Khoảnh khắc đổi tiền cá nhân trở thành phạm pháp: Phí bao nhiêu thì bị coi là phạm tội

Nhiều người đang đối mặt với hạn mức đổi tiền hàng năm 50.000 USD và tìm kiếm các tuyến đường đổi tiền cá nhân để bù đắp thiếu hụt. Tuy nhiên, việc giúp bạn bè đổi tiền hoặc sử dụng ngân hàng ngầm có thực sự phạm pháp hay không, mức phí nào sẽ biến hành vi thành tội phạm, giới hạn pháp lý vẫn còn mơ hồ. Luật sư Shao Shuwei đã phân tích kỹ lưỡng qua các vụ án thực tế và mâu thuẫn trong pháp luật về phạm vi chấp nhận hoạt động đổi tiền cá nhân.

Phân biệt xử phạt hành chính hay hình sự: Ngưỡng rủi ro pháp lý dựa trên số tiền đổi

Xét từ góc độ pháp luật, sự khác biệt giữa bị phạt tiền và bị phạt tù nằm ở việc hành vi đó bị đánh giá là vi phạm hành chính hay tội phạm hình sự.

Trước tiên, cần hệ thống lại các quy định liên quan. Điều 45 của Luật Quản lý ngoại hối năm 2008 quy định cảnh cáo, tịch thu thu nhập bất hợp pháp và phạt tiền đối với các hoạt động mua bán ngoại tệ cá nhân hoặc giao dịch ngoại tệ trái phép với số lượng lớn. Sau đó, thông báo của Tổng cục Quản lý ngoại hối năm 2015 đã làm rõ tiêu chuẩn “tương đối lớn”. Cụ thể, nếu số tiền đổi tiền cá nhân tương đương 1000 USD trở lên hoặc số tiền nhập khẩu đổi tiền trái phép tương đương 50.000 USD trở lên, sẽ bị xử phạt hành chính.

Trong khi đó, theo giải thích của Tòa án Nhân dân Tối cao và Viện Kiểm sát Nhân dân Tối cao năm 2019, tiêu chuẩn nghiêm ngặt hơn được đặt ra. Các hoạt động đầu cơ hoặc giao dịch ngoại hối giả mạo gây hoạt động kinh doanh trái phép bị coi là “tình huống nghiêm trọng” khi số tiền vi phạm vượt quá 5 triệu nhân dân tệ hoặc thu nhập bất hợp pháp vượt quá 100.000 nhân dân tệ. Khi vượt quá tiêu chuẩn này, hành vi sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 225 của Bộ luật Hình sự về tội kinh doanh trái phép.

Nói cách khác, hành vi đổi tiền của cá nhân sẽ đối mặt với các rủi ro pháp lý khác nhau tùy theo quy mô số tiền.

Phí hoa hồng và tính hợp pháp: Cái bẫy của người giới thiệu

Hãy xem qua các ví dụ thực tế. A đã đổi ngoại tệ trị giá tương đương 10 triệu nhân dân tệ qua đường cá nhân để thành lập công ty, bị tuyên án 2 năm tù về tội kinh doanh trái phép. Trong khi đó, B đã đổi tiền qua ngân hàng ngầm để trả nợ cá cược tại Macau, bị tuyên án 8 năm tù.

Điều đáng chú ý là mục đích đổi tiền của cả hai đều không nhằm mục đích lợi nhuận, mà là sử dụng cá nhân. Tuy nhiên, họ vẫn bị xử lý về tội kinh doanh trái phép vì cơ quan tư pháp tập trung vào tính “hoạt động kinh doanh” của hành vi đổi tiền.

Vị trí của người giới thiệu còn phức tạp hơn. C, theo yêu cầu của bạn bè, đã trung gian đổi 9 triệu USD, bị tuyên án 5 năm tù về tội kinh doanh trái phép. Theo giải thích pháp luật năm 2019, hành vi giới thiệu không rõ ràng là phạm tội kinh doanh trái phép, nhưng trong thực tế, các quyết định tư pháp vẫn có thể xử phạt.

Các rủi ro của người giới thiệu phụ thuộc vào các yếu tố sau:

• Phí hoa hồng có tính phí hay miễn phí, số tiền là bao nhiêu
• Số lượng và giá trị các giao dịch đổi tiền trung gian đã thực hiện
• Mức độ tham gia đàm phán điều kiện đổi tiền như tỷ giá, thời gian chuyển tiền, tài khoản chuyển tiền
• Mục đích đổi tiền của người mua và người bán (rửa tiền, chênh lệch tỷ giá, đầu tư nước ngoài, v.v.)

