U卡 là gì?

Khi các chính sách ngày càng siết chặt, một sản phẩm đã xuất hiện từ lâu – U卡 – lại bắt đầu được mọi người quan tâm. Hôm nay, chúng ta hãy tìm hiểu U卡 là gì nhé?
U卡, đúng như tên gọi, là thẻ ngân hàng USDT. Bạn có thể nạp USDT hoặc các loại stablecoin khác vào, hỗ trợ chi tiêu hàng ngày, rút tiền tại ATM và thanh toán xuyên biên giới, sẽ tự động chuyển đổi USDT hoặc các stablecoin khác sang tiền pháp định (như Nhân dân tệ, Đô la Mỹ, v.v.).
U卡 rất giống thẻ ngân hàng truyền thống, nhưng không phải là thẻ tín dụng, bạn cần nạp tiền mã hóa vào trước mới có thể chi tiêu. Chức năng cốt lõi là cầu nối giữa thế giới tiền mã hóa và hệ thống thanh toán thực tế, tương tự như C2C biến tướng (và cũng là dạng “tuân thủ” hơn của C2C). Thông thường, U卡 được các ngân hàng nước ngoài và tổ chức blockchain hợp tác phát hành, hoặc do các công ty thanh toán (như Paytend, sau này bị ALC mua lại) hoặc các tổ chức hợp tác với mạng lưới thanh toán quốc tế như Visa, MasterCard, UnionPay phát hành.
U卡 có nhiều loại, khác nhau giữa các nhà cung cấp dịch vụ, chủ yếu là thẻ ảo nhưng cũng có cả thẻ vật lý. U卡 phổ biến thường hỗ trợ liên kết với Google Pay, Apple Pay, Alipay, v.v., cũng có thể sử dụng như thẻ tín dụng để chi tiêu trực tiếp, một số nhà cung cấp còn hỗ trợ rút tiền mặt.
Nghe qua thì U卡 khá hấp dẫn, nhiều bạn sẽ nghĩ nó tốt hơn C2C rất nhiều, nhưng khoan hãy vui; trước hết, số lượng nhà cung cấp U卡 phục vụ cho Trung Quốc đại lục là rất ít, và đây cũng là lĩnh vực PayFi, nhiều dự án CS cũng sẽ phát hành, nên đầu tiên phải chọn được nhà cung cấp uy tín, tiếp theo là phải hỗ trợ người dùng đại lục, yêu cầu khá cao. Ngoài ra, thanh toán qua U卡 cũng có hạn mức.
Tôi sẽ nói sơ qua về các rủi ro và điểm cần lưu ý
Ở đại lục, này! Nói thêm một câu, ai định làm chuyện bất hợp pháp thì khỏi nghĩ, bạn dám nạp U đen/xám vào, người ta cũng dám đóng băng bạn!
Rủi ro pháp lý
Giao dịch tiền mã hóa bị xem là hoạt động tài chính bất hợp pháp, sử dụng U卡 có thể vi phạm quy định kiểm soát ngoại hối (như chuyển tiền vượt mức ra nước ngoài), hoặc bị xác định là rửa tiền/kinh doanh phi pháp. Thông báo “9.24” của Ngân hàng Trung ương năm 2021 đã cấm các hoạt động đổi tiền liên quan.
Rủi ro về thuế
Nạp tiền/chi tiêu có thể phát sinh nghĩa vụ khai báo thuế, không tuân thủ có thể bị phạt.
Rủi ro an toàn
Khi chọn nhà phát hành nên ưu tiên yếu tố an toàn, tránh giao dịch lớn và tần suất cao; một số U卡 không hỗ trợ tất cả ATM, phí giao dịch cũng khá cao (tùy từng nhà phát hành).
Bản thân U卡 không phạm pháp, nhưng nếu dùng để lách kiểm soát ngoại hối hoặc cho mục đích phi pháp (như đa cấp) thì có thể cấu thành tội phạm.