選擇你的早期退休之路：為何 Coast FIRE 的意義比你想像中更重要

FIRE (財務獨立，提前退休)運動在近年來迅速崛起，但並非一刀切。人們常常直接跳到最激進的方法，而忽略了這個運動中其實存在幾種不同的策略。讓我來拆解最受討論的三種：FAT FIRE、Coast FIRE 和 Barista FIRE ——因為理解 coast fire 的意義或許是找到真正適合你生活的路徑的關鍵。

提早退休的三條路

FAT FIRE：激進路線

將 FAT FIRE 想像成提前退休的「最大舒適度」版本。追求這個策略的人會儘可能多地存下收入的 (60-70%)，以建立一個足夠支持高消費生活方式的退休基金。目標金額通常很高——常常 $3 百萬或更多——因為目標是維持大量的年度支出，而不再依賴任何薪水。

這個方法適合願意做出嚴重短期犧牲的高收入者。許多 FAT FIRE 的追隨者會同時經營多個收入來源、兼差，來加快達成目標的時間。缺點是？過度疲勞是實實在在的，而且你將自己鎖在一個漫長的積累階段，只為了日後能過上奢華的生活。

Coast FIRE：被忽略的中間路徑

這裡要理解 coast fire 的意義：它是大多數人忽略的平衡選擇。Coast FIRE 的參與者在早期達到一個特定的儲蓄里程碑，然後讓複利成長來完成剩餘的目標。一旦你的現有投資在你選定的退休年齡能成長到你的退休目標金額——而不再額外投入——你就達到了「coast」點。

在這個階段，許多 Coast FIRE 的追隨者會縮減到兼職工作或大幅減少工時。他們只賺夠支付當前的生活費，完全擺脫儲蓄的壓力。你的資金會自動為你工作。這通常需要在30多歲或40多歲時達到儲蓄里程碑，然後在40或50多歲時悠閒度過，直到完全退休。

對於喜歡 FIRE 概念但又害怕持續的財務壓力的人來說，這常常是答案。它比 FAT FIRE 更不那麼激烈，但比傳統工作跑道更自由。

Barista FIRE：彈性退出

Barista FIRE (以兼職咖啡店工作命名)，讓你能更早離開高壓的職業生涯，接受持續的兼職收入。你存夠錢來支付大部分——但不是全部——的退休開銷，然後從事彈性工作來填補差距。這是最快的退居二線路徑，因為你只需要最少的資金。

折衷之處？你永遠不會完全退出職場。這聽起來可能有限制，但對許多人來說，反而很有吸引力——他們想工作，只是以自己的條件，不必承擔全部開銷的壓力。

哪個策略真正適合你？

這三種方法都需要一個認真的儲蓄率 (通常40-60%)，但它們服務於不同的個性和人生目標：

• 選擇 FAT FIRE：如果你收入高、能承受現在的激烈犧牲，並且未來不想有工作義務
• 選擇 Coast FIRE：如果你想要早期退休的紀律，但偏好較平衡的當下生活
• 選擇 Barista FIRE：如果你覺得比起達到巨額資產，提前退出全職工作更有價值

理解 coast fire 的最大力量在於認識它是折衷方案——既不是 FAT FIRE 的極端雄心，也不是 Barista FIRE 的持續兼差。這條路讓你在10-15年內積極累積財富，然後悠閒地依照自己的條件進入真正的退休。

首先計算你今天能實際存下多少，然後選擇符合你的收入、風險承受度，甚至是你真正想過的生活方式的策略。隨著情況變化，你隨時可以調整。