Роберт Кійосакі має приблизну чисту вартість $100 мільйонів, попри $1.2 мільярда боргу, забезпеченого активами. Автор “Багатий тато, бідний тато” здобув своє багатство через роялті з книг, гонорари за виступи, нерухомість та настільну гру Cashflow, хоча його компанія оголосила банкрутство у 2012 році після $24M судового позову.
Хто такий Роберт Кійосакі?
Роберт Кійосакі — американський інвестор, бізнесмен, автор, мотиваційний спікер і фінансовий коментатор, чия чиста вартість $100 мільйонів була здобута переважно через фінансову освіту, а не традиційні інвестиції. Народився Роберт Тору Кійосакі 8 квітня 1947 року у Хіло, Територія Гаваї, він — четверте покоління японсько-американця (Йонсе). Його батько Ральф Кійосакі був педагогом із докторським ступенем, хоча згодом Роберт критикував традиційні освітні шляхи, опосередковано посилаючись на бідність і безробіття батька у пізні роки.
Після закінчення школи у 1965 році, Кійосакі вступив до Військово-морського коледжу та приєднався до Корпусу морської піхоти США після того, як його брат пішов служити у ВПС для участі у В’єтнамській війні. Він став пілотом гелікоптерного озброєння і служив у В’єтнамі з 1972 по 1973 роки. Роберт заявляв, що його час у ВМС США дав йому силу характеру, необхідну для успіху у бізнесі — твердження, яке узгоджується з його наголосом на дисципліну і ментальну стійкість у інвестуванні.
Після служби у В’єтнамі, Кійосакі навчався у коледжі у Хіло, Гаваї. Після здобуття MBA він почав вперше займатися бізнесом, працюючи продавцем у Xerox до 1978 року, коли започаткував свій перший бізнес. Цей корпоративний досвід згодом вплинув на його критику традиційної роботи у своїх книгах.
Ранні бізнесові невдачі перед здобуттям чистої вартості Роберта Кійосакі
Шлях Роберта Кійосакі до формування своєї чистої вартості був не прямим — він був позначений кількома банкрутствами і невдачами, які він згодом перетворював у уроки. Його перший бізнес полягав у продажу нейлонових/велкро гаманців. Це були одні з перших гаманців такого типу, і бізнес мав помірний успіх. Однак, згодом він збанкрутував.
Його друга спроба — роздрібна компанія, що продавала футболки. Він ліцензував права на виготовлення одягу для різних рок-груп, включаючи кепки, гаманці та сумки. Компанія, запущена на початку 1980-х під назвою “Rippers”, коли Кійосакі був приблизно 30 років, орієнтувалася на серферів у Гаваї. Знову ж, компанія збанкрутувала. До 1980 року, Роберт більше зосередився на освіті, усвідомлюючи, що навчання про гроші може бути більш прибутковим, ніж традиційний бізнес.
Ці ранні невдачі стали центральною частиною розповіді про чисту вартість Роберта Кійосакі у його книгах. Він переформулював банкрутство не як особисту невдачу, а як можливість для навчання і крок до фінансової мудрості. Ця перспектива резонувала з мільйонами читачів, які пережили власні фінансові невдачі.
Багатий тато, бідний тато: книга, яка побудувала чисту вартість Роберта Кійосакі
Найважливішим поворотним моментом для чистої вартості Роберта Кійосакі стало заснування компанії Cashflow Technologies, Inc. у 1997 році. Ця компанія з фінансової освіти володіла і керувала брендом “Багатий тато”, а також іншими. У тому ж році Роберт опублікував свою найвідомішу книгу “Багатий тато, бідний тато”, яка продалася понад 32 мільйонами копій і спочатку була самвидавом.
З набуттям популярності, книгу підхопили великі видавництва, і вона понад шість років була у списку бестселерів “New York Times”. “Шоу Опри Вінфрі” також підвищило продажі після того, як ведуча згадала цю книгу. Без сумніву, ця книга стала початком кар’єри Кійосакі, принісши йому славу і фінансовий успіх, що становить основу його чистої вартості сьогодні.
Книга порівнює двох батьків: одного бідного (ймовірно, на основі власного батька) і одного багатого (згодом виявленого вигаданим персонажем). “Багатий тато, бідний тато” містить серію фінансових уроків, зокрема щодо нерухомості і започаткування бізнесу. Основне послання — що фінансова освіта важливіша за академічні кваліфікації, і що побудова активів, що генерують пасивний дохід, — ключ до багатства — резонувало у всьому світі.
Ця книга була комерційно успішною, хоча її критикували з багатьох причин. Найбільша проблема — відсутність документальних підтверджень фінансових успіхів, про які говорить Роберт Кійосакі. Ніхто не зміг довести, що він дійсно був залучений до рівня фінансового успіху, описаного у книзі. Крім того, багато критикували книгу за надмірну невизначеність, висміювання американської культури і за мотиваційний, а не практичний фінансовий зміст.
Згодом Роберт заявив, що книга не призначена як посібник для досягнення фінансового успіху, а скоріше як мотиваційний інструмент. Це захист, який відповідає на критику, але водночас підриває довіру до книги як до ресурсу фінансової освіти.
