châu Âu có khoảng €14 nghìn tỷ nằm trong tài khoản tiền gửi tiết kiệm của hộ gia đình.

Denis Curran, Giám đốc Dịch vụ Tài chính Quốc tế, Doanh nghiệp Mới và Kỹ thuật và Nền kinh tế Xanh tại IDA Ireland, cho biết: “Ireland là một trung tâm quốc tế hàng đầu về đổi mới trong công nghệ tài chính. Chúng tôi rất vui được hỗ trợ Broadridge trong sứ mệnh nâng cao hiểu biết tài chính thông qua sức mạnh của trí tuệ nhân tạo. Tôi chúc đội ngũ của Broadridge mọi thành công với dự án đổi mới sáng tạo này.”

Ứng dụng AI cho ngôn ngữ tài chính

Broadridge cho biết dự án sẽ tìm hiểu cách trí tuệ nhân tạo có thể chuyển các nội dung công bố phức tạp thành các định dạng ngôn ngữ đơn giản, cho phép nhà đầu tư bán lẻ hiểu tốt hơn các đặc điểm của sản phẩm, rủi ro và các kết quả tiềm năng. Cách tiếp cận tập trung vào việc duy trì tuân thủ các yêu cầu theo quy định trong khi thay đổi cách thông tin được trình bày, bao gồm tái cấu trúc nội dung và giảm sự phụ thuộc vào thuật ngữ kỹ thuật.

Stephen Johnston, Giám đốc Quốc gia cấp cao phụ trách Ireland tại Broadridge, bình luận: “Quan hệ đối tác này với IDA Ireland đưa Broadridge vào vị trí trung tâm của một sáng kiến cấp quốc gia nhằm tận dụng công nghệ để làm cho các sản phẩm đầu tư tinh vi thực sự trở nên dễ tiếp cận với nhà đầu tư bán lẻ. Chúng tôi đã phân tích các tài liệu công bố đầu tư từ 50 nhà quản lý tài sản lớn nhất của Vương quốc Anh và nhận thấy gần một nửa được viết ở trình độ học thuật, điều mà phần lớn nhà đầu tư bán lẻ sẽ thấy khó để hiểu. Trên khắp châu Âu, khoảng €14 nghìn tỷ nằm trong tài khoản tiết kiệm của hộ gia đình. Vào thời điểm sức mua đang bị xói mòn do lạm phát, quá nhiều người tiết kiệm trong số này thiếu sự rõ ràng và tự tin về cách tốt nhất để hiện thực hóa tiềm năng đầu tư của họ. Bằng cách áp dụng AI để tạo các thông tin liên lạc bằng ngôn ngữ đơn giản trong khi vẫn duy trì tuân thủ và tính chính xác theo quy định, chúng tôi có thể thúc đẩy sự tương tác một cách định lượng và giúp đưa những người tiết kiệm tại Ireland từ các tài khoản tiền gửi sang các khoản đầu tư dài hạn có thể hỗ trợ tương lai tài chính của họ.”

Việc sử dụng AI trong bối cảnh này phản ánh một xu hướng rộng hơn hướng đến tự động hóa việc diễn giải thay vì chỉ cung cấp dữ liệu, đặc biệt ở những lĩnh vực mà các tài liệu theo quy định được chuẩn hóa nhưng khó đọc.

Sự phù hợp với quy định

Dự án phù hợp với các nỗ lực đang diễn ra ở cấp châu Âu nhằm cải thiện hiểu biết tài chính và đơn giản hóa việc công bố. Các khung quy định như PRIIPs và MiFID đã đưa ra các tài liệu chuẩn hóa, nhưng vẫn còn câu hỏi về mức độ dễ tiếp cận của chúng đối với người dùng bán lẻ. Broadridge cho biết nghiên cứu của mình sẽ xem xét cách có thể triển khai các thông tin liên lạc được giản lược trong các cấu trúc quy định hiện có, thay vì yêu cầu thay đổi các quy tắc nền tảng.

Sáng kiến này cũng liên kết với các mục tiêu chính sách rộng hơn nhằm tăng mức độ tham gia của nhà đầu tư bán lẻ vào thị trường vốn, đặc biệt khi lạm phát ảnh hưởng đến sức mua và hành vi tiết kiệm. Kết quả từ nghiên cứu dự kiến sẽ được chia sẻ với các cơ quan quản lý và các bên tham gia trong ngành, góp phần vào các thảo luận về cách các tiêu chuẩn công bố có thể phát triển.

Các cân nhắc vận hành và triển khai

Đối với các nhà quản lý tài sản và nhà cung cấp dịch vụ, việc đơn giản hóa việc công bố có thể cần thay đổi về sản xuất nội dung, quy trình rà soát tuân thủ và cơ sở hạ tầng công nghệ. Việc tích hợp AI vào các quy trình này vừa tạo ra các lợi ích về hiệu quả vừa đòi hỏi các yêu cầu về giám sát.

Hiệu quả của ngôn ngữ đơn giản sẽ phụ thuộc vào việc liệu nó có cải thiện sự hiểu biết của nhà đầu tư mà không làm giảm độ chính xác hoặc tính đầy đủ của thông tin hay không. Cân bằng giữa sự rõ ràng và độ chính xác theo quy định vẫn là một ràng buộc then chốt.

Trên thị trường rộng hơn, việc tăng cường hiểu biết có thể ảnh hưởng đến cách nhà đầu tư bán lẻ phân bổ vốn, có khả năng chuyển các quỹ từ tiền gửi sang các sản phẩm đầu tư. Điều này sẽ tác động đến cả các kênh phân phối và nhu cầu sản phẩm.

Broadridge cho biết đội ngũ đặt tại Dublin của mình sẽ hỗ trợ sáng kiến này, làm việc với các nhà quản lý tài sản và các nhà quản trị quỹ trên các khung quy định bao gồm PRIIPs, MiFID và Solvency II.