มาสเตอร์การ์ดเพิ่ม SoFiUSD เป็นตัวเลือกในการชำระเงินสำหรับผู้ออกบัตร

สองยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีการเงินกำลังเร่งพัฒนาการรวมเงินดิจิทัลที่เป็นโทเคนเข้าในการชำระเงินในชีวิตประจำวัน SoFi Technologies และ Mastercard เปิดตัวความร่วมมือที่จะอนุญาตให้ชำระเงินผ่านบัตร Mastercard โดยใช้ SoFiUSD ซึ่งเป็น stablecoin ที่สนับสนุนด้วยดอลลาร์ที่ออกโดย SoFi Bank N.A. เครือข่ายทั่วโลกของ Mastercard การชำระเงินด้วย stablecoin ที่เรียกว่าการชำระเงินด้วย stablecoin นี้สามารถดำเนินการได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทำให้สามารถประมวลผลได้ตลอดเวลา ในเชิงปฏิบัติ ธนาคาร SoFi จะชำระเงินธุรกรรมบัตรเครดิตและเดบิตของ Mastercard ของตนเองด้วย SoFiUSD ในขณะที่แพลตฟอร์มการชำระเงิน Galileo ของ SoFi จะให้ธนาคารผู้ออกบัตรและโปรแกรมบัตรเลือกใช้ stablecoin สำหรับการชำระเงินผ่านเครือข่าย Mastercard ซึ่งเป็นผู้ประมวลผลรายใหญ่อันดับสองของโลก SoFiUSD ซึ่งเปิดตัวในเดือนธันวาคม เป็นเงินฝากที่ได้รับการควบคุมโดย OCC และได้รับการประกันด้วยเงินสดสำรองในอัตราส่วน 1:1 การเคลื่อนไหวนี้เป็นสัญญาณของความพยายามลึกซึ้งของเครือข่ายหลักในการบรรจุเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารเข้าสู่กิจกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวัน ขยายการเข้าถึงของเงินดิจิทัลที่เป็นโทเคนเกินกว่ากรณีใช้งานในคริปโตเคอเรนซีเฉพาะกลุ่ม

ประกาศชี้แจงว่า ความสามารถในการชำระเงินด้วย SoFiUSD นี้ออกแบบให้ทำงานบนบล็อกเชนสาธารณะแบบ permissionless ซึ่งเน้นย้ำถึงความสัมพันธ์ที่เพิ่มขึ้นระหว่างโครงสร้างพื้นฐานธนาคารแบบดั้งเดิมและสกุลเงินดิจิทัลที่สามารถโปรแกรมได้ เครือข่าย Multi-Token ของ Mastercard คาดว่าจะรองรับ stablecoin ควบคู่ไปกับสกุลเงิน fiat เงินฝากที่เป็นโทเคน และสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ เพื่อให้สามารถชำระเงินได้อย่างราบรื่นและใกล้เคียงกับเวลาจริงในกลุ่มผู้ค้าและผู้ถือบัตรจำนวนมาก นอกจากการบูรณาการทางเทคนิคแล้ว คู่สัญญายังระบุว่าจะสำรวจกรณีใช้งานเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและสภาพคล่อง รวมถึงการโอนเงินระหว่างประเทศ การโอนเงินระหว่างธุรกิจ การใช้งานคลังสินค้าด้วยโปรแกรมที่สามารถเขียนโปรแกรมได้ และโปรแกรมบัตรที่รองรับ stablecoin — ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและกฎของเครือข่าย Mastercard

