刚刚查看了最新的人口普查局关于美国人实际收入的数据，数字相当有趣。2023年美国家庭的平均收入达到了80,610美元，基本上是赚得多于一半国家人口的界线。这比前一年增长了4%，但关键是——年龄比人们想象的更重要得多。

我在研究年龄分布时，发现你的收入潜力随着时间变化而变化，真是令人震惊。中年人在40多岁到50岁初？他们的中位数收入大约是110,700美元，几乎是青少年或65岁以上人群的两倍。2023年的平均家庭收入数据显示，巅峰收入期确实是在职业中期。考虑到经验和晋升，这很合理。

但让我注意到的是，从普通工资中积累真正财富其实是完全可以实现的。拿那个平均美国家庭收入数字——即使是80,610美元，如果你遵循一个基本的50-30-20预算分配（50%需求，30%欲望，20%储蓄），你每年可以存下大约15,000美元。也就是说，每月大约存1,300美元。

有趣的是：如果有人将那一半的钱——比如每月650美元——投资到标普500指数基金，数学结果相当令人信服。在30年的时间里，按照历史平均的标普回报率，你的投资将超过100万美元。过去三十年指数的年均回报率大约是10.6%，这个数字相当稳健。说实话，2023年美国家庭的平均收入快照显示，大多数人如果有纪律性，完全有能力实现这个目标。

百分位数的划分也很有用。如果你去年收入127,300美元，你就在前30%。收入达到165,300美元，则在前20%。但即使是2023年美国家庭的平均中位数水平，持续投资20年，也能让你的资产接近50万美元，这会改变一切。关键不是赚一大笔钱——而是早开始、坚持不懈。这才是真正从数据中得出的洞察。