Combien d'argent liquide à la maison ? 64 % des Américains gardent moins de 500 $

Combien d’argent liquide devrais-je avoir en main ? Les experts financiers recommandent $100 de $1,000 en espèces physiques à la maison pour les situations d’urgence. Une enquête de GOBankingRates a révélé que 64 % des Américains gardent $500 ou moins, avec seulement 6 % conservant plus de $3,000.

Pourquoi vous avez besoin d’argent liquide malgré les paiements numériques

Les plateformes de paiement numérique comme Venmo, PayPal et Cash App ont changé notre façon de gérer l’argent liquide. La plupart des gens gardent rarement de l’argent liquide sur eux, encore moins à la maison. Cependant, des événements inattendus peuvent créer un besoin urgent de monnaie physique—catastrophes météorologiques comme les ouragans et les incendies de forêt, coupures de courant généralisées, défaillances du système bancaire ou perturbations des réseaux de paiement numérique.

Si vous ne pouvez pas accéder à votre monnaie numérique ou si les systèmes bancaires sont en panne, avoir de l’argent liquide vous permet d’acheter de l’essence, de la nourriture et des médicaments en toute simplicité. Des événements récents ont démontré cette réalité : les victimes d’ouragans ont été incapables d’accéder aux distributeurs automatiques ou d’utiliser leur carte de crédit pendant plusieurs jours, faisant de l’argent liquide la seule méthode de paiement viable. Les coupures de courant affectant des régions entières peuvent rendre les paiements numériques inutilisables, ne laissant opérationnels que les commerçants acceptant l’argent liquide.

Comprendre combien d’argent liquide je devrais avoir en main nécessite de trouver un équilibre entre préparation aux urgences et risques de sécurité. D’un point de vue sécurité, l’argent liquide est l’actif le plus vulnérable que vous puissiez posséder. Limiter la quantité d’argent liquide à la maison en cas d’incendie ou de vol est une règle de bon sens, explique Ryan McCarty, CFP, conseiller principal chez Castle Rock Investment Company.

Recommandations d’experts : la fourchette de $1,000

Le « minimum » que vous devriez garder à la maison fait l’objet de débats parmi les experts financiers, mais la plupart des recommandations se situent entre $100 et $1,000 selon votre situation.

$100 # Approche conservatrice : $200 à $200

Danielle Miura, CFP, propriétaire de Spark Financials, suggère que « vous devriez garder suffisamment d’argent pour acheter quelques gallons d’essence, payer un pourboire de livraison ou aider en cas d’événements malheureux ». Pour elle, cela signifie environ ### à $200. « Les fonds d’urgence ne devraient pas être conservés à votre domicile », ajoute-t-elle. « Ils devraient être placés dans un compte d’épargne à haut rendement de votre choix. »

Cette approche conservatrice minimise le risque de vol et d’incendie tout en maintenant assez d’argent liquide pour des urgences mineures immédiates. $100 à $100 couvre le remplissage du réservoir, l’achat urgent de médicaments ou de nourriture lors de disruptions brèves de 24 à 48 heures.

$100 # Approche modérée : $1,000 pour les urgences prolongées

Yasmin Purnell, fondatrice de The Wallet Moth, recommande de garder suffisamment d’argent liquide pour couvrir des dépenses d’urgence nécessitant « un hébergement temporaire, de la nourriture et des boissons, de l’essence et des médicaments ». Elle déclare : « En règle générale, avoir accès à $1,000 en liquide à la maison vous assurerait de pouvoir couvrir au moins les dépenses immédiates en cas d’urgence nationale. »

Le montant de $1,000 offre une marge plus importante pour des disruptions prolongées de plusieurs jours ou semaines. Cela couvre les séjours à l’hôtel si votre domicile devient inhabitable, plusieurs jours de nourriture et de fournitures pour la famille, des renouvellements de médicaments et des coûts de transport lors d’évacuation.

$200 # Seuil maximal : ne pas dépasser $10,000

McCarty encadre la limite supérieure en disant : « En termes de montant, ne laissez pas votre argent liquide dépasser 10 % de votre fonds d’urgence global et/ou $10,000. » Ce plafond évite une exposition excessive au vol, à l’incendie ou à d’autres pertes liées à la maison tout en maintenant des réserves d’urgence adéquates.

