川普政府擬要求銀行收集客戶公民身分資訊，財政部主導評估

據《華爾街日報》報道，川普政府正評估透過行政命令或其他措施，要求美國銀行系統性地收集客戶公民身分資訊。相關方案由美國財政部主導評估，可能要求銀行向新舊客戶索取護照等額外身分證明文件，作為在美開立或保留銀行帳戶的必要前提。此舉被視為白宮打擊非法移民行動向金融體系延伸的最新嘗試，目前尚未正式公佈執行細節或實施時間表。

政策背景：移民執法邊界延伸至銀行體系

川普政府自就任以來持續強化移民執法力度，此次評估中的金融措施代表執法邊界的新一輪延伸。知情人士透露，政府正考慮授權金融犯罪執法網絡（FinCEN）作為資訊收集的執行機構。FinCEN 是美國財政部下屬機構，負責執行反洗錢（AML）與反恐融資相關法律，並有權要求金融機構申報特定交易資訊。

白宮發言人 Kush Desai 回應媒體詢問時表示，「任何有關白宮尚未正式宣布的潛在決策的報道，都是毫無根據的猜測。」一位川普政府官員亦確認，相關討論正在政府內部進行，但尚未獲得批准。

現行 KYC 規則與擬議措施的關鍵差異

現行「了解你的客戶」（KYC）規則：要求銀行收集護照與社會安全號碼，目的是防範洗錢與犯罪活動，但不涵蓋公民身分資訊

擬議新措施：可能要求銀行系統性收集並記錄客戶的公民身分狀態，作為帳戶開立或保留的前提條件

現行法律空白：目前美國並無法律禁止銀行為非公民提供帳戶服務，現行規則亦無常規性公民身分申報義務

FinCEN 執行框架與明尼蘇達州的政策前例

2025 年 1 月，FinCEN 針對明尼蘇達州兩個郡發布特別命令，要求當地銀行與匯款機構申報金額超過 3,000 美元的跨境交易，遠低於通常觸發申報義務的 10,000 美元門檻。此命令背景源於當地爆發一起引發全國關注的福利詐欺醜聞，川普政府隨後向明尼蘇達州增派 ICE（美國海關執法局）執法人員，並在後續騷亂事件中持續擴大執法存在。

銀行業界對明尼蘇達州命令的合規執行反映出顯著困難。知情人士透露，業界本認為 10,000 美元的現金申報門檻應予提高而非降低，突然壓低至 3,000 美元使合規成本大幅攀升。近日有關公民身分收集措施的討論在銀行業引發不安，業界普遍擔憂此類擴大化的金融監控措施若正式落地，將進一步加重合規負擔，並對合法移民與非公民客戶的金融服務可及性產生深遠影響。

常見問題

川普政府為何考慮要求銀行收集公民身分資訊？

此舉被視為打擊在美非法居留移民的金融手段延伸。透過要求銀行收集並記錄公民身分資訊，政府可能藉此識別並限制非法移民使用美國金融體系，與整體移民執法強化措施形成協同配合。

此措施與現行 KYC 規則有何不同？

現行「了解你的客戶」規則要求銀行收集護照與社會安全號碼等資訊，主要用於防範洗錢活動，但不包括公民身分狀態。擬議措施將新增公民身分收集要求，對非公民客戶的帳戶開立或維持設定前提條件，屬於現行法律框架下未曾存在的新型要求。

FinCEN 在此措施中扮演什麼角色？

FinCEN（金融犯罪執法網絡）隸屬於美國財政部，負責執行反洗錢與反恐融資法規，並有權向金融機構發布特別申報命令。知情人士透露，政府正考慮透過 FinCEN 作為新措施的執行機構，藉助現有法律授權擴大公民身分資訊的收集範圍。