ความร่วมมือนี้เกิดขึ้นในช่วงที่ Mastercard เริ่มเน้นความสนใจใน stablecoin และการชำระเงินด้วยโทเคนมากขึ้น เมื่อเร็ว ๆ นี้ บริษัทได้ร่วมมือกับ Thunes เพื่อให้การจ่าย stablecoin เข้าสู่กระแสหลักผ่าน Mastercard Move ซึ่งช่วยให้สามารถโอนเงินแบบใกล้เคียงเวลาจริงไปยังกระเป๋าเงิน stablecoin ที่ได้รับการควบคุมผ่านเครือข่าย Global Direct ของ Thunes ในบริบทที่กว้างขึ้น Visa ก็ได้ดำเนินกิจกรรมในทิศทางเดียวกัน โดยได้ขยายโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและการจ่ายเงินด้วย stablecoin ในเครือข่ายของตนเอง ในเดือนกันยายน Visa เริ่มทดสอบโครงการนำร่องการชำระเงินข้ามพรมแดนด้วย stablecoin โดยใช้ USDC ของ Circle และโทเคนอีกตัวหนึ่ง EURC เพื่อเป็นเงินทุนล่วงหน้าสำหรับการโอนระหว่างประเทศ ซึ่งต่อมา Visa ได้ขยายความสามารถนี้เพื่อรองรับ stablecoin สี่ตัวบนสี่บล็อกเชน และรองรับสกุลเงิน fiat มากกว่า 25 สกุล โครงการนำร่อง Visa Direct ในเดือนพฤศจิกายนก็ได้เริ่มให้ธุรกิจสามารถส่งเงินตรงไปยังกระเป๋าเงิน stablecoin ของผู้รับได้ ทำให้ฟรีแลนซ์และตลาดกลางสามารถรับโทเคนที่สนับสนุนด้วย USD แทนการโอนเงินผ่านธนาคารแบบเดิม และ Quantoz Payments ซึ่งตั้งอยู่ในยุโรปก็ได้เข้าร่วมเป็นสมาชิกหลักของ Visa เพื่อออกบัตรเดบิตแบรนด์ Visa ที่สนับสนุนโดยโทเคน e-money ที่ได้รับการควบคุม และรองรับผลิตภัณฑ์ที่เชื่อมโยงกับ stablecoin ในภูมิภาค

สาระสำคัญ

ธนาคาร SoFi N.A. จะชำระธุรกรรมที่ดำเนินการผ่าน Mastercard ด้วย SoFiUSD ซึ่งขยายการใช้งาน stablecoin ที่สนับสนุนด้วยดอลลาร์ในเครือข่ายบัตรหลัก

SoFiUSD ออกโดยสถาบันที่ได้รับการควบคุมโดย OCC และได้รับการประกันด้วยเงินสดสำรองในอัตราส่วน 1:1 พร้อมสัญญาว่าจะดำเนินการชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมงผ่านเครือข่าย Mastercard ด้วยการปรับปรุงแพลตฟอร์ม Galileo

ความร่วมมือนี้เปิดทางให้มีกรณีใช้งานเพิ่มเติม รวมถึงการโอนเงินข้ามพรมแดน การโอนเงินระหว่างธุรกิจ เครื่องมือคลังสินค้าที่สามารถเขียนโปรแกรมได้ และโปรแกรมบัตรที่รองรับ stablecoin ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามกฎระเบียบและกฎของเครือข่าย

กลยุทธ์ stablecoin ของ Mastercard ยังคงสอดคล้องกับแนวโน้มในอุตสาหกรรม เช่น โครงการนำร่องการชำระเงินข้ามพรมแดนและโครงการจ่าย stablecoin ของ Visa ซึ่งเป็นสัญญาณของการเปลี่ยนแปลงในมุมมองของธนาคารและฟินเทคต่อดอลลาร์ดิจิทัลบนเส้นทางการชำระเงิน

ข้อมูลอุตสาหกรรม: มูลค่าตลาด stablecoin อยู่ในหลักร้อยพันล้านดอลลาร์ โดยปริมาณธุรกรรมในบางเดือนเข้าใกล้ล้านล้านดอลลาร์ แสดงให้เห็นถึงขนาดของเครือข่ายเหล่านี้ในอนาคตอันใกล้นี้

สัญลักษณ์ที่กล่าวถึง: $USDC, $EURC

ทัศนคติ: เป็นกลาง

ผลกระทบต่อราคา: เป็นกลาง ข่าวเน้นไปที่โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและการใช้ stablecoin ที่ออกโดยธนาคาร โดยไม่มีคำแนะนำเกี่ยวกับทิศทางราคาทันที

แนวคิดการเทรด (ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน): ถือไว้ การพัฒนานี้เน้นไปที่การปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานอย่างต่อเนื่อง มากกว่าจะเป็นตัวกระตุ้นราคาชั่วคราวของสินทรัพย์หรือเครือข่ายที่กล่าวถึง

