追蹤每月 $5,181 的社會安全金：你的年收入需要達到多少

取得最大福利的兩個關鍵條件

對許多工作者來說，獲得每月$5,181的社會安全最大福利聽起來像是遙不可及的夢想，但只要符合兩個特定條件，這是可以實現的。首先，你需要有足夠的終身收入。其次，你必須等到合適的時機申請。讓我們來詳細了解這在實務上的意義。

收入門檻：理解工資基數限制

要符合社會安全的最大月付額，你不能隨意賺取任何金額——必須超過一個特定的最低標準。這個門檻稱為工資基數限制，並會根據國內工資趨勢每年調整。

以2026年為例，這個限制為$184,500。換句話說，對於一個標準的全職工作者來說，這大約相當於每小時$88.89 (基於每年2,080小時)。舉例來說，一個年薪$62,000的人——大約每小時$29.81——就遠遠低於這個標準。這兩個收入水平之間的差距，說明為什麼每年只有約6%的美國人會超過工資基數限制。

重點是：社會安全會根據你最高的35個工作年數來計算你的福利。要獲得最大福利，你必須在這35年中，每一年都賺取至少工資基數限制的金額。這是一個相當高的要求，大多數人在整個職業生涯中都難以達成。

歷史工資基數限制：趨勢一覽

工資基數限制並非固定不變——它幾乎每年都會上升，與美國工人平均薪資的變動密切相關。回顧過去十年的數據，可以看到一個持續上升的趨勢：

近期工資基數限制歷史：

• 2025年：$176,100
• 2024年：$168,600
• 2023年：$160,200
• 2022年：$147,000
• 2021年：$142,800
• 2020年：$137,700
• 2019年：$132,900
• 2018年：$128,400
• 2017年：$127,200
• 2016年：$118,500

這個趨勢很重要，因為如果你的35個福利計算年中有任何一年落在這段期間內，你就必須達到該年度的限制。隨著限制逐年提高，達到最大福利的難度也在增加。

抓住申請時機：另一個關鍵因素

即使你累積了數十年的最大繳款，過早申請福利也會失去最大金額的機會。這裡就需要策略性的耐心。

全額退休年齡（Full Retirement Age）會根據你的出生年份而不同，但不論何時到來，延遲申請都能顯著增加你的每月福利。每推遲一個月申請，福利約增加2/3％，大約每年增加8%。這個增幅會持續到你達到70歲。

也就是說，若想拿到最高的$5,181，必須等到70歲才申請。提前一年申請，月付額就會大幅減少。

誰能真正做到？

現實情況是：不到五分之一的受保工作者預計在整個職業生涯中至少超過一次工資基數限制。在目前的退休人士和接近退休的人群中，約20%曾經賺超過這個門檻。這個稀有程度解釋了為什麼社會安全只認定約6%的勞動人口在任何一年符合最大福利的資格。

對於追求這個目標的人來說，了解收入要求和申請時機都非常重要。大多數人無法同時達到這兩個條件，但對於高收入者來說，只要持續在高薪水平工作並延遲到70歲申請，最大福利就成為一個現實的退休收入來源。

你可以隨時在社會安全管理局的網站上建立或登入你的帳戶，監控個人福利預估，網站會根據不同申請年齡提供估算數據。