كيف يمكن للأشخاص العاديين البقاء على قيد الحياة خلال الركود الاقتصادي؟ هذه السبع نقاط ستساعدك على الخروج من الأزمة
عندما تبدأ الاقتصاد في الانحدار، غالبًا لا يكون الفائزون هم الأسرع في التحرك، بل هم أولئك الذين يجيدون إدارة الموارد. تقدم هذه المقالة ست استراتيجيات للبقاء على قيد الحياة، من الاحتفاظ بالمال الطارئ إلى اغتنام الفرص في الأزمات، لمساعدتك على مواجهة المستقبل غير المؤكد بثقة.
(مقدمة سابقة: تصريحات باول في المؤتمر الصحفي التي أظهرت موقف “متشدد حذر”: اقتصاد مستقر، وتضخم مرتفع قليلاً، وليس هناك حاجة فورية لخفض الفائدة)
(معلومات إضافية: السنة التي اعتُبر فيها اقتصاد العملات الرقمية بلا فائدة، ما معنى التمسك بتخزين العملات؟)
فهرس المقالة
- الخطوة الأولى: احتياطي المال الطارئ (السيولة)
- الخطوة الثانية: تقليل الديون
- الخطوة الثالثة: تنويع مصادر الدخل
- الخطوة الرابعة: تخصيص أصول مقاومة للتضخم
- الخطوة الخامسة: الاحتفاظ بالنقد، والصبر
- الخطوة السادسة: البحث عن فرص ريادة الأعمال / العمل الجانبي
- تذكير أخير: لا تدع العواطف تسيطر عليك
عندما يبدأ الاقتصاد في الانحدار، غالبًا لا يكون الفائزون هم الأسرع في التحرك، بل هم أولئك الذين يجيدون إدارة الموارد. مع استمرار اضطراب النظام العالمي، تكمن المهارة الحقيقية في الاستعداد المبكر ووضع الخطط.
تخيل فيلم “الصيادون في الظل” مع ليوناردو دي كابريو:
تم التخلي عنه من قبل رفاقه، وتعرض لإصابات خطيرة، وكاد يفقد كل شيء.
وفي النهاية، لم ينجُ لأنه الأقوى، بل لأنه تعلم كيف يتكيف.
استخدم الموارد القليلة المتاحة لديه، حافظ على طاقته، وعرف متى يتحرك ومتى يختبئ.
كل قرار يتخذه، يهدف إلى هدف واحد: البقاء على قيد الحياة حتى الغد.
وفي فترات الركود الاقتصادي، الأمر نفسه ينطبق.
عندما يبدأ الاقتصاد في الانحدار، غالبًا لا يكون الفائزون هم الأسرع في التحرك، بل هم أولئك الذين يجيدون إدارة الموارد.
يحافظون على وجود نقدي، ويقللون من المخاطر غير الضرورية.
هم يدركون: في بعض الأوقات، الهدف ليس النمو، بل البقاء على قيد الحياة.
هذه المقالة بمثابة “دليل للبقاء على قيد الحياة”، موجه لكل من يرغب في الاستعداد للأوقات الصعبة.
ننصح بقراءة “الجزء الأول” من المقالة أولاً، لأنه سيساعدك على فهم شكل العالم الذي قد نواجهه.
الخطوة الأولى: احتياطي المال الطارئ (السيولة)
هذه أهم خطوة: أنشئ أو زِد من صندوق الطوارئ الخاص بك.
إذا لم تكن لديك مدخرات كافية لتغطية 6 إلى 12 شهرًا من نفقات المعيشة الأساسية، فحان الوقت لجعل ذلك هدفك المالي الأول.
عندما يكون الاقتصاد غير مستقر، تزداد مخاطر البطالة، وتقليل الدخل، والنفقات المفاجئة.
وجود احتياطي نقدي كافٍ يمنحك ثلاث فوائد: السيولة، الاستقرار، والأهم من ذلك، الوقت.
يسمح لك بالتصرف بهدوء عند حدوث الطارئ، دون الحاجة للاقتراض بفوائد عالية، أو البيع بأسعار منخفضة للأصول طويلة الأمد في السوق.
كيف تفعل ذلك بالتحديد؟
حساب النفقات الشهرية الضرورية
يشمل ذلك: الإيجار / الرهن العقاري، الماء والكهرباء والغاز، الطعام، التأمين، المواصلات، الحد الأدنى لسداد الديون.
تحديد هدف الادخار
اضرب النفقات الشهرية الضرورية × 6 إلى 12، لتحصل على المبلغ الذي تحتاج لتوفيره.
تقليل النفقات غير الضرورية
قم بمراجعة مصروفاتك، قلل من الطلبات الخارجية، الترفيه، المشتريات العشوائية، وحول المال إلى حساب الطوارئ.
إعداد ادخار تلقائي
عند استلام راتبك، حول تلقائيًا جزءًا منه إلى حساب الادخار. يُعرف هذا بـ"دفع نفسك أولاً"، وهو وسيلة فعالة لتجنب الإنفاق العشوائي.
الحفاظ على سهولة سحب الأموال
يجب أن يكون صندوق الطوارئ في حساب يمكن الوصول إليه في أي وقت، ولا تجعله مقفلاً.
الخطوة الثانية: تقليل الديون
عندما ينخفض الاقتصاد، قد تتسبب الديون (خصوصًا ذات الفوائد العالية) في وضعك في مأزق فوري.
الفوائد على بطاقات الائتمان والقروض عبر الإنترنت مرتفعة جدًا، وعندما ينقص دخلك، يمكن أن تتراكم بسرعة.