Résumé : Combien d’argent liquide devrais-je avoir en main

Minimum : $100-### pour besoins immédiats mineurs ###essence, pourboires, médicaments$200

Modéré : $1,000 pour dépenses d’urgence prolongées (hébergement, fournitures sur plusieurs jours)

Maximum : $10,000 ou 10 % du fonds d’urgence total, selon le montant le plus faible

Plus courant : 64 % des Américains gardent ( ou moins selon l’enquête GOBankingRates

) Pourquoi vous pourriez vouloir garder moins de $1,000

Jesse Cramer, gestionnaire de relations associé chez Cobblestone Capital Advisors, pense que moins de $1,000 est idéal. « Cela [varie selon] la personne, mais une somme inférieure à $1,000 est presque toujours préférée », dit-il. « Il n’y a tout simplement pas de bonne raison de garder de grandes quantités d’argent liquide à la maison. Les banques sont infiniment plus sûres. »

Pour illustrer ce point, Cramer partage que ses voisins ont été financièrement ruinés à cause d’un incendie qui a détruit leurs réserves cachées d’argent liquide. « C’est un exemple extrême, mais le principe reste valable », explique-t-il. « Dans le monde actuel où les cartes de crédit, Apple Pay, PayPal, Venmo, etc., sont omniprésentes, il n’y a pas assez de bonnes raisons de garder de grandes quantités d’argent liquide à la maison. »

Le risque d’incendie est réel. Un incendie domestique se produit toutes les 90 secondes aux États-Unis, avec un dommage direct moyen de $350,000 par incident. L’argent liquide caché dans des matelas, tiroirs ou contenants non ignifugés brûle instantanément. Contrairement aux dépôts bancaires protégés par l’assurance FDIC jusqu’à $250,000, l’argent liquide détruit est perdu définitivement sans mécanisme de récupération.

Le vol constitue un autre risque majeur. Les cambrioleurs ciblent spécifiquement l’argent liquide car il est introuvable. Contrairement aux appareils électroniques ou bijoux volés qui peuvent être tracés ou identifiés, l’argent liquide disparaît définitivement une fois emporté. Les cambriolages ciblant des personnes connues pour leur réserve d’argent liquide ont augmenté, notamment dans les quartiers où les résidents sont perçus comme conservant des sommes importantes de monnaie physique.

$500 Comment stocker l’argent liquide en toute sécurité à la maison

Peu importe combien d’argent liquide vous devriez avoir en main, il faut le garder en sécurité. Matthew Dailly, directeur général chez Tiger Financial, déclare : « Vous devrez trouver des refuges sûrs pour cela. La perte d’une grande somme d’argent peut se produire en quelques secondes si votre maison est endommagée par une inondation ou un incendie. Un coffre ignifuge est une bonne idée. »

McCarty ajoute que, pour des raisons de sécurité, l’argent doit être conservé dans un coffre fixé au sol, avec d’autres objets de valeur dans la maison. « Assurez-vous que le coffre est ignifuge et étanche pour éviter tout dommage. Veillez à déposer et à remplacer l’argent de temps en temps pour que les billets ne deviennent pas trop vieux. »

Jay Zigmont, fondateur de Childfree Wealth, met en garde : « Avoir de l’argent en main comporte le risque de vol ou de perte, mais aussi, cela peut être difficile de ne pas le dépenser », dit-il. « J’ai entendu parler de personnes qui ont littéralement gelé leur argent ou donné la clé du coffre à leur conjoint ou enfant pour qu’ils n’aient pas un accès facile pour dépenser. Trouvez un équilibre qui vous convient. »

Meilleures pratiques pour stocker l’argent liquide en toute sécurité

· Utilisez un coffre ignifuge et étanche, fixé au sol, pour une protection maximale

· Évitez les cachettes évidentes comme les matelas, congélateurs ou tiroirs de commode

· Faites tourner les billets périodiquement pour éviter qu’ils ne deviennent trop vieux ou endommagés

