Báo cáo OCC tiết lộ sự phân biệt đối xử có hệ thống: cách các ngân hàng Mỹ chặn các ngành hợp pháp do lo ngại về danh tiếng

Những gì cuộc điều tra của cơ quan quản lý đã cho thấy

Vào đầu tháng 12 năm 2025, Office of the Comptroller of the Currency (OCC) đã công bố những kết luận đáng báo động về quy mô thực hành “debanking” tại chín ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ. Thời kỳ nghiên cứu bao gồm các năm 2020-2023, khi các tổ chức tài chính liên tục từ chối phục vụ các công ty trong các ngành hợp pháp, không dựa trên các chỉ số rủi ro tài chính khách quan.

Người kiểm soát tiền tệ Jonathan Gould đã mô tả rõ ràng các hành động của các ngân hàng là “kém thành công” và gọi đó là việc sử dụng không đúng các giấy phép nhà nước của họ. Theo ông, các tổ chức đã cố gắng “sử dụng tài chính như một vũ khí”, áp dụng các lệnh cấm rộng rãi trong ngành thay vì phân tích cá nhân.

Phạm vi hoạt động nào bị ảnh hưởng

Báo cáo phát hiện rằng các ngân hàng đã áp dụng các hạn chế tương tự đối với các công ty hoạt động trong lĩnh vực dầu khí, sản xuất vũ khí, kinh doanh thuốc lá và phân phối thuốc lá điện tử mua. Tuy nhiên, vấn đề nghiêm trọng nhất liên quan đến ngành công nghiệp tiền điện tử.

Điểm đặc biệt: các tổ chức tài chính thường không xây dựng các đánh giá rủi ro cá nhân, thay vào đó dựa trên phân loại chung của toàn bộ các ngành. Nhiều ngân hàng đã công khai tuyên bố chính sách ESG (môi trường, trách nhiệm xã hội, quản trị doanh nghiệp) của họ và tăng cường kiểm soát nội bộ để phản ứng lại các phương tiện truyền thông tiêu cực.

Các cơ quan quản lý đang hướng tới các thay đổi

OCC, FDIC và Cục Dự trữ Liên bang đã bắt đầu đánh giá lại toàn diện cách tiếp cận đối với các tổ chức được quản lý. Cơ quan quản lý sẽ loại bỏ các tham chiếu đến “rủi ro danh tiếng” khỏi các khuyến nghị giám sát của mình và đề xuất loại bỏ danh mục này khỏi các chương trình kiểm soát.

Các tuyên bố trước đó của ba cơ quan về “rủi ro crypto” đã bị rút lại, và thay vào đó, vào tháng 7, đã công bố một chỉ thị mới, tái định nghĩa quản lý rủi ro mà không có thành kiến tiêu cực chung đối với tài sản kỹ thuật số.

Tại sao điều này quan trọng đối với DeFi

Sergey Nazarov, đồng sáng lập Chainlink, nhấn mạnh rằng tài chính phi tập trung hiện chiếm khoảng 30% thị trường toàn cầu và dự kiến sẽ đạt mức hoàn thiện vào năm 2030. Theo ông, sự rõ ràng về quy định, đặc biệt từ phía Mỹ, sẽ trở thành yếu tố then chốt để thu hút vốn đầu tư tổ chức.

Trong cuộc trò chuyện, Nazarov đã chỉ ra vai trò then chốt của tự động hóa tuân thủ và cải thiện hạ tầng kỹ thuật như những tiền đề cho việc phổ biến rộng rãi các giao thức DeFi vào thị trường chính thống.

Hậu quả và triển vọng

Cuộc điều tra của OCC nhằm đưa các ngân hàng lớn nhất chịu trách nhiệm về bất kỳ hoạt động debanking bất hợp pháp nào. Báo cáo của Hạ viện Hoa Kỳ đã đề cập ít nhất 30 trường hợp đóng tài khoản các công ty tiền điện tử và tác động làm giảm sự đổi mới, buộc các sáng kiến này di cư ra khỏi Mỹ, hạn chế quyền truy cập của người tiêu dùng Mỹ vào các hệ thống thanh toán được quản lý.

Chính sách điều chỉnh mới cho thấy sự chuyển hướng sang phân tích khách quan, dựa trên rủi ro thay vì dựa trên dự đoán về danh tiếng. Điều này có thể trở thành bước ngoặt cho ngành công nghiệp tiền điện tử tại Mỹ.