刚意识到，很多人其实并不知道：当你把一大笔现金存入支票账户时，会发生什么。比如，你最多能存多少现金而不会被标记？原来是这样——任何超过$10K 的部分都会自动向联邦当局报告。

银行必须为任何超过$10,000的存款提交一份名为 Currency Transaction Report (CTR) 的文件。它并不是什么秘密——他们只是记录你的姓名、账户号码、SSN，然后把它提交给 FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network)。说实话，如果你的钱是合法的，这只是标准流程。政府用它来追踪洗钱和欺诈，所以也不会有什么你的账户被冻结之类的情况。

不过，问题就出在这里——有些人会试图通过进行更小额的存款来绕过$10K 规则。比如，在几周内多次存入$8K 。这个叫“结构化”，而且是非法的。银行会发现并改为提交一份 Suspicious Activity Report（可疑活动报告），这反而可能给你带来更多麻烦。所以别这么做。

如果你要进行大额存款，你的银行可能会要求你提供资金来源的证明——比如发票、收据之类的。只要把你的记录整理好即可。而如果你是一家企业，收到$10K+的现金，你就有15天时间向IRS提交 Form 8300，否则就要面临处罚。

另外，先问清楚你的银行，因为有些账户会有存款限额。不同银行的规则不同，有些银行对大额现金存款还会收取费用。并不是所有银行都一样。

确保你要存款的机构是 FDIC 承保的。这样在银行倒闭时，你的资金最高可获得$250K 的保障。不过如果你被骗了，那就没用了，所以要小心。有人总是寄来假支票，让你把钱存进去，然后再把其中一部分转账回去。等到别人意识到这是诈骗时，你的钱早就没了。

最后一件事——在你存入大额资金之后，要做好等待期的准备。通常支票需要2-7天，因为他们要核实所有信息。现金可能更快，但你还是应该直接问问你的银行，你什么时候才能真正拿到这笔钱。提前知道总比事后被吓到要好。