Ghi chú chuyển khoản đề cập đến việc Dogecoin bị đông băng, tại sao kiểm soát rủi ro của ngân hàng lại nhạy cảm như vậy

Gần đây, một tin tức về kiểm soát rủi ro tài khoản ngân hàng đã gây xôn xao dư luận. Một người dùng vì viết trong ghi chú chuyển khoản như “Tuần này Dogecoin” mà tài khoản sau đó bị Ngân hàng Xây dựng hạn chế ở trạng thái “Không nhận không trả”. Sự việc có vẻ vô lý này phản ánh thái độ không khoan nhượng của các ngân hàng trong nước đối với giao dịch tiền ảo.

Ghi chú 250 đồng tiền tiêu vặt đã kích hoạt cảnh báo kiểm soát rủi ro như thế nào

Nguyên nhân của sự việc rất đơn giản — một cặp vợ chồng chuyển khoản 250元 qua tài khoản Ngân hàng Xây dựng, ghi chú chuyển khoản là “Tuần này Dogecoin”. Ghi chú tưởng chừng vô hại này sau đó bị hệ thống kiểm soát rủi ro của ngân hàng tự động nhận diện là cảnh báo nguy cơ cao. Không lâu sau, cả hai vợ chồng đều nhận được cuộc gọi xác minh từ ngân hàng, nhân viên ngân hàng hỏi về mối quan hệ chuyển khoản và ý nghĩa ghi chú, đồng thời rõ ràng chỉ ra rằng ghi chú này đã kích hoạt “quản lý rủi ro tiền ảo”.

Vấn đề “nguyên nhân - kết quả” trong ghi chú và giao dịch tiền ảo

Giải thích của ngân hàng về vụ việc này là, nếu tài khoản liên quan đến giao dịch tiền ảo, sẽ bị kiểm soát ở trạng thái “Không nhận không trả”. Nếu trong ghi chú chuyển khoản rõ ràng xuất hiện từ “Dogecoin”, thì cần cung cấp chứng cứ để chứng minh rằng ghi chú này không liên quan đến giao dịch tiền ảo. Vấn đề đặt ra — làm thế nào để chứng minh? Người liên quan chỉ có hồ sơ giao dịch ngân hàng, nhưng ngân hàng không xem đó là bằng chứng hợp lệ. Kết quả là, các tài khoản bị phong tỏa kiểu này không thể mở lại, cuối cùng buộc phải đóng tài khoản.

Phản hồi chính thức của Ngân hàng Xây dựng và tiêu chuẩn kiểm soát mơ hồ

Ngày 11 tháng 12, Tạp chí Tin tức Trung Quốc đã gọi điện lại cho tổng đài dịch vụ khách hàng của Ngân hàng Xây dựng để làm rõ. Ngân hàng thừa nhận không có hoạt động giao dịch tiền ảo, nhưng nếu hệ thống phát hiện rủi ro cao, tài khoản có thể bị đặt ở trạng thái “Không nhận không trả”, còn gọi là “Khóa thẻ”. Tuy nhiên, khi hỏi rõ căn cứ cụ thể để đưa ra quyết định này, nhân viên ngân hàng lấp lửng, nói rằng cần hỏi quản lý khách hàng tương ứng.

Sau đó, phóng viên liên hệ với đường dây phản ánh khiếu nại tiêu dùng ngành ngân hàng và bảo hiểm 12378, nhân viên chỉ nói sẽ ghi nhận vụ việc nhưng không có quyền trả lời các quy định liên quan. Chuỗi phản hồi này phản ánh rằng, dù ngân hàng đã thực hiện các biện pháp kiểm soát rủi ro, nhưng tiêu chuẩn và minh bạch của các quy định này còn nhiều vấn đề.

Quyền lợi người dùng và bế tắc thực tế

Hiện tại, người liên quan đã nộp sao kê ngân hàng của chồng và bản cam kết viết tay, đang xin gỡ bỏ hạn chế tài khoản. Trong khi đó, nhân viên ngân hàng cho biết, chỉ sau khi người dùng nộp giấy chứng nhận kết hôn của hai người, mới có thể xin gỡ hạn chế. Điều này có nghĩa là, người dùng phải cung cấp thêm thông tin cá nhân và giấy tờ để làm rõ “nghi vấn giao dịch tiền ảo”.

Sự việc này đã phơi bày một mâu thuẫn trong hệ thống kiểm soát rủi ro hiện tại: hệ thống tự động dựa trên nội dung ghi chú để kiểm soát có thể quá nhạy cảm, nhưng quy trình mở khóa lại bị đình trệ do tiêu chuẩn không rõ ràng. Đối với người dùng phổ thông, chỉ vì vài chữ trong ghi chú chuyển khoản mà phải đối mặt với nguy cơ tài khoản bị đóng băng, điều này rõ ràng làm tăng sự không chắc chắn trong các giao dịch hàng ngày.