Банк Японії тестує блокчейн для систем основного розрахунку

Банк Японії тестує блокчейн для розрахунків, досліджує CBDC та розвиває цифрову інфраструктуру для зміцнення стабільності та інновацій у платежах.

Банк Японії тестує блокчейн для розрахунків центрального банку. Цей крок свідчить про глибшу інтеграцію блокчейну у фінансову інфраструктуру країни. Губернатор Казуо Уеда повідомив про це на конференції Fin/Sum 2026 у Токіо. Він зазначив, що центральні банки мають адаптуватися до нової фінансової екосистеми в умовах штучного інтелекту та блокчейну.

BOJ сигналізує про перехід до фінансової інфраструктури на основі блокчейну

Банк Японії заснував свій Центр фінтеху у 2016 році. Відтоді він досліджує застосування блокчейну та штучного інтелекту у фінансах. Крім того, банк співпрацював із Європейським центральним банком у дослідженнях. Це дослідження аналізувало переваги та ризики технології розподіленого реєстру у розрахунках.

Пов’язані матеріали: Японський Progmat відмовляється від Corda і повністю переходить на Avalanche | Live Bitcoin News

За останні 10 років блокчейн знайшов практичне застосування у світі фінансів. Наприклад, децентралізовані фінанси використовують смарт-контракти у пакетних транзакціях. Ці контракти можуть об’єднувати процес