$1.2 мільярда боргу: парадокс
У листопаді 2023 року Кійосакі у Instagram-відео повідомив, що має $1.2 мільярда боргу, але наполягав, що борг забезпечений активами. Це здивувало багатьох, але ідеологія його інвестицій — використання важеля і “хорошого боргу” для придбання активів, що генерують дохід. Розуміння цього парадоксу є ключовим для розуміння чистої вартості Роберта Кійосакі.
Філософія Кійосакі розрізняє “хороший борг” і “поганий борг”. Поганий борг фінансує зобов’язання — автомобілі, споживчі товари, кредитні картки — що зменшуються у цінності і не приносять доходу. Хороший борг фінансує активи — нерухомість, бізнеси, інвестиції — що генерують грошовий потік, що перевищує витрати на обслуговування боргу. За цією логікою, $1.2 мільярда боргу, що фінансує доходну нерухомість, теоретично може підтримувати $100 мільйонів чистої вартості, якщо об’єкти генерують достатній грошовий потік.
Однак цей рівень боргу також несе надзвичайний ризик. Якщо вартість нерухомості знизиться, орендний дохід зменшиться або ставки зростуть значно, вся структура може обвалитися. Фінансова криза 2008 року показала, як важелі у нерухомості можуть знищити інвесторів, коли ринки змінюються. Чиста вартість Роберта Кійосакі $100 мільйонів може швидко зникнути, якщо його стратегія боргу до активів зазнає краху під час економічної кризи.
Критики стверджують, що розкриття боргу Кійосакі підриває його репутацію як фінансового радника. Чому люди повинні довіряти порадам від когось із $1.2 мільярда боргу? Прихильники заперечують, що його стратегія пережила кілька економічних циклів і генерує грошовий потік, що підтримує його стиль життя, роблячи борг стійким, а не проблемним.
Банкрутство 2012 року і судовий позов на $24 мільйон
У 2012 році компанія Кійосакі, Rich Global LLC, оголосила банкрутство після серії позовів класу, що тимчасово поставило під загрозу його чисту вартість. Його компанію судили учасники його семінарів, які вважали, що їх обдурили, скаржачись, що семінари не містили реальної, конкретної інформації, окрім нав’язування дорожчих курсів.
Компанію також судили через суперечки щодо роялті з The Learning Annex, яка проводила багато його семінарів. Втрати у суді залишили компанію у поганому стані, і Кійосакі обрав банкрутство. Йому наказали заплатити майже $24 мільйон компанії The Learning Annex і її засновнику. Цей судовий вердикт став значним ударом по чистій вартості Роберта Кійосакі на той час.
Банкрутство і позови висвітлили критику бізнес-моделі Кійосакі. Багато учасників повідомляли, що платили тисячі або навіть десятки тисяч доларів за семінари, які пропонували мінімальні практичні поради, окрім мотиваційного змісту. Триденні семінари часто слугували розширеними продажами дорожчих коучинг-програм, створюючи пірамідальну структуру, де більша частина прибутку йшла від рекрутингу, а не від справжньої освіти.
Незважаючи на цей невдачу, Кійосакі відновив діяльність, зосередившись на публікації книг, виступах і медіа, а не на франшизах семінарів. Банкрутство Rich Global LLC як юридичної особи не знищило його особистий бренд і не завадило йому продовжувати отримувати прибутки від інтелектуальної власності “Багатого тата” через інші корпоративні структури.
Філософія інвестування Роберта Кійосакі
Роберт Кійосакі має контраргументальний погляд на інвестування, відкидаючи традиційні поради і формальну освіту. Він вважає, що фінансові навички найкраще вчитися поза класом і називає коледж “марною тратою часу і грошей”. Ця філософія прямо суперечить шляху його батька — доктора наук, що створює біографічний конфлікт, який формує його світогляд.
Не зовсім зрозуміло, які саме фонди має у своєму особистому портфелі Роберт Кійосакі. Однак він пропагує володіння нерухомістю, дорогоцінними металами і, останнім часом, криптовалютами, зокрема Bitcoin. Кійосакі не довіряє урядовій фіскальній і монетарній політиці і попереджає про інвестиції у акції або облігації, знаменитий висловом: “Я не володію акціями нафтових компаній, я володію нафтовими свердловинами.” Його стратегія зосереджена на володінні реальними активами, що приносять дохід або зберігають цінність під час економічної нестабільності.
Принципи інвестування Роберта Кійосакі
Реальні активи понад паперові активи: володіння нерухомістю, золотом, сріблом, Bitcoin замість акцій і облігацій
Хороший борг проти поганого боргу: використання важеля для придбання активів, що генерують дохід
Грошовий потік понад капітальні прирости: зосередженість на щомісячному доході, а не на зростанні вартості
Фінансова освіта: навчання інвестуванню через дії, а не через теорію у класі
Контраргументальний таймінг: купувати, коли інші бояться, продавати, коли інші жадібні
Концепція “Квадранта грошового потоку” з його книги 2011 року ділить джерела доходу на чотири категорії: працівники (E), самозайняті (S), власники бізнесу (B) і інвестори (I). Кійосакі вважає, що перехід від квадрантів E і S до B і I є ключем до фінансової свободи через пасивний дохід.
