日本金融廳 (FSA) 考慮鬆綁法規，允許銀行機構以「投資目的」持有比特幣 (BTC) 等加密資產，同時擬讓銀行業者登錄為合規交易所。不過，當局也強調會建立風控與財務安全的相關規範，確保銀行體系穩健。
全面禁止銀行持有加密資產，以維持財務穩定
據報導，在 2020 年修訂的《金融廳監管指南》中表示，由於加密資產缺乏實體資產作為背後支持、價格波動劇烈，所以明確限制銀行不得以投資目的持有加密資產。
因為一但價格暴跌，這些持有加密資產的銀行的財務將會受到重大損失。因此，當時的政策幾乎全面禁止銀行涉足加密投資。
加密用戶數量持續激增，FSA 考慮鬆綁規範
根據日媒引用 FSA 資料顯示，截至 2025 年 2 月底，日本國內加密資產交易帳戶數已超過 1,200 萬戶，比五年前增加約 3.5 倍。顯示市場需求明顯成長，也反映監管鬆綁的社會條件逐漸成熟。
隨著國內外市場對加密資產作為「金融商品」的接受度提高，FSA 決定評估是否鬆綁法規，讓銀行能持有與買賣加密資產。目標是讓銀行能像處理股票、國債那樣，能合法投資、管理加密資產，同時為機構投資者建立更透明、安全的操作環境。
設立風控與財務安全機制
即便開放持有，金融廳仍計畫制定嚴格規範，包括：
評估加密資產持有比例對銀行財務的影響。
要求銀行建立完整風控機制。
監控加密資產的市值變動對資本適足率的衝擊。
這些配套措施將成為金融廳批准銀行投資加密資產的前提。
(註：資本適足率，指的是銀行能不能撐得住風險的安全指標，像日本金融廳、台灣金管會、巴塞爾協議都會要求銀行維持一定的資本適足率，像是普通銀行最低要 8%，規模龐大的重要銀行可能要 10%～12%。若資本適足率太低，代表銀行槓桿太高、風險太大，可能被要求增資或限制放款。)
擬讓銀行登錄為加密貨幣交易所，金融審議會將展開討論
除了投資層面，金融廳也考慮讓銀行集團能登錄成為「加密貨幣交易所」，合法提供買賣交易、兌換等服務。若此方案通過，代表日本的銀行業可直接參與加密市場，提供個人與企業客戶相關服務。
FSA 希望，能讓具有高度信用的銀行集團進入市場，提升整體交易安全性，讓一般投資人更容易接觸加密投資。
同時，FSA 預計在近期召開「金融審議會」的工作小組，這是屬於首相底下的一個諮詢機構。屆時會正式討論修法方向，重點是要研究「銀行怎麼在不影響財務健全的情況下持有加密資產」，並研擬具體的監管規範。
(日本擬列管加密貨幣內線交易，將設罰款甚至刑事責任)
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