California có đánh thuế lợi tức An sinh Xã hội không? Những điều người nghỉ hưu cần biết vào năm 2026

Dành cho cư dân California chuẩn bị nghỉ hưu, việc hiểu rõ cách chính sách thuế của bang ảnh hưởng đến lợi ích An sinh xã hội là điều vô cùng quan trọng cho kế hoạch tài chính. Câu trả lời khá rõ ràng: California không đánh thuế lợi ích An sinh xã hội. Điều này đưa California vào danh sách 41 bang cùng Washington, D.C., cung cấp miễn thuế hoàn toàn đối với thu nhập nghỉ hưu từ chương trình liên bang, mang lại lợi thế lớn cho người nghỉ hưu tại Bang Vàng.

Theo dữ liệu của AARP, khoảng 40% người Mỹ từ 65 tuổi trở lên dựa vào An sinh xã hội ít nhất một nửa thu nhập nghỉ hưu của họ. Tuy nhiên, cách xử lý thuế đối với các lợi ích này thay đổi đáng kể tùy thuộc vào nơi cư trú của bạn. Trong khi chính phủ liên bang có thể đánh thuế lên tới 85% lợi ích An sinh xã hội dựa trên mức thu nhập của bạn, chính sách thuế của các bang tạo ra một lớp phức tạp bổ sung mà người nghỉ hưu phải điều chỉnh.

Cách tiếp cận của California đối với thuế thu nhập từ An sinh xã hội

Quyết định của California miễn thuế lợi ích An sinh xã hội khác biệt so với chỉ chín bang vẫn tiếp tục đánh thuế loại thu nhập này. Chính sách này phản ánh xu hướng ngày càng tăng của quốc gia—danh sách các bang không đánh thuế An sinh xã hội đã liên tục mở rộng. Đến năm 2024, cả Missouri và Nebraska đã bỏ phiếu để loại bỏ thuế An sinh xã hội của họ, và Kansas cũng gia nhập nhóm này trong năm đó. West Virginia đã cam kết sẽ loại bỏ hoàn toàn thuế An sinh xã hội, với việc miễn thuế toàn phần có hiệu lực vào năm 2026.

Chín bang hiện nay duy trì hoặc tiếp tục áp dụng thuế An sinh xã hội gồm Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont và một số bang khác. Mỗi bang đã thiết lập các quy định thuế phức tạp riêng, nhiều bang cung cấp các khoản khấu trừ cho cá nhân có thu nhập dưới một ngưỡng nhất định hoặc độ tuổi tối thiểu. Ví dụ, Colorado cung cấp khoản khấu trừ đầy đủ cho cư dân từ 55 tuổi trở lên có thu nhập gộp điều chỉnh ở mức hoặc dưới $75,000 (hoặc $95,000 đối với các người nộp chung), khiến gánh nặng thuế thực tế phụ thuộc nhiều vào hoàn cảnh cá nhân.

California so sánh với các bang khác như thế nào

Việc California miễn thuế lợi ích An sinh xã hội phân biệt rõ với nhiều bang lân cận và không lân cận có cấu trúc thuế khác nhau. Cư dân chuyển đến hoặc xem xét nghỉ hưu tại Bang Vàng sẽ có lợi thế đáng kể so với những người ở chín bang đánh thuế này. Toàn cảnh quốc gia cho thấy chính sách thuế của bang ngày càng trở thành một yếu tố quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu, với các cố vấn tài chính nhấn mạnh sự cần thiết của phân tích cá nhân hóa.

Brian Kuhn, một nhà lập kế hoạch tài chính chứng nhận tại Wealth Enhancement Group, nhận định rằng “mỗi bang đặt ra quy tắc riêng, đôi khi thay đổi.” Thực tế này nhấn mạnh lý do tại sao cư dân California nên theo dõi mọi thay đổi chính sách trong tương lai. Tuy nhiên, dựa trên luật hiện hành, bang vẫn duy trì vị trí thân thiện với người nghỉ hưu về thuế An sinh xã hội.

Tính toán khoản tiết kiệm thuế tiềm năng của bạn

Đối với những người sống ở các bang đánh thuế An sinh xã hội, tác động tài chính có thể rất lớn. Các chuyên gia tài chính đề xuất tính toán khoản tiết kiệm tiềm năng bằng cách áp dụng tỷ lệ thuế hiệu quả của bang vào tổng lợi ích An sinh xã hội của bạn. Ví dụ, nếu tỷ lệ thuế hiệu quả của bang bạn là 5% và bạn nhận được $30,000 mỗi năm từ lợi ích An sinh xã hội, bạn sẽ tiết kiệm được $1,500 mỗi năm khi sống ở bang không đánh thuế như California.

Tổng thể, tác động này rất ấn tượng: người nghỉ hưu ở Missouri tiết kiệm khoảng $309 triệu mỗi năm nhờ miễn thuế An sinh xã hội của bang, trong khi người nghỉ hưu ở Nebraska giữ lại khoảng $17 triệu mà lẽ ra phải nộp thuế bang. Những con số này cho thấy chính sách thuế có thể ảnh hưởng lớn đến an ninh tài chính cho toàn bộ dân cư.

Riêng đối với cư dân California, việc xác định giá trị chính xác của lợi ích này đòi hỏi phải hiểu rõ tình hình thuế cá nhân và tổng thu nhập nghỉ hưu của bạn. Trong khi khoản miễn thuế áp dụng đồng đều trên toàn bang, mức giảm thuế thực tế phụ thuộc vào gánh nặng thuế của bang dựa trên mức thu nhập và các nguồn thu taxable khác của bạn. Tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế có thể giúp bạn định lượng lợi ích này để lên kế hoạch tài chính nghỉ hưu cho năm 2026 và các năm sau.