60% 顶级银行入局！加密货币支付达临界点，千禧一代最支持

PayPal 与美国国家加密货币协会周一调查显示，39% 美国商家已接受加密货币支付，88% 收到顾客咨询。千禧一代与 Z 世代兴趣最高。60% 美国前 25 大银行已推出比特币托管与交易服务。支付基础设施商 Mesh 完成 75,000,000 美元 C 轮融资，估值达 10 亿美元。

88% 商家收到加密货币支付咨询需求

（来源：美国国家加密货币协会、PayPal）

根据 PayPal 和 NCA 在 1 月 27 日发布的调查，消费者需求正在推动加密货币支付的普及。高达 88% 的商家表示曾收到顾客关于使用加密货币支付的咨询，这个数字远超实际接受加密货币的 39% 商家比例。这种需求与供给的落差，揭示了市场正处于快速转型的临界点。

更细致的数据表明，69% 的商家表示顾客希望每月至少使用一次加密货币支付。这不是偶尔的好奇心驱动的询问，而是具有实际使用意图的持续性需求。当接近七成的商家感受到每月多次的支付需求时，这已经不能再被视为小众市场，而是具备规模效应的主流趋势。

世代差异在这项调查中极为明显。依年龄层划分，千禧一代（77%）和 Z 世代（73%）的兴趣最为浓厚。值得注意的是，Z 世代对加密货币的咨询率最高，达 82%，这个数字甚至超过了中型企业（67%）和大型企业（65%）收到的咨询率。这种世代特征显示，加密货币支付的普及可能是时间问题，随着年轻世代的购买力增长，需求将自然扩大。

消费者加密货币支付需求分析

商家咨询率：88% 商家收到顾客询问

月度使用意愿：69% 顾客希望每月至少使用一次

千禧一代兴趣：77% 表示愿意使用

Z 世代领跑：73% 使用意愿、82% 咨询率最高

行业热点：旅馆与旅游 81%、数字商品与游戏 76%、电商 69%

按行业划分，旅馆和旅游业对加密货币支付的接受度最高，达 81%。这并不令人意外，因为国际旅客往往需要处理多币种支付和高额外汇手续费，加密货币提供了更便捷的替代方案。其次是数字商品、游戏和奢侈品零售（76%），这些行业的客群通常年轻且对新技术接受度高。零售和电子商务（69%）紧随其后，显示主流消费场景也在快速拥抱加密货币支付。

一项引人注目的发现是，90% 的商家表示，如果设置过程像接受信用卡一样简单，他们会接受加密货币。这揭示了当前最大的障碍不是意愿而是易用性。传统的信用卡支付系统经过数十年优化，商家只需注册支付处理商账户并安装终端设备即可。相比之下，接受加密货币支付需要设置钱包、理解区块链确认机制、管理价格波动风险等复杂步骤。

NCA 主席斯图·奥尔德罗蒂表示：「这些数据清楚地表明，人们对加密货币的兴趣不是问题，问题在于缺乏了解。我们正在共同努力，帮助弥合知识鸿沟，并向人们展示加密货币如何变得简单易用，让普通企业和消费者都能轻松上手。」

15 家顶级银行推出比特币托管与交易

（来源：RIVER）

传统金融机构的转向速度同样令人惊讶。根据加密金融平台 River 在 2025 年 1 月发布的数据，美国资产排名前 25 的银行中，有 60%（即 15 家机构）已经推出或宣布推出比特币托管或交易服务。这一比例在短短一年内从几乎为零跃升至过半，标志着传统银行业对加密货币态度的根本性转变。

具体的机构名单读起来像华尔街的「名人堂」。PNC 集团已推出完整的托管和交易服务，允许客户通过传统银行账户买卖和保管比特币。摩根大通、嘉信理财和瑞银集团也宣布推出交易服务，虽然初期可能仅限于特定客户群体。高盛、摩根士丹利和富国银行则专注于为高净值客户提供比特币敞口，通常通过衍生品或结构性产品。美国运通甚至推出了比特币奖励卡，将加密货币整合到其传统信用卡业务中。

就在一年前，华尔街的大多数巨头仍持观望态度，对加密货币保持谨慎甚至怀疑。如今，他们纷纷涌入这个领域，这清楚地表明机构投资者和高净值人士的需求已经达到了不可忽视的程度。银行的动机不仅是追逐新收入来源，更是防御性策略，因为如果他们不提供加密货币服务，客户可能转向 Coinbase、Kraken 等专业平台，导致客户关系的流失。

银行提供加密货币服务的模式通常采取托管加交易的组合。托管服务解决了机构客户对资产安全的核心担忧，银行利用其在风险管理、保险和合规方面的专业知识，提供符合机构标准的保管方案。交易服务则让客户能够通过熟悉的银行界面买卖比特币，无需学习使用加密货币交易所。这种「无缝整合」策略降低了采用门槛，加速了主流化进程。

Mesh 独角兽估值背后的任意币转换技术

对支付基础设施的投资正在加速成长。加密支付网络 Mesh 于 1 月 27 日宣布完成 75,000,000 美元的 C 轮融资，估值达到 10 亿美元，跻身独角兽行列。其融资总额现已超过 2 亿美元。Dragonfly Capital 领投了此轮融资，Paradigm 和 SBI Investment 也参与了投资。

值得注意的是，部分资金以稳定币结算。Mesh 将此描述为「确凿证据，证明当企业级执行、可审计性和控制措施到位时，全球机构现在可以放心地依赖区块链原生结算」。这种用稳定币完成风险投资交易的做法，本身就验证了加密货币支付基础设施的成熟度。

Mesh 的核心技术 SmartFunding 支持「任意币对任意币」的支付模式。消费者可以使用他们持有的任何加密货币（无论是比特币还是 Solana）进行支付，而商家则可以即时收到他们首选的稳定币（USDC、PYUSD）或法定货币结算。这种灵活性解决了加密货币支付的两大痛点：消费者不必为了支付而转换币种，商家也无需承担价格波动风险。

该网络目前在全球拥有超过 900,000,000 用户，这个规模使其成为全球最大的加密货币支付网络之一。Mesh 的联合创始人兼首席执行官 Bam Azizi 表示：「未来十年的赢家不会是发行代币最多的人，而是构建网络之网络，使传统卡支付渠道过时的人。」这个愿景暗示，加密货币支付的终极形态不是取代信用卡，而是创建一个更高效、更便宜且更全球化的支付轨道。

这三个数据点都指向同一个方向：消费者需求、商家接受度和银行参与度已经达到临界规模。挑战依然存在，易用性仍然是最大的障碍，但令人鼓舞的是，像 Mesh 这样的公司正致力于将复杂性隐藏在幕后。加密货币正从投机领域转向基础设施领域，2026 年可能是这项转变真正开始的一年。