刚刚在读戴夫·拉姆齐对汽车保险的看法，老实说，如果你在试图弄清楚到底什么才是真正重要的，而什么只是浮夸的包装，他的框架确实很扎实。

所以问题是——大多数人只是拿上他们所在州所要求的最低保障，然后就结束了。但拉姆齐把它拆成他所说的“大三项”，这事儿其实说得通。你需要责任险(most states mandate this anyway)，这一点大多数州本来就强制要求，还有综合险，以及碰撞险。它们就是你的基础。

责任险是最让人头疼的那一项。只要你在事故中判定为有责，它就会为对方承担赔偿。但拉姆齐的建议在这里和大多数人做法不一样——他说不要只满足州里的最低要求。他建议至少把总责任险投到500k，保障财产损失和人身伤害两方面。州规定的最低限额？是的，基本上不够用，遇到真正严重的事情时，根本不能真正保护你。

综合险涵盖盗窃、故意破坏、自然而然的灾害。碰撞险则是在你发生事故且负有责任时，用来支付维修或更换费用。三项加在一起，就是行业所说的“全险”。

除此之外，拉姆齐还提到可以考虑无保险驾驶员和保险不足驾驶员保障——如果对方司机没有足够的保险，这就是你的安全网。医疗费用支付保障也是值得考虑的一项，因为它可以覆盖你在事故中产生的自付医疗支出。

有趣的是，他明确不建议的那些东西。他对GAP保险是直接放行不买。他的理由很简单——如果你买二手车用的是现金而不是贷款，那么从一开始你就不需要它。而如果你已经有贷款，那真正的好选择就是尽快把贷款还清，这样你就能取消这项保障，顺带把保费也降下来。

这里的核心原则似乎是在于打好坚实的基础，而不是过度投保。比法律最低要求多一点保障，但如果你用不同的方式管理自己的财务，那些变得不再必要的东西就跳过。概括来说，这就是拉姆齐的汽车保险理念。