Chỉ mới nhận ra nhiều người thực sự không biết sự khác biệt giữa các nhà cho vay thế chấp bán buôn và bán lẻ. Như, bạn có thể nghĩ rằng bạn chỉ đang làm việc với một nhà cho vay khi nộp đơn vay thế chấp, nhưng thực ra có một cấu trúc toàn diện phía sau mà hầu hết người vay không bao giờ thấy.

Vì vậy, đây là điều về các nhà cho vay thế chấp bán buôn - họ không làm việc trực tiếp với bạn. Thay vào đó, họ hợp tác với các ngân hàng, liên minh tín dụng và các nhà môi giới thế chấp để đưa khoản vay của họ đến người tiêu dùng. Nó về cơ bản là cho vay B2B cho các khoản thế chấp. Bạn không thể chỉ bước vào văn phòng của họ và nộp đơn. Bạn phải qua một nhà môi giới hoặc một trung gian khác.

Các nhà cho vay bán lẻ thì khác. Đó là những người bạn làm việc trực tiếp - bạn nộp đơn, bạn nói chuyện với họ, toàn bộ quá trình rất đơn giản. Nhưng các nhà cho vay thế chấp bán buôn? Họ hoạt động ở phía sau hậu trường. Nhà môi giới làm tất cả công việc nặng nhọc - thu thập tài liệu của bạn, so sánh các nhà cho vay khác nhau, đối chiếu lãi suất và điều khoản, và xử lý tất cả các trao đổi qua lại.

Điều thú vị là một số tên tuổi lớn nhất trong lĩnh vực cho vay đều làm cả hai. Nhưng cũng có những công ty thuần túy như United Wholesale Mortgage chỉ làm 100% kinh doanh bán buôn. Không có phần bán lẻ nào cả.

Bây giờ, bạn có nên thực sự làm việc với một nhà cho vay thế chấp bán buôn qua nhà môi giới không? Thật lòng, điều đó còn tùy. Ưu điểm khá rõ ràng - các nhà môi giới có thể truy cập các sản phẩm mà bạn không tìm thấy qua các kênh bán lẻ thông thường, họ tiết kiệm thời gian so sánh, và đôi khi bạn còn nhận được lãi suất tốt hơn. Tôi đã thấy nhiều người khẳng định họ tiết kiệm hàng nghìn đô la trong suốt 30 năm vay thế chấp nhờ dùng các nhà cho vay bán buôn.

Nhưng cũng có những nhược điểm. Các nhà môi giới tính phí và những khoản phí đó sẽ được chuyển cho bạn theo cách nào đó. Bạn phải làm việc với nhiều bên thay vì chỉ một nhà cho vay, điều này có thể làm chậm quá trình. Và khoản vay của bạn cuối cùng có thể nằm ở một tổ chức ngẫu nhiên nào đó chứ không phải ngân hàng chính của bạn.

Quy trình thực tế về cơ bản là giống nhau - nộp đơn, thẩm định, định giá, ký kết. Nhưng với mô hình nhà cho vay bán buôn, bạn không nói chuyện trực tiếp với nhà cho vay thực sự. Mọi thứ đều qua nhà môi giới.

Thật hợp lý nếu bạn bận rộn, không có sở thích rõ ràng về nhà cho vay, hoặc sống ở nơi có ít lựa chọn. Nhưng nếu bạn thích làm mọi thứ trong một nơi và ưu tiên mối quan hệ trực tiếp, hãy chọn phần bán lẻ.

Nếu bạn chọn theo hướng bán buôn, hãy lấy giới thiệu, nói chuyện với nhiều nhà môi giới, và hỏi rõ họ tính phí gì và quy trình của họ mất bao lâu. Đừng chỉ nghĩ rằng giá rẻ hơn là tốt hơn - hãy tính toán thực tế dựa trên tình huống cụ thể của bạn.