Ngay cả hành vi “giới thiệu” cùng một lúc, nếu chỉ giới thiệu miễn phí một lần cho bạn bè hoặc liên tục trung gian có thu phí để kinh doanh, thì đánh giá pháp lý sẽ khác nhau hoàn toàn.

Cùng một hành vi đổi tiền, kết quả xét xử khác nhau: Sự mơ hồ trong phán quyết của tư pháp

Trong pháp luật, nếu không có quy định rõ ràng, hành vi đó không thể phạm tội. Tuy nhiên, thực tế không đơn giản như vậy.

So sánh vụ án nổi tiếng của Liu Han và Huang Guangyu, ta thấy rõ sự mâu thuẫn. Cả hai đều thực hiện hành vi đổi tiền theo phương thức mua bán ngược để trả nợ cá cược ở nước ngoài, hoàn toàn giống nhau. Nhưng trong vụ Liu Han, bị cáo được tuyên vô tội về tội kinh doanh trái phép, còn trong vụ Huang Guangyu, bị kết án có tội.

Nguyên nhân nằm ở nội dung bản án. Trong vụ Liu Han, hành vi đổi tiền được xem là hành vi chuyển tiền khách quan, không nhằm mục đích lợi nhuận, không đủ yếu tố phạm tội kinh doanh trái phép. Trong vụ Huang Guangyu, do đặt vấn đề sai lệch về việc “hành vi trả nợ cá cược bằng nhân dân tệ có thuộc về mua bán ngoại tệ hay không”, đã dẫn đến kết luận phạm tội.

Nói cách khác, cùng một hành vi đổi tiền, nhưng cách giải thích của tư pháp và cách đặt vấn đề trong phiên tòa có thể dẫn đến các phán quyết trái ngược nhau.

Giới hạn phạm tội: Sự cân nhắc tinh tế giữa số tiền và ý định

Nhiều người mong muốn có “đường rõ ràng” về phạm vi phạm tội, nhưng thực tế pháp luật phức tạp hơn nhiều. Kết quả vụ án phụ thuộc vào nhiều yếu tố.

Theo ý kiến của luật sư Shao, việc hành vi giới thiệu có phạm tội kinh doanh trái phép hay không không có định nghĩa rõ ràng trong luật, chỉ có thể dựa trên các tình tiết cụ thể. Tiêu chuẩn cuối cùng để đánh giá là mức độ thiệt hại đến trật tự thị trường, xem nó là “nghiêm trọng” hay “nhẹ”.

Cụ thể:

• Tiêu chuẩn xử phạt hành chính: đổi tiền trên 1000 USD hoặc giao dịch trái phép trên 50.000 USD
• Tiêu chuẩn hình sự: đổi tiền nhằm mục đích lợi nhuận, thu nhập bất hợp pháp trên 5 triệu nhân dân tệ hoặc 100.000 nhân dân tệ
• Vùng xám: hành vi trung gian mang tính lợi nhuận không rõ ràng, đổi tiền một lần, phí nhỏ

Về phí hoa hồng của người giới thiệu, luật chưa quy định rõ ràng mức nào sẽ phạm tội. Nếu liên tục trung gian có thu phí, hành vi này có thể được xem là “hoạt động kinh doanh” và bị truy cứu về tội kinh doanh trái phép.

Tránh rắc rối pháp lý trong đổi tiền

Ngay cả khi bị truy tố hình sự, theo Điều 8 của giải thích năm 2019, nếu nhận tội, thể hiện sự hối cải, hợp tác điều tra và hoàn trả lợi ích bất hợp pháp, có thể được giảm nhẹ hoặc miễn trách.

Tuy nhiên, điều quan trọng là không để xảy ra các rắc rối này. Giao dịch đổi tiền qua ngân hàng ngầm có tính ẩn danh cao, một khi bắt đầu sẽ kéo theo các đối tượng liên quan trong chuỗi giao dịch bị điều tra. Các khoản phạt hành chính có thể rất lớn, kèm theo các rủi ro khác như bị trộm cắp, phong tỏa tài khoản, nghi ngờ phạm tội giúp sức.

Khi cần đổi tiền cá nhân, nên sử dụng các kênh chính thức, tham khảo ý kiến luật sư để tránh vi phạm pháp luật. Tham gia vào các hoạt động đổi tiền trái phép hoặc kinh doanh phí hoa hồng có thể đối mặt với trách nhiệm hình sự không nhỏ.