Nơi Rút tiền 401(k) của bạn sẽ không bị đánh thuế: Hướng dẫn theo từng bang

Lập kế hoạch nghỉ hưu có nghĩa là suy nghĩ vượt ra ngoài số tiền tiết kiệm—vị trí địa lý cũng rất quan trọng. Những bang nào không đánh thuế rút tiền 401k? Câu hỏi này xứng đáng được xem xét nghiêm túc, vì nơi cư trú của bạn có thể quyết định số tiền phân phối nghỉ hưu mà bạn kiếm được từ công sức của mình thực sự vào túi bạn.

Thách thức là có thật. Với lạm phát tăng cao và sự không chắc chắn về nghĩa vụ thuế liên bang, nhiều người Mỹ đang chứng kiến khoản tiết kiệm nghỉ hưu của họ giảm nhanh hơn dự kiến. Nhưng đây là tin tốt: lựa chọn bang của bạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến thu nhập sau thuế khi nghỉ hưu.

Hiểu cách phân phối nghỉ hưu bị đánh thuế

Hãy bắt đầu với những điều cơ bản. Các khoản rút tiền từ các tài khoản hoãn thuế—như IRA truyền thống, 401(k) và 403(b)—thường bị đánh thuế như thu nhập thông thường khi bạn rút ra. Các khoản lợi ích An sinh xã hội và thanh toán lương hưu cũng chịu xử lý tương tự. Tuy nhiên, không phải tất cả các bang đều áp dụng thêm thuế thu nhập đối với phần bạn đã nợ liên bang.

Một số bang hoàn toàn không áp dụng thuế thu nhập bằng cách không có thuế thu nhập nào cả. Những bang này bao gồm Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas và Wyoming. Washington đưa ra một trung lập thú vị: không có thuế thu nhập, nhưng áp dụng thuế lợi nhuận vốn đối với một số người có thu nhập cao.

Điểm mấu chốt? Các bang không có thuế thu nhập thường bù đắp bằng cách tăng thuế bán hàng và thuế tài sản, vì vậy phép tính không phải lúc nào cũng hoàn hảo. Đó là lý do tại sao việc xem xét các bang đặc biệt miễn thuế phân phối nghỉ hưu mang lại lợi thế rõ ràng hơn.

Những điểm đến tốt nhất cho thu nhập nghỉ hưu không thuế

Mississippi: Thiên đường nghỉ hưu giá cả phải chăng

Mississippi gần đây đã giảm thuế thu nhập xuống còn 4.4%, dự kiến sẽ giảm xuống còn 4% vào năm 2026. Nhưng điều làm Mississippi thực sự hấp dẫn là: bang này hoàn toàn miễn thuế cho thu nhập nghỉ hưu. Điều này bao gồm các khoản thanh toán An sinh xã hội, phân phối lương hưu, và rút tiền từ 401(k) và IRA—tất cả đều không bị đánh thuế đối với những người nghỉ hưu đáp ứng yêu cầu của kế hoạch.

Kết hợp với thuế tài sản thấp và thuế bán hàng vừa phải, Mississippi cung cấp một trong những môi trường nghỉ hưu phù hợp về ngân sách nhất.

Illinois: Miễn thuế tối đa cho các tài khoản nghỉ hưu

Dù duy trì mức thuế thu nhập cố định 4.95%, Illinois cung cấp các khoản miễn thuế rộng rãi cho thu nhập nghỉ hưu. Bang này loại trừ hầu hết các nguồn thu nhập nghỉ hưu khỏi thuế, bao gồm:

• Phân phối từ 401(k) và IRA (cả truyền thống và Roth)
• Thu nhập từ lương hưu và An sinh xã hội
• Các khoản trợ cấp nghỉ hưu và tàn tật của chính phủ
• Thu nhập từ hưu trí đường sắt
• Các khoản phân phối một lần từ chứng khoán của nhà tuyển dụng

Cách tiếp cận của Illinois có nghĩa là bạn sẽ trả gần như không có thuế thu nhập bang trên thu nhập nghỉ hưu của mình, bất kể số tiền hoặc nguồn gốc.

Pennsylvania: Đơn giản và thân thiện với người nghỉ hưu

Pennsylvania áp dụng thuế thu nhập cá nhân cố định 3.07% nhưng loại trừ hoàn toàn thu nhập nghỉ hưu khỏi phép tính này. Bang này không đánh thuế các khoản phân phối từ các kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, IRA, An sinh xã hội, lương hưu hoặc trợ cấp tàn tật. Chính sách đơn giản này giúp Pennsylvania trở nên dự đoán được trong kế hoạch nghỉ hưu.

Iowa: Cơ hội mới cho cư dân từ 55+

Bắt đầu từ năm 2023, Iowa đã triển khai miễn thuế thu nhập nghỉ hưu cho người nộp thuế từ 55 tuổi trở lên. Trong khi bang duy trì mức thuế cố định 3.8%, người nghỉ hưu trên 55 tuổi không phải trả thuế gì cho thu nhập nghỉ hưu, bao gồm lương hưu, rút tiền từ 401(k), IRA, niên kim và các kế hoạch trả lương chậm.

Để đủ điều kiện, bạn phải từ 55 tuổi trở lên vào ngày 31 tháng 12 của năm thuế, bị tàn tật hoặc là vợ/chồng còn sống của người đủ điều kiện dựa trên tuổi hoặc tàn tật.

Quyết định của bạn

Câu hỏi về những bang nào không đánh thuế rút tiền 401k có nhiều câu trả lời, tùy thuộc vào việc bạn muốn không có thuế thu nhập toàn diện hay chỉ miễn thuế cho các khoản thu nhập nghỉ hưu cụ thể. Các bang như Mississippi, Illinois, Pennsylvania và Iowa cung cấp lợi thế hấp dẫn đặc biệt cho người nghỉ hưu, giúp bạn tối đa hóa số tiền đã tiết kiệm trong khi giữ lại nhiều hơn tiền của mình khi nghỉ hưu.

Việc chuyển đến một trong những bang này có thể mang lại hàng nghìn đô la tiết kiệm thuế hàng năm—đây là số tiền có thể kéo dài tuổi nghỉ hưu của bạn hoặc nâng cao chất lượng cuộc sống.