La representante estadounidense Erin Koegel, de Minnesota, presentó esta semana el proyecto de ley HF 3642, que propone una prohibición total de todas las máquinas físicas en el estado que permitan a los usuarios comprar criptomonedas en efectivo. Si se aprueba, Minnesota se convertirá en el primer estado del país en implementar una prohibición general a nivel estatal de los cajeros automáticos de Bitcoin, tras la prohibición nacional introducida por Nueva Zelanda el año pasado. Actualmente hay unas 430 máquinas de este tipo en Minnesota.
Ley HF 3642: Lógica legislativa desde la victimización de personas mayores hasta la legislación a gran escala
No es la primera vez que Minnesota regula los cajeros automáticos de Bitcoin. En 2024, el estado ha aprobado un marco regulatorio que estipula un límite diario de 2.000 dólares para nuevos clientes, un mecanismo de reembolso y un sistema de licencias empresariales. Sin embargo, el continuo aumento de casos de fraude ha llevado a los legisladores a recurrir a opciones de prohibición más agresivas y generalizadas.
Durante la audiencia legislativa del jueves, las autoridades proporcionaron varios casos típicos que describen a víctimas mayores atraídas por estafadores que se hacían pasar por funcionarios gubernamentales o trabajadores técnicos para transferir dinero continuamente a través de cajeros automáticos de Bitcoin. Un detective declaró que un residente envió Bitcoin a estafadores diez veces en seis meses, perdiendo el 50% de sus ingresos mensuales como resultado, y finalmente fue encontrado en trance en una gasolinera y tuvo que depender de ayuda gubernamental. Un jefe de policía de la ciudad señaló en un comunicado escrito: “La capacidad de las fuerzas del orden para recuperar fondos después de que hayan sido transferidos es extremadamente limitada.”
El punto central de controversia en el proyecto de ley HF 3642
Propósito legislativo: Respondiendo a las crecientes necesidades de seguridad pública de los mayores afectados por estafas en cajeros automáticos de Bitcoin
Alcance de la prohibición: Todas las máquinas físicas que permitan a los usuarios comprar criptomonedas en efectivo están prohibidas, independientemente de si el operador cumple o no la normativa
El primer caso en Estados Unidos: Si se aprueba, será la primera prohibición general a nivel estatal en Estados Unidos, siguiendo el modelo nacional de prohibición de Nueva Zelanda
Escala de pérdida: Las pérdidas por fraude en cajeros automáticos de Bitcoin en Estados Unidos alcanzaron los 3.330 millones de dólares el año pasado, con unas 430 máquinas en Minnesota
Impacto en la comunidad rural: Los legisladores señalan que millones de dólares pueden haber salido de las comunidades rurales
La demanda de Bitcoin Depot y la presión de cumplimiento del sector se están intensificando en todos los ámbitos
La legislación propuesta en Minnesota es un microcosmos del endurecimiento regulatorio de la industria de cajeros automáticos de Bitcoin en Estados Unidos en su conjunto. Bitcoin Depot, el mayor operador de cajeros automáticos de Bitcoin en Norteamérica, anunció esta semana que fortalecerá proactivamente su proceso de cumplimiento exigiendo a los clientes que proporcionen información personal identificable desde cada transacción.
Sin embargo, justo antes de eso, la fiscal general de Massachusetts, Andrea Campbell, presentó una demanda este mes, acusando a Bitcoin Depot de facilitar conscientemente estafas con criptomonedas y de “eliminar salvaguardas de prevención de fraude para enriquecer sus propios bolsillos.” Bitcoin Depot niega las acusaciones, enfatizando el cumplimiento y la protección del consumidor como sus principios fundamentales empresariales.
Además, el Fiscal General de Arizona ha emitido una advertencia urgente, señalando que los residentes de Arizona perdieron más de 1,77 millones de dólares en 2024 debido a estafas en cajeros automáticos de criptomonedas. Esta serie de eventos demuestra que la industria de cajeros automáticos de Bitcoin enfrenta una presión regulatoria y legal sin precedentes, y cómo prevenir eficazmente el fraude manteniendo el negocio se ha convertido en un tema clave para la supervivencia del sector.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el contenido del proyecto de ley HF 3642 de Minnesota?
El proyecto de ley HF 3642 propone una prohibición general de todas las máquinas físicas dentro de Minnesota que permitan a los usuarios comprar criptomonedas en efectivo. Anteriormente, Minnesota había establecido marcos regulatorios relevantes en 2024, incluyendo un límite diario de 2.000 dólares para nuevos clientes, un mecanismo de reembolso y un sistema de licencias empresariales, pero los casos de fraude siguen aumentando, lo que lleva a los legisladores a buscar soluciones más estrictas.
¿Por qué Minnesota está considerando una prohibición total en lugar de una regulación adicional?
El testimonio de funcionarios de las fuerzas del orden en audiencias legislativas revela que los marcos regulatorios existentes son ineficaces para disuadir a las personas mayores de continuar con estafas. Los estafadores se hacen pasar por personal gubernamental o de soporte técnico para engañar a las víctimas y hacer transferencias continuas, y una vez que los fondos se transfieren a través de cajeros automáticos de Bitcoin, las probabilidades de que las fuerzas del orden los recuperen son extremadamente bajas.
¿Cómo está respondiendo Bitcoin Depot a la presión regulatoria?
Bitcoin Depot ha anunciado que será obligatorio que los clientes proporcionen información personal identificable a partir de cada transacción. Sin embargo, el Fiscal General de Massachusetts ha presentado una demanda contra él, acusándole de facilitar a sabiendas estafas con criptomonedas. La empresa niega las acusaciones, subrayando que el cumplimiento y la protección del consumidor son principios fundamentales del negocio.
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