Tỷ lệ tăng lương 2.8% của An sinh Xã hội cho năm 2026 có vẻ ổn trên giấy tờ—Nhưng người nghỉ hưu nên chuẩn bị cho sự thất vọng

Người nhận An sinh Xã hội đang nhìn thấy mức tăng lợi ích 2.8% dự kiến vào năm 2026—một con số nghe có vẻ khả quan so với mức điều chỉnh 2.5% của năm ngoái. Nhưng đây là nơi thực tế va chạm với kỳ vọng: mức cola cho an sinh xã hội 2026 này có thể vẫn chưa đủ để trang trải các chi phí thực tế mà người nghỉ hưu phải đối mặt, khiến nhiều người cao tuổi vẫn gặp khó khăn về tài chính dù mức tăng danh nghĩa là bao nhiêu đi nữa.

Tại sao Con Số Không Kể Được Câu Chuyện Đầy Đủ

Nhìn qua, mức cola 2.8% cho an sinh xã hội 2026 thể hiện sự tiến bộ. Mức tăng này vượt xa mức tăng 2.5% của năm 2025 thêm 0.3 điểm phần trăm. Tuy nhiên, mức tăng nhỏ bé này phải đối mặt với một trở ngại nghiêm trọng: áp lực giá cả dự kiến từ các mức thuế trong năm tới có thể dễ dàng xói mòn toàn bộ những lợi ích này.

Điều đáng lo ngại hơn nữa, là có một vấn đề cấu trúc nằm trong cách tính các điều chỉnh về chi phí sinh hoạt—một vấn đề đã làm thiệt thòi cho người cao tuổi trong nhiều năm.

Sai Lầm Cơ Bản Trong Tính Toán COLA

Các điều chỉnh hàng năm của an sinh xã hội dựa trên Chỉ số Giá Tiêu Dùng cho Người Lao Động Thành Thị và Nhân viên Văn phòng (CPI-W), một chuẩn mực được thiết kế cho dân số đang đi làm, không phải người nghỉ hưu. Sự không phù hợp này là rõ ràng.

Mẫu tiêu dùng của người nghỉ hưu khác hoàn toàn so với lực lượng lao động chung. Chi phí chăm sóc sức khỏe chiếm một phần không cân xứng trong ngân sách của các hộ gia đình cao tuổi—nhưng lạm phát y tế lại nhận được trọng số hạn chế trong tính toán CPI-W. Trong vài năm qua, chi phí y tế đã tăng nhanh hơn lạm phát chung, có nghĩa là người nghỉ hưu mất đi phần lợi ích theo năm khi mức cola cho an sinh xã hội của họ không theo kịp chi tiêu thực tế của họ.

Đây là lý do các nhóm vận động đã nhiều lần thúc đẩy việc áp dụng một chỉ số giá dành riêng cho người cao tuổi để tính toán các điều chỉnh COLA. Một biện pháp như vậy sẽ phản ánh chính xác hơn áp lực chi phí mà người nghỉ hưu phải đối mặt. Tuy nhiên, các nhà hoạch định chính sách vẫn phản đối việc chấp nhận thay đổi này mặc dù có nhiều bằng chứng cho thấy tính cần thiết của nó.

Ảnh Hưởng Thực Sự Đến Tài Chính Hưu Trí Của Bạn

Đối với nhiều người nhận An sinh Xã hội, mức tăng 2.8% năm nay sẽ mang lại ít lợi ích thực sự. Thực tế, những người dựa nhiều vào An sinh Xã hội có thể thấy sức mua của họ lại giảm đi một lần nữa—một vòng lặp gây thất vọng cứ lặp lại hàng năm.

Thông điệp rút ra là đầy nghiêm trọng: đừng nghĩ rằng mức tăng 2.8% sẽ cải thiện đáng kể tình hình tài chính của bạn. Thay vào đó, người nghỉ hưu nên áp dụng các chiến lược chủ động để củng cố thu nhập của mình:

• Bổ sung bằng công việc bán thời gian: Nếu khoản tiết kiệm hưu trí của bạn hạn chế, kiếm thêm thu nhập qua công việc bán thời gian có thể kéo dài thời gian tài chính của bạn
• Tái cấu trúc chi tiêu: Xem xét việc chuyển đến nhà nhỏ hơn, loại bỏ một phương tiện không cần thiết, hoặc khám phá các khu vực sinh sống có chi phí thấp hơn
• Di chuyển chiến lược: Chuyển đến các vùng có chi phí thấp hơn và ưu đãi thuế có thể giúp kéo dài giá trị của khoản hưu trí của bạn đáng kể hơn

Vượt Ra Ngoài Những Mong Đợi Viển Vông

Trong khi mức cola cho an sinh xã hội năm 2026 thể hiện sự cải thiện so với điều chỉnh của năm trước, nó không nên khiến bạn chủ quan. Hệ thống cơ bản vẫn còn nhiều vấn đề, và các áp lực kinh tế bên ngoài có thể tiêu hao các lợi ích danh nghĩa này.

Giải pháp không phải là chờ đợi cải cách chính sách. Thay vào đó, hãy kiểm soát những gì bạn có thể: đa dạng hóa nguồn thu nhập, tối ưu hóa chi tiêu, và đưa ra các quyết định có chủ đích về nơi và cách bạn sống. Những người nghỉ hưu thụ động có nguy cơ mất thêm một năm nữa về sức mua, ngay cả khi mức lợi ích có vẻ khá ổn.