イラン、北朝鮮も使用！安定した仮想通貨は違法取引の主要な資産となり、関与した詐欺の額は510億ドルに達している

作者：HIBIKI、暗号都市

FATF：ステーブルコインが違法取引の第一選択肢に 金融活動作業部会（FATF）の最新の42ページにわたる報告書によると、ステーブルコインは現在、違法取引（制裁回避を含む）で最も人気のある仮想資産であり、イランや北朝鮮などの国々も関与しているため、ステーブルコイン発行者に対してより厳格な規制を実施するよう呼びかけている。 FATFは今年1月に、ステーブルコインがブロックチェーン上の違法活動の取引量の大部分を占めていると述べた。同組織は、2024年の間に詐欺や欺瞞に関連する違法なステーブルコイン活動の金額がおよそ510億ドルに達すると推定している。

北朝鮮、イランもステーブルコインを愛用 FATFはさらに、北朝鮮のラザルス（Lazarus）グループなどの組織がステーブルコインを利用して軍事装備を調達していることを説明した。一方、イランのイスラム革命防衛隊（IRGC）もステーブルコインを使って無人機の部品を入手している。テロ組織や麻薬密輸グループも大量にUSDTやUSDCに依存し、資金移動やマネーロンダリングを行っている。 2025年7月2日、USDT発行者のテザー（Tether）は史上最大規模のイラン関連資金凍結を実施し、42の暗号通貨ウォレットアドレスを凍結した。そのうち半数以上が現地取引所のNobitexと密接に関係している。 国際的なマネーロンダリング対策のためのグローバルスタンダード策定機関として、FATFは、ステーブルコインは価格の安定性と高い流動性を持つため、犯罪者にとって理想的な資金移動手段になりやすいと指摘している。

非カストディウォレットの脆弱性と違法受領額の記録更新 FATFは2026年3月の最新報告書でも、米ドルに連動したステーブルコインが違法金融活動の重要なツールとなっていると再度警告した。 同組織は、ブロックチェーン分析企業のChainalysisの報告を引用し、2025年の違法仮想資産取引量が1,540億ドルに達した中で、ステーブルコインが84%を占めており、2020年のビットコイン中心の違法取引とは大きく異なると述べている。

出典：Chainalysis ｜ 2025年の違法仮想資産取引量1,540億ドルのうち、ステーブルコインが84%を占める

さらに、ブロックチェーン分析機関TRM Labsが2月中旬に発表した報告によると、違法実体は2025年に合計1,410億ドルのステーブルコインを受領し、過去5年間で最高記録を更新した。同報告は、昨年の全体的なステーブルコイン活動が月間1兆ドルを超えることも多く、制裁関連の活動が違法仮想資産の資金流動の86%を占めていると指摘している。 また、悪意のある行為者はクロスチェーン技術や分散型取引所（DEX）、OTCブローカーを通じて資金源を隠していることも強調されている。FATFは、非カストディウォレットを利用したピアツーピア（P2P）取引が重要な脆弱性であり、この種の取引はマネーロンダリング対策の規制が不十分な環境下で行われているため、規制当局が地理的な追跡や実際の受益者を特定するのが難しいと指摘している。

出典：FATF報告書 ｜ FATF報告書は、非カストディ暗号資産ウォレットを利用したピアツーピアの仮想資産伝送が重要な脆弱性であると指摘している

ステーブルコインの時価総額は3,000億ドルを突破、規制の強化が急務 注意すべきは、FATFはステーブルコインを全面的にブラックリストに入れるよう呼びかけているわけではなく、各国に対してマネーロンダリング対策の義務をステーブルコイン発行者や仲介機関に課すことを強く促している点だ。 FATFは、ステーブルコイン発行者に対し、スマートコントラクトの制御機能を活用し、許可リストや拒否リストを作成して特定のウォレット間の取引を制限することを提案している。**発行者は、疑わしいステーブルコインを随時検知・凍結・破棄できる技術的能力を備える必要がある。**また、多国間での運営に伴う課題に対しては、情報共有と共同規制を強化するために各国が国際的な規制機関を設立することを推奨している。 現在、世界のステーブルコイン市場の価値は3,000億ドルを超えている。採用率の加速と伝統的金融との深い連携に伴い、FATFは、世界の規制当局が迅速に行動し、ブロックチェーン分析ツールを導入して、法規制やコンプライアンスの抜け穴を早急に埋める必要があると考えている。