来自BVNK和YouGov的跨境快照显示，稳定币正从小众加密钱包转向主流薪酬和日常消费。这项于2025年9月至10月在15个国家对4,658名目前持有或计划获取加密货币的成年人进行的在线调查显示，人们普遍愿意使用美元和欧元挂钩的币用于收入、汇款和购物。主要发现包括：39%的受访者已经以稳定币获得收入，27%用稳定币进行日常支付，全球平均持有量约为200美元，在高收入经济体则升至约1,000美元。数据还表明，银行或金融科技公司提供钱包访问和关联借记卡的需求强烈。
主要要点
39%的受访者表示以稳定币赚取收入，27%用稳定币进行日常交易，显示出从投机交易向实用薪酬工具的转变。
全球平均持有约200美元的稳定币，而在高收入经济体中平均持有接近1000美元，表明富裕用户的储蓄潜力较大。
77%的受访者考虑在其主要银行或金融科技提供商处开设稳定币钱包，71%对关联借记卡感兴趣，显示传统金融机构可能扮演关键角色。
领取稳定币收入的用户平均认为稳定币占其年度收入的约35%；使用稳定币进行跨境转账比传统汇款节省约40%的手续费。
在低收入和中等收入经济体中，持有率最高，非洲表现最强，达79%，凸显该地区对成本效益高的数字支付的偏好。
市场背景：这些发现正值监管关注和企业采用稳定币的浪潮中。在美国，GENIUS法案推动关于稳定币和嵌入式金融的政策讨论，而欧洲的加密资产市场规例（MiCA）则促使合规驱动的工资支付和跨境结算应用。与此同时，稳定币市场总市值已激增至约3078亿美元（2024年中期为2604亿美元），显示出规模不断扩大和非投机用途的使用意愿增强。
BVNK发言人强调，此次研究旨在揭示当前和潜在加密货币用户的使用模式，而非衡量整体人口的采用率。受访者倾向于多元化持有多种美元和欧元挂钩的稳定币，而非依赖单一发行方，显示出偏好多币种流动性管理。在资产管理方面，46%的受访者偏好交易所，40%使用支持加密的支付应用（如PayPal或Venmo），39%使用移动钱包应用，只有13%偏好硬件钱包进行资产托管。
总部位于伦敦、成立于2021年的BVNK，专注于为企业提供基于稳定币的支付基础设施。2023年6月，它与旧金山的Highnote合作，推出基于稳定币的嵌入式金融卡资金方案，标志着将数字资产融入日常金融服务的更广泛努力。该合作旨在简化依赖稳定币作为结算媒介的卡片项目的资金流，降低商家和雇主的操作摩擦。
围绕薪酬和跨境支付的生态系统正在形成。在美国，GENIUS法案加快了关于如何在受监管框架内用数字资产支付薪酬的讨论，而欧洲的MiCA框架推动提供商实现透明披露和强有力的消费者保护。监管明确性与企业试点的结合，正加速稳定币在薪酬流程和跨境结算中的应用，企业寻求更快的结算周期和更低的成本。挂钩币的稳定性使其比波动性较高的传统加密资产更可靠，用于工资支付和报销。
除了薪酬，市场正向受监管的企业级集成迈进。例如，Deel于2月11日宣布将通过与MoonPay合作，开始提供稳定币工资支付，首先在英国和欧盟的员工中试点，随后扩展到美国。在此安排下，员工可以选择将部分或全部工资存入非托管钱包，MoonPay负责转换和链上结算，Deel继续管理薪酬和合规。MoonPay在此方案中被定位为转换的入口。
在企业端，整合速度持续加快。Paystand近期收购了专注于跨境稳定币支付的平台Bitwage，扩大了其数字资产结算和外汇能力的B2B支付网络。Paystand表示，其网络已处理超过200亿美元的支付量，反映出企业对稳定币结算和流动性管理的需求不断增长。这一交易表明，企业后台越来越将稳定币视为合法、可扩展的结算层，而非投机工具。
虽然稳定币的价格稳定性（1:1挂钩美元或欧元）解决了支付中的波动性问题，但研究也显示出多元化趋势。受访者倾向于持有多种稳定币，而非依赖单一发行方，这可能为服务普通用户的机构带来合规和流动性管理的复杂性。DefiLlama的数据进一步支持这一点：稳定币市值已迅速增长至数千亿美元，表明稳定币已不再是加密市场的边缘产品，而是支付通道和跨境转账生态系统的核心部分。
