Уряд Трампа планує вимагати від банків збирати інформацію про громадянську ідентичність клієнтів, Міністерство фінансів керує оцінкою
За даними «The Wall Street Journal», адміністрація Трампа оцінює можливість вимагати від банків США систематично збирати інформацію про громадянство клієнтів через виконавчі накази або інші заходи. Відповідний план оцінюється Міністерством фінансів США і може вимагати від банків отримання додаткових документів, таких як паспорти, від нових і існуючих клієнтів, як обов’язкову умову для відкриття або збереження банківських рахунків у США. Цей крок розглядається як остання спроба Білого дому поширити жорсткі заходи проти нелегальної імміграції на фінансову систему, і офіційно деталі впровадження або терміни реалізації ще не оголошені.
Політична передумова: межі імміграційного контролю поширюються на банківську систему
Адміністрація Трампа з моменту вступу на посаду продовжує посилювати контроль за імміграцією, і фінансові заходи в цій оцінці представляють новий раунд розширення меж контролю. За словами осіб, які знайомі з ситуацією, уряд розглядає можливість уповноважити Мережу боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) виступати як орган, відповідальний за збір інформації. FinCEN — це агентство Міністерства фінансів США, яке відповідає за виконання законів про боротьбу з відмиванням грошей (AML) та протидію фінансуванню тероризму, і має повноваження вимагати від фінансових установ звітувати про конкретні транзакції.
Речник Білого дому Куш Десай у відповідь на запити ЗМІ заявив: «Будь-які повідомлення про потенційні рішення, які ще офіційно не були оголошені Білим домом, є безпідставними припущеннями.» Представник адміністрації Трампа також підтвердив, що відповідні обговорення ведуться всередині уряду, але вони ще не затверджені.
Ключові відмінності між чинними правилами KYC та запропонованими заходами
Чинні правила «Знай свого клієнта» (KYC): Вимагають від банків збирати паспорти та номери соціального страхування для запобігання відмиванню грошей і злочинній діяльності, але не передбачають збір інформації про громадянство.
Запропоновані нові заходи: Можуть вимагати від банків систематично збирати та фіксувати статус громадянства клієнтів як обов’язкову умову для відкриття або підтримки рахунків.
Чинне законодавство: Наразі в США немає закону, який забороняв би банкам відкривати рахунки нерезидентам або іноземцям, і чинні правила не передбачають обов’язкової декларації громадянства.
Рамки діяльності FinCEN та політичні прецеденти Міннесоти
У січні 2025 року FinCEN видав спеціальний наказ для двох округів Міннесоти, зобов’язуючи місцеві банки та грошові перекази повідомляти про транскордонні операції на суму понад 3 000 доларів, що значно нижче за стандартний поріг у 10 000 доларів, при якому зазвичай виникає обов’язок звіту. Передумови цього наказу виникли через спалах скандалу з шахрайством у сфері соціальної допомоги, що привернув увагу національної спільноти, і адміністрація Трампа згодом направила додаткових співробітників ICE (Митної служби США) до Міннесоти, а також продовжила розширювати свою присутність у регіоні під час наступних заворушень.
Забезпечення дотримання цього наказу банками викликає значні труднощі. За словами інсайдерів, галузь спочатку вважала, що поріг у 10 000 доларів для звітування готівки слід підвищити, а не знижувати, і раптове зниження до 3 000 доларів значно ускладнило відповідність вимогам. Останні обговорення щодо розширення збору громадянської інформації викликали занепокоєння у банківській сфері, оскільки багато фахівців побоюються, що подальше розширення фінансового нагляду, якщо воно буде впроваджене, ще більше ускладнить доступ до фінансових послуг для легальних іммігрантів і нерезидентів, а також матиме глибокий вплив на їхню здатність користуватися банківськими продуктами.
Поширені запитання
Чому адміністрація Трампа розглядає можливість вимагати від банків збирати інформацію про громадянство?
Цей крок розглядається як продовження заходів щодо боротьби з нелегальними іммігрантами у США. Вимагаючи від банків збирати та фіксувати інформацію про громадянство, уряд прагне ідентифікувати та обмежити використання фінансової системи нелегальними іммігрантами, у синергії з іншими заходами посилення імміграційного контролю.
Чим цей захід відрізняється від чинних правил KYC?
Чинні правила KYC вимагають від банків збирати паспортні дані та номери соціального страхування для запобігання відмиванню грошей, але не передбачають збору інформації про громадянство. Запропоновані нові заходи додадуть вимогу щодо збору статусу громадянства, що стане передумовою для відкриття або підтримки рахунків для нерезидентів, і є новим елементом у правовому полі.
Яку роль відіграє FinCEN у цьому процесі?
FinCEN — це агентство Міністерства фінансів США, відповідальне за контроль за дотриманням законів про боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Воно має повноваження видавати спеціальні накази про звітність для фінансових установ. За словами джерел, уряд розглядає можливість залучення FinCEN як виконавчого органу для реалізації нових заходів, використовуючи існуючі законодавчі дозволи для розширення збору інформації про громадянство.