DeFi TVL 在2025年10月反彈至 $225B ，但散戶用戶仍然基本缺席，顯示出成長潛力。
穩定幣和像 sUSDS 這樣的收益型產品支持鏈上流動性超過 2600 億美元。
主流採用取決於簡單、安全的界面和金融科技整合，以觸及全球日常用戶。
Aave Labs 創始人兼 CEO Stani Kulechov 表示，2026 年將是 DeFi 採用的關鍵年份。行業正通過像 Aave App 這樣的用戶友好界面，向主流用戶邁進。根據 Kulechov 的說法，金融科技與嵌入式 DeFi 功能的整合將進一步擴大全球日常用戶的接入。
Aave 貢獻者 Kolten 表示，DeFi 總鎖倉價值 ( 在 2021 年底達到峰值 ) 億美元。經歷市場動盪後，於 2025 年 10 月反彈至 $204 億美元。儘管增長幅度有限，但這顯示出加密原生者和早期採用者持續的興趣。
Kolten 指出，僅靠這群人不足以推動顯著擴展。穩定幣在維持鏈上流動性方面扮演了重要角色。USDT 和 USDC 合計持有超過 $225 億美元，超越了 DeFi 的 TVL。
收益型穩定幣現在價值超過 $260 億美元，像 sUSDS 和 sUSDe 這樣的產品逐漸獲得關注。實體資產（RWA）整合也提供了由傳統金融工具支持的鏈上收益，儘管採用仍主要集中在大戶手中。
Kolten 強調，儘管全球金融科技應用管理著數萬億美元，散戶用戶在 DeFi 中卻基本缺席。手機新銀行持有超過 2.4 兆美元，顯示出一個尚未開發的巨大收益產品潛在市場。2025 年成功的協議，包括 Aave、Ethena Labs 和 Pendle，吸引了大量資金，表明當產品易於使用時，用戶需求是存在的。
未來一年，DeFi 的增長依賴於為主流用戶提供的簡單性和安全性。Kulechov 強調，日常用戶需要可靠的、專注於收益的產品，而非複雜的衍生工具或反覆空投。金融科技的嵌入式 DeFi 將促進更廣泛的採用。
優化用戶體驗的協議預計將吸引新的資金，而專注於加密原生者的產品可能面臨有限的增長。通過結合收益型穩定幣、RWA 和用戶友好的界面，DeFi 旨在吸引數百萬散戶參與，創造比以往 TVL 高峰更廣泛的市場。