随着这一长期趋势的发展，关于主流采用速度和监管框架的疑问仍在。GENIUS法案和MiCA不仅关乎消费者保护，也旨在推动符合规定、可银行化的数字资产在薪酬、福利和企业结算中的应用。特别是，面向工资的稳定币崛起，有助于在银行服务有限、汇款成本高的地区，让工人更好地融入数字经济，同时为雇主提供更低成本、更可审计的薪酬结算方式。
下一步关注点
关于GENIUS法案和美国将稳定币作为薪酬工具的监管进展（时间表更新和潜在修正）。
欧洲MiCA的实施进展，以及金融机构如何在该框架下整合稳定币薪酬和跨境支付。
Deel在英国/欧盟推出稳定币薪酬的时间表及其后续在美国的推广，以及采用率和员工接受度。
Paystand持续整合Bitwage，以及企业级稳定币结算在全球B2B网络中的更广泛应用。
不同地区，特别是非洲和其他新兴市场的稳定币持有和使用情况，以及这些动态如何影响商家接受度和钱包普及。
来源与验证
BVNK-YouGov调查方法：2025年9月至10月在15个国家进行的线上调查，样本包括4,658名目前持有或计划获取加密货币的受访者。
关于稳定币收入、日常使用和平均持有量的调查结果，包括39%/27%的比例和全球平均200美元（在高收入经济体升至约1000美元）。
银行/金融科技采用指标：77%的受访者考虑在其主要银行或金融科技提供商处开设稳定币钱包；71%对关联借记卡感兴趣。
企业动态：Deel与MoonPay的稳定币薪酬试点；Paystand收购Bitwage及其对跨境结算的影响。
监管背景和市场规模：GENIUS法案和MiCA的相关信息，以及DefiLlama的稳定币市值数据。
稳定币从钱包到薪酬：一项全球调查如何描绘这一转变
本报告的核心在于人们与数字资产互动方式的务实转变。稳定币正逐渐被视为一种实用工具，用于赚取、支付和跨境转账，而非投机性工具。在4,658人的样本中，已有相当比例的人通过稳定币赚取收入，且使用稳定币进行日常支付的比例不断上升。对商家而言，值得注意的是：超过一半的加密货币持有者曾因商家接受稳定币而进行购买，且在新兴市场中，使用稳定币的意愿高达60%。这形成了一个反馈循环：消费者对稳定币结账的需求推动商家更广泛接受，从而促进合规、可扩展的入口和出口需求。
从银行和金融科技的角度来看，数据暗示产品设计可能会发生调整。如果77%的受访者考虑在银行或金融科技公司开设稳定币钱包，且71%希望拥有关联借记卡，传统机构可能会推出受监管的钱包、保险托管和无缝结算通道，以降低工资和跨境支付的摩擦。已有部分收入以稳定币形式出现，预示未来工资提供商、工资技术平台和银行将共同打造在监管框架内运行、支持链上结算的工资生态系统。BVNK与Highnote合作，将稳定币资金嵌入卡片项目，体现了行业正朝这一融合方向努力，将企业卡片与稳定币流动性结合，作为嵌入式金融的基础构件。
除了薪酬，监管准备也在推进。GENIUS法案和MiCA共同推动市场实现标准化披露、消费者保护以及稳定币在工资和跨境支付中的税务和会计处理。在此环境下，Deel通过MoonPay的稳定币薪酬试点和Paystand收购Bitwage，反映出企业重新思考数字资产支撑可扩展、合规金融操作的趋势。数据还显示，所有地区中，非洲及其他低中收入经济体的持有和使用比例更高，表明稳定币在扩大金融普惠方面可能发挥关键作用。
随着市场规模扩大，可靠、可验证的数据变得尤为重要。DefiLlama数据显示，稳定币市场已达3078亿美元，证明稳定币已超越早期投机阶段，成为支付、结算和薪酬的核心环节，速度、成本和合规性成为关键。尽管全面主流采用的路径在不同地区和资产类别中仍不均衡，但消费者需求、企业基础设施和监管明晰的结合，描绘出稳定币成为日常金融生活不可或缺部分的可信轨迹。无论是个人在数字货币经济中赚取收入、商家寻求更低支付摩擦，还是机构构建下一代合规数字金融体系，这份调查都为信任、便利和政策的结合提供了路径图，助力释放实际价值。
本文最初发表为《稳定币在工资和日常支出中的应用逐步普及》，BVNK关于加密货币快讯的报道——您的加密新闻、比特币新闻和区块链动态的可信来源。
