日本銀行測試區塊鏈結算，探索CBDC，並推進數位基礎設施以加強支付穩定性與創新
日本銀行正在測試用於中央銀行結算的區塊鏈。此舉顯示日本金融基礎設施正朝著更深層次整合區塊鏈的方向發展。日本銀行總裁上田和夫在東京舉行的2026年Fin/Sum會議上提供了這一更新。他表示，在人工智慧與區塊鏈的背景下，中央銀行必須適應新的金融生態系統。
日本銀行於2016年成立了金融科技中心。自那時起，該行一直在研究區塊鏈與人工智慧在金融領域的應用。此外，該行還與歐洲中央銀行合作進行相關研究。該研究回顧了分散式帳本技術在結算中的優勢與風險。
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在過去十年中，區塊鏈已在金融界實現了實用應用。例如，去中心化金融（DeFi）利用智能合約進行捆綁交易。這些合約可以將借貸與還款流程整合為一個自動化流程。因此，結算速度更快，跨平台的效率也更高。
此外，區塊鏈可能支持交付即支付（Delivery versus Payment, DVP）結算方式。這種方法確保資產只有在支付完成後才會轉移，從而降低證券市場的風險。早期的應用案例包括加密貨幣套利與抵押品交換。
同時，人工智慧工具能快速處理大量數據，提升欺詐偵測與反洗錢控制能力。此外，AI還可以協助自動化抵押品估值。由此可見，結合AI與區塊鏈有潛力徹底改變支付與證券市場。
然而，互操作性是一大挑戰。許多區塊鏈系統可能無法無縫連接，導致平台間支付工具的轉換可能產生摩擦。上田提醒，穩定性應該是優先考量。
上田強調，中央銀行貨幣保障支付的穩定性。現金與活期存款是最安全的結算資產。此外，中央銀行貨幣確保存款以相等價值交易。若缺乏這一錨，支付系統可能變得不穩定。
日本銀行正在進行零售CBDC試點計畫，測試數位版的中央銀行現金。此外，該行還主持CBDC論壇，與私營企業合作，旨在探索支付創新，同時確保系統穩定。
另一個重要項目是Project AgorA，這是一個國際合作計畫，研究在區塊鏈上進行的代幣化中央銀行存款。智能合約可用於促進原子跨境支付。如果成功，跨境結算將變得更快、更安全。
該行還運行了一個沙箱項目，測試在區塊鏈系統上的活期存款。這些存款是金融機構的準備金。實驗將研究國內銀行間與證券結算。
這些項目的洞察可能促使BOJ-NET升級。BOJ-NET管理日本的大額支付基礎設施。同時，該行最近發行了具有更佳安全特徵的新版鈔票，彰顯其對創新與信任的承諾。
總結來說，日本銀行正謹慎推進區塊鏈的採用，旨在融合創新與金融穩定。通過試點、研究與國際合作，該行希望打造一個安全的數位生態系統。