บริบทตลาด: การเคลื่อนไหวนี้เป็นส่วนหนึ่งของแนวโน้มที่ธนาคารและเครือข่ายการชำระเงินแบบดั้งเดิมเริ่มรับรองเงินสดดิจิทัลที่เป็นโทเคน เช่น stablecoin และดอลลาร์ดิจิทัลที่ออกโดยธนาคาร เข้าสู่กระแสการชำระเงิน การโอนเงิน และการจ่ายเงินในชีวิตประจำวัน กฎระเบียบและกฎของเครือข่ายจะเป็นตัวกำหนดความเร็วและความกว้างของการนำความสามารถเหล่านี้ไปใช้ในธนาคารและร้านค้า ความเคลื่อนไหวจาก Mastercard และ Visa สอดคล้องกับข้อมูลอุตสาหกรรมที่แสดงให้เห็นว่าการใช้ stablecoin เพิ่มขึ้นทั้งในบริบทค้าปลีกและองค์กร ในขณะที่กิจกรรมตลาด stablecoin รวมยังคงขยายตัวควบคู่ไปกับเส้นทางการเงินหลัก

เหตุผลที่สำคัญ

ความร่วมมือระหว่าง SoFi กับ Mastercard เน้นให้เห็นถึงการเปลี่ยนผ่านที่เป็นรูปธรรมจากการชำระเงินด้วย fiat แบบเดิม ไปสู่การชำระเงินด้วยดอลลาร์ดิจิทัลที่เป็นโทเคนในเครือข่ายบัตรที่มีอยู่ สำหรับผู้ออกบัตรและผู้รับชำระเงินผ่านร้านค้า การใช้ stablecoin ช่วยลดความล่าช้าในการชำระเงินและอาจลดต้นทุนสภาพคล่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมข้ามพรมแดนที่ต้องพึ่งพาตัวกลางหลายราย การอนุญาตให้ชำระเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมงบนเครือข่าย Mastercard นี้ อาจช่วยปรับปรุงการจับคู่กระแสเงินสดให้กับพันธมิตรและซัพพลายเออร์ และขยายการใช้งาน stablecoin ของตนเองนอกเหนือจากกระเป๋าเงินผู้บริโภคและการแลกเปลี่ยนคริปโต

จากมุมมองด้านกฎระเบียบ การใช้ stablecoin ที่ออกโดยธนาคารบนบล็อกเชนสาธารณะให้ความรู้สึกของการควบคุมดูแลที่คุ้นเคย: ผู้ให้บริการที่ได้รับการควบคุมโดย OCC พร้อมเงินสดสำรอง และเครือข่ายการชำระเงินที่เชื่อถือได้ ความร่วมมือนี้ยังเสริมสร้างบทบาทของธนาคารในฐานะโครงสร้างพื้นฐานของเงินดิจิทัลที่เป็นโทเคน ถึงแม้ว่าเครือข่ายการชำระเงินแบบบล็อกเชนจะเติบโตขึ้น การมีระบบการควบคุมดูแลและการคุ้มครองเงินฝากที่ได้รับการประกันก็ยังคงเป็นข้อกำหนดสำคัญสำหรับสถาบันขนาดใหญ่ ในแง่นี้ ความร่วมมือนี้เป็นหลักฐานว่าธนาคารสามารถเข้าร่วมในกระบวนการชำระเงินด้วยโทเคนโดยไม่ต้องปล่อยให้ความเสี่ยงอยู่ในมือของโมเดล DeFi ที่เป็นอิสระ

สำหรับระบบนิเวศฟินเทค ความริเริ่มนี้เปิดโอกาสให้มีการใช้งานคลังสินค้าด้วยโปรแกรมที่สามารถเขียนโปรแกรมได้ ซึ่งช่วยให้คลังสินค้าขององค์กรและแพลตฟอร์มฟินเทคสามารถอัตโนมัติการเคลื่อนไหวของสภาพคล่อง ปรับปรุงทุนหมุนเวียน และจัดสรรเงินทุนได้อย่างแม่นยำมากขึ้น ซึ่งอาจนำไปสู่การสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ เช่น โปรแกรมบัตรที่รองรับ stablecoin หรือเส้นทางการโอนเงินข้ามพรมแดน ซึ่งใช้โครงสร้างพื้นฐานธนาคารเดิมและความรวดเร็วของดอลลาร์ดิจิทัล พื้นที่กว้างขึ้น—ที่ Visa และ Mastercard ผลักดันการจ่าย stablecoin และการชำระเงินข้ามพรมแดน—ชี้ให้เห็นถึงสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่เชื่อมโยงกันมากขึ้น ซึ่งดอลลาร์ดิจิทัลเคลื่อนที่ด้วยความมั่นใจและสามารถตรวจสอบได้เช่นเดียวกับสกุลเงินดั้งเดิม