قائمة الإجراءات:
- سرد جميع الديون: سجل الرصيد، معدل الفائدة، الحد الأدنى للسداد.
- سداد الديون ذات الفوائد العالية أولاً: كلما كانت الفائدة أعلى، سددها أولاً، حتى لو كان ذلك بسداد مبلغ إضافي شهريًا.
- النظر في إعادة هيكلة الديون: فكر في إعادة التمويل (refinancing) أو الدمج (consolidation) لتقليل الفائدة وتبسيط السداد.
- التوقف عن إضافة ديون جديدة: إلا عند الضرورة القصوى، لا تقترض مجددًا.
كلما قلت ديونك، زادت مرونتك في مواجهة العواصف.
الخطوة الثالثة: تنويع مصادر الدخل
لا تضع كل بيضك في سلة واحدة — هذه مقولة قديمة، لكنها صحيحة.
إذا كانت حياتك تعتمد على وظيفة واحدة، فإن فقدانها سيكون ضربة قاتلة.
ثلاث طرق لزيادة الدخل:
بدء عمل جانبي
مثل العمل الحر، الاستشارات، التدريس، إنشاء متجر إلكتروني، القيادة… بضع ساعات أسبوعيًا يمكن أن تضيف طبقة إضافية من الدخل.
بناء دخل سلبي
الاستثمار في الأسهم ذات الأرباح، تأجير العقارات، إنشاء منتجات رقمية (مثل الدورات، الكتب الإلكترونية)، لبناء دخل بعد النوم.
تطوير المهارات
تعلم مهارات تجعلك أكثر قيمة، أو التحول إلى صناعة أكثر استقرارًا وطلبًا.
المبدأ الأساسي: لا تعتمد على راتب واحد فقط للعيش.
الخطوة الرابعة: تخصيص أصول مقاومة للتضخم
عندما يكون الاقتصاد سيئًا، اشترِ أصولًا تحافظ على قيمتها أو تزداد.
مؤشرات يجب مراقبتها:
معدل العائد المقلوب غالبًا ما يكون إشارة على اقتراب الركود.
الأصول التي يمكن النظر فيها:
أسهم دفاعية
السلع الأساسية، المرافق، الرعاية الصحية — الطلب عليها مستقر نسبيًا.
أسهم ذات توزيعات أرباح مستقرة
اختر شركات توزع أرباحًا ثابتة، وديون منخفضة، وأرباح مستمرة.
الذهب والمعادن الثمينة
تستخدم عادة للتحوط من التضخم ومخاطر العملة خلال فترات الركود (تجنب الشراء عند القمة).
السندات الحكومية عالية الجودة
ضمان الحكومة، وهو خيار آمن نسبيًا.
تجنب:
- الشركات ذات الديون العالية
- الأسهم التقنية والمشفرة التي تعتمد على المضاربة فقط
- الصناعات ذات الرافعة المالية العالية (مثل العقارات التجارية)
الخطوة الخامسة: الاحتفاظ بالنقد، والصبر
الركود يجلب عمليات بيع جماعية وتفاؤل منخفض، لكنه غالبًا ما يحمل فرصًا.
وجود مال، يمنحك خيارات.
احتفظ بالنقد، وعندما تنهار مشاعر السوق وتُقتل الأصول ذات الجودة العالية، ستكون جاهزًا للشراء.
تذكر: النقد هو رافعة بدون مخاطر.
لا تتعجل في “الشراء عند القاع”، بل انتظر حتى يكتمل القاع وتتلاشى العواطف.
الصبر هو رأس مال بحد ذاته.
الخطوة السادسة: البحث عن فرص ريادة الأعمال / العمل الجانبي
الأزمات تحمل فرصًا — خاصة الآن.
العديد من الصناعات (خصوصًا الرقمية) أصبحت أسهل في بدء الأعمال من قبل.
كمبيوتر واحد يمكنه الوصول إلى سوق عالمي.
بعض الاتجاهات التي يمكن استكشافها:
- الكتابة الحرة / التصميم / البرمجة
- إدارة حسابات وسائل التواصل الاجتماعي
- التعليم عبر الإنترنت
- بناء المواقع الإلكترونية
- تحرير الفيديو
- فتح متجر إلكتروني
- خدمات محلية (التنظيف، رعاية الحيوانات، تجميل السيارات)
نقطة مهمة:
اختبر السوق أولاً، وراقب التكاليف، وابتكر شيئًا مميزًا. استقر أولاً، ثم فكر في التوسع.
تذكير أخير: لا تدع العواطف تسيطر عليك
غالبًا ما يفشل الناس في تراكم الثروة لأنهم يسهل أن يفقدوا الاهتمام.
عندما يزدهر السوق، يعتقد الجميع أنهم عباقرة، لكن قليلين يتعلمون، يحللون، ويبنون أنظمة.
عندما يصبح السوق مملًا أو ينخفض، يبدأ الناس في التشتيت، والتخلي، والتوقف عن التفكير.
وهذا هو أخطر وقت.
- القوة الحقيقية غالبًا ما تُبنى عندما لا يلاحظها أحد.
- تأتي من البحث المستمر، والتدريب المتكرر، والصبر.
إذا كنت تتابع السوق فقط عندما يكون نشطًا، فليس استثمارك هو ما تريده، بل الإثارة.
وعندما تعود العواصف، ستكون أكثر هشاشة.
تذكر:
السوق الهابطة هي مرشح للتصفية.
من يتحملها، يستطيع أن يعيش طويلًا.
هذه الدليل ليست تنبؤًا، بل خطة احتياطية.
نأمل أن تساعدك على مواجهة المستقبل غير المؤكد بثقة أكبر.