· Ne divulguez pas vos réserves d’argent liquide à d’autres pour réduire le risque de vol

· Envisagez de répartir les montants dans plusieurs endroits dissimulés

· Notez les numéros de série des gros billets pour les réclamations d’assurance en cas de vol

Fonds d’urgence : banque ou stockage à domicile

Une autre règle de bon sens est de garder le moins d’argent liquide possible à la maison, en fonction de ce que vous jugez nécessaire. « L’argent en circulation perd de la valeur avec le temps [en raison de l’inflation] », explique Dailly. Par conséquent, en avoir trop chez soi peut vous coûter cher, alors que le placer dans des économies ou des investissements peut vous faire gagner plus d’argent à long terme.

Votre véritable fonds d’urgence—les trois à huit mois de dépenses de vie que recommandent les experts—devrait être dans un compte d’épargne à haut rendement, et non sous votre matelas. La plupart des experts financiers suggèrent que vous devriez avoir une réserve de liquidités équivalente à au moins six mois de dépenses : si vous avez besoin de $5,000 par mois pour survivre, épargnez $30,000 dans un compte bancaire.

La gourou de la finance personnelle Suze Orman recommande un fonds d’urgence de huit mois, car c’est à peu près le délai nécessaire pour qu’une personne moyenne trouve un emploi. D’autres experts parlent de trois mois, tandis que certains estiment qu’aucun n’est nécessaire si vous avez peu de dettes, beaucoup d’économies en investissements liquides et une bonne assurance.

Le principal est que l’argent doit être accessible instantanément si vous en avez besoin. Et il n’y a pratiquement aucun risque de perte si l’argent est dans un compte bancaire assuré par la FDIC. Les comptes d’épargne à haut rendement offrent actuellement un taux d’intérêt annuel de 4-5 %, ce qui signifie que votre fonds d’urgence croît réellement tout en restant en sécurité à la banque, plutôt que de perdre de la valeur à cause de l’inflation à la maison.

Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, il est conseillé d’en constituer un, même avant d’investir votre épargne pour la retraite ou d’autres objectifs. Visez à constituer un fonds équivalent à trois mois de dépenses, puis répartissez votre épargne entre un compte d’épargne et des investissements jusqu’à ce que vous ayez entre six et huit mois de réserves. Ensuite, votre épargne devrait être consacrée à la retraite et à d’autres objectifs—en investissant dans quelque chose qui rapporte plus qu’un compte bancaire.

La règle du budget 50/30/20 pour la gestion de l’argent liquide

Comprendre combien d’argent liquide je devrais avoir en main commence par comprendre votre budget global. La sénatrice Elizabeth Warren a introduit la règle du budget 50/30/20 dans « All Your Worth : The Ultimate Lifetime Money Plan ». Au lieu de suivre un budget compliqué, vous considérez votre argent en trois catégories appliquées à votre revenu après impôts :

50 % pour les coûts fixes : Loyer ou hypothèque, services publics, paiements de voiture, assurance, et autres dépenses obligatoires. Ces coûts devraient représenter environ la moitié de votre budget mensuel.

30 % pour les dépenses discrétionnaires : Nourriture, divertissement, sorties, hobbies, et désirs versus besoins. Beaucoup d’experts financiers estiment que 30 % est trop élevé et recommandent de réduire cette catégorie pour augmenter l’épargne.

20 % pour l’épargne : Contributions à la retraite ###IRA, 401###k(, constitution du fonds d’urgence, remboursement de dettes, et objectifs financiers à long terme. Ce financement est essentiel pour votre avenir.

Alternativement, la méthode de budget de Dave Ramsey recommande : Don charitables (10-15 %), Épargne )10-15 %(, Nourriture )10-15 %(, Services publics )5-10 %(, Logement )25-35 %(, Transport )10-15 %(, Santé )5-10 %(, Assurance )10-25 %(, Loisirs )5-10 %(, Dépenses personnelles )10-15 %(. Ces deux cadres aident à déterminer des réserves d’argent liquide appropriées en fonction de vos habitudes de dépense réelles.