Hiểu về Giai đoạn Đăng ký Hàng năm của Medicare Advantage: Những Thay đổi nào có thể xảy ra cho năm 2026

Những điểm chính cần ghi nhớ

• Medicare Advantage duy trì một kỳ đăng ký hàng năm riêng biệt khác với khoảng thời gian mở đăng ký mùa thu truyền thống mà hầu hết người hưởng lợi biết đến
• Các thành viên kế hoạch hiện tại có một khoảng thời gian hạn chế từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 để điều chỉnh các sắp xếp về bảo hiểm của họ
• Hạn chót quyết định đang đến gần trong vòng chưa đầy ba tháng, khiến giai đoạn này trở nên quan trọng đối với những người không hài lòng với kế hoạch của mình
• Chỉ được phép thực hiện một lần chỉnh sửa, đòi hỏi phải đánh giá cẩn thận trước khi nộp

Kỳ đăng ký hàng năm vs. Kỳ mở đăng ký mùa thu: Hiểu rõ sự khác biệt

Hầu hết người Mỹ có Medicare đều biết về kỳ mở đăng ký mùa thu truyền thống, diễn ra từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 hàng năm. Trong thời gian này, người hưởng lợi có thể chuyển đổi giữa các tùy chọn bảo hiểm khác nhau—dù là chọn một kế hoạch thuốc Part D mới hay thay đổi hoàn toàn các chính sách Medicare Advantage.

Tuy nhiên, Medicare Advantage hoạt động theo một lịch trình riêng. Kỳ đăng ký hàng năm này diễn ra từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3, tạo ra một khoảng thời gian phụ dành riêng cho những người đã đăng ký các kế hoạch Medicare Advantage. Nếu bạn mới chọn một kế hoạch Medicare Advantage vào cuối năm 2025 và bây giờ thấy mình đang nghi ngờ về lựa chọn đó, hoặc nếu kế hoạch hiện tại của bạn đã giảm chất lượng về lợi ích hoặc mạng lưới, kỳ đăng ký hàng năm này cung cấp một lối thoát mà không bắt buộc bạn phải cam kết với một sắp xếp không hài lòng trong suốt cả năm.

Đối tượng đủ điều kiện: Ai có thể tận dụng kỳ này?

Không phải tất cả người hưởng lợi Medicare đều có thể sử dụng khung thời gian đăng ký này. Kỳ đăng ký hàng năm chỉ dành riêng cho những người hiện đang có kế hoạch Medicare Advantage. Sự phân biệt này rất quan trọng.

Nếu mối quan tâm của bạn tập trung vào bảo hiểm thuốc theo toa Part D, kỳ này sẽ không giúp bạn điều chỉnh thời điểm này. Tương tự, nếu bạn đã đăng ký Medicare gốc và muốn chuyển sang kế hoạch Medicare Advantage, bạn sẽ phải chờ đến kỳ mở đăng ký mùa thu thay vì hành động ngay bây giờ.

Tuy nhiên, nếu bạn đã tham gia kế hoạch Medicare Advantage và cảm thấy hối tiếc—dù là do chi phí tự trả ngày càng tăng, hạn chế về lựa chọn nhà cung cấp, hay các khoảng trống trong bảo hiểm—bạn vẫn có thể thực hiện các thay đổi từ nay đến ngày 31 tháng 3.

Giới hạn: Chỉ được một lần thay đổi trong khung thời gian này

Trong kỳ đăng ký hàng năm của Medicare Advantage, việc chỉnh sửa kế hoạch bị giới hạn chỉ trong một lần duy nhất. Các lựa chọn của bạn là:

Lựa chọn 1: Chuyển sang một kế hoạch Medicare Advantage khác trong khu vực dịch vụ của bạn

Lựa chọn 2: Rút khỏi Medicare Advantage hoàn toàn và đăng ký Medicare gốc kèm theo kế hoạch thuốc bổ sung Part D

Sau khi bạn chọn và gửi yêu cầu, quyền lợi bảo hiểm thường sẽ bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng tiếp theo. Điều này khiến bạn cần phải đánh giá kỹ các lựa chọn của mình trước khi quyết định cuối cùng, vì lựa chọn của bạn sẽ bị khóa cho đến hết năm 2026 trừ khi có các sự kiện đủ điều kiện khác xảy ra.

Quyết định sáng suốt: Ngoài chi phí phí bảo hiểm

Khi so sánh các kế hoạch khả dụng, hầu hết người hưởng lợi đều tập trung vào số tiền phí bảo hiểm—và điều đó hoàn toàn hợp lý. Tuy nhiên, để đánh giá toàn diện một kế hoạch, bạn cần xem xét toàn bộ bức tranh tài chính.

Ngoài phí bảo hiểm, hãy xem xét các yếu tố sau:

Chi phí tự trả: Đánh giá cấu trúc khoản khấu trừ và mức đồng chi trả cho từng kế hoạch. Một kế hoạch có phí bảo hiểm thấp hơn có thể bù đắp bằng mức chi phí cao hơn cho mỗi lần khám.

Khả năng tiếp cận mạng lưới nhà cung cấp: Xác nhận rằng các bác sĩ đã quen thuộc của bạn, đặc biệt là các chuyên gia quản lý các bệnh mãn tính, vẫn nằm trong mạng lưới nhà cung cấp của từng kế hoạch. Mất liên tục chăm sóc với các nhà cung cấp hiểu rõ lịch sử y tế của bạn có thể gây tốn kém.

Bảo hiểm thuốc: Nếu bạn dùng thuốc đều đặn, hãy đối chiếu xem các loại thuốc của bạn được bao phủ trong từng kế hoạch và ở mức độ phân loại nào.

Yếu tố thời gian nhạy cảm

Nếu không có thay đổi nào được thực hiện từ nay đến ngày 31 tháng 3, kế hoạch Medicare Advantage hiện tại của bạn sẽ tiếp tục là phương tiện bảo hiểm của bạn đến hết năm 2026. Với thực tế này, việc dành thời gian xem xét các lựa chọn trong vòng 10 tuần tới là một kế hoạch hợp lý—dù hiện tại bạn có hài lòng với sắp xếp hiện tại hay không. Hiểu rõ các lựa chọn khác tồn tại sẽ cung cấp bối cảnh quý giá để đảm bảo bạn đang chọn lựa phù hợp nhất cho tình hình chăm sóc sức khỏe và tài chính của mình.

Thời gian đang dần khép lại, và hậu quả của việc không hành động sẽ kéo dài suốt phần còn lại của năm.