สิ่งที่ควรจับตาต่อไป

ความคืบหน้าทางกฎระเบียบ: วิธีที่หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกและในประเทศชี้แจงกฎสำหรับ stablecoin ที่ออกโดยธนาคารและการชำระเงินข้ามพรมแดนในปีนี้

การรับรองโดยธนาคารและผู้ออกเงินรายอื่น: พันธมิตรใหม่ที่นำ SoFiUSD ไปใช้ในเครือข่าย Mastercard หรือเครือข่ายคล้ายกัน

โครงการนำร่องข้ามพรมแดน: การทดสอบการโอนเงินหรือ B2B โดยใช้ SoFiUSD หรือ stablecoin ของธนาคารอื่น ๆ สำหรับการชำระเงินทั่วโลก

การขยายโปรแกรมจ่าย stablecoin: ข้อมูลอัปเดตจาก Visa และ Mastercard เกี่ยวกับพันธมิตรใหม่ โทเคนที่สนับสนุน และการเปิดตัวในภูมิภาค (เช่น ยุโรป เอเชีย)

แนวโน้มข้อมูลตลาด: หลักฐานต่อเนื่องของสภาพคล่อง ปริมาณ และความผันผวนในระบบนิเวศการชำระเงินด้วยโทเคน เมื่อเครือข่ายขยายตัวเกินกว่าการทดลองในระดับต้น

แหล่งข้อมูลและการตรวจสอบ

แถลงข่าวของ SoFi และ Mastercard รายละเอียดการชำระเงินด้วย SoFiUSD ในเครือข่ายการชำระเงินทั่วโลกของ Mastercard

ประกาศว่า SoFiUSD เปิดตัวในเดือนธันวาคม และออกโดย SoFi Bank พร้อมเงินสดสำรอง 1:1

โครงการนำร่องการชำระเงินด้วย stablecoin ของ Visa และการขยายการจ่ายเงินด้วย stablecoin หลายตัว รวมถึง USDC และ EURC

ข้อมูลอุตสาหกรรมจาก Aktuall เกี่ยวกับความเคลื่อนไหวของ Mastercard กับ Thunes และสมาชิกหลักของ Quantoz สำหรับผลิตภัณฑ์ stablecoin ในยุโรป

ข้อมูลจาก DeFiLlama เกี่ยวกับมูลค่าตลาดรวมของ stablecoin และการประมาณการปริมาณธุรกรรมจาก CoinLedger

เหตุผลที่สำคัญ

ความสำคัญของความก้าวหน้านี้อยู่ที่การเชื่อมโยงโดยชัดเจนของ stablecoin ที่ออกโดยธนาคารเข้าสู่เส้นทางการชำระเงินของเครือข่ายบัตรหลัก หากธนาคารสามารถชำระเงินด้วย stablecoin ด้วยความมั่นใจและการควบคุมความเสี่ยงเทียบเท่ากับการชำระด้วย fiat โอกาสในการนำเงินดิจิทัลที่เป็นโทเคนไปใช้ในวงกว้างก็จะเป็นจริงมากขึ้นสำหรับร้านค้ารายใหญ่และผู้ออกบัตรรายใหญ่ โครงสร้างพื้นฐานนี้—stablecoin ที่สนับสนุนด้วยเงินสดและออกโดยธนาคาร เคลื่อนที่บนเครือข่ายที่ได้รับการอนุญาตและสาธารณะ—ให้สมดุลระหว่างการควบคุมดูแลด้านกฎระเบียบและประสิทธิภาพที่ได้จากการชำระเงินด้วยโทเคน

ในเวลาเดียวกัน จังหวะและขอบเขตของการทดลองเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับความชัดเจนด้านกฎระเบียบและการบริหารจัดการของเครือข่าย ในขณะที่การชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมงช่วยปรับปรุงการจัดการสภาพคล่อง สถาบันการเงินจะพิจารณาแผนสำรอง มาตรการความเสี่ยง และการคุ้มครองผู้บริโภคอย่างรอบคอบมากขึ้น เมื่อ stablecoin กลายเป็นส่วนหนึ่งของการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ความร่วมมือนี้ยังเป็นสัญญาณเชิงกลยุทธ์ของ Visa และ Mastercard ในการปรับเปลี่ยนเส้นทางการชำระเงินและการจ่ายเงิน โดยเฉพาะในบริบทข้ามพรมแดนและเชิงพาณิชย์ ซึ่งความรวดเร็วในการส่งมอบสภาพคล่องสามารถแปลเป็นการลดต้นทุนและโมเดลธุรกิจใหม่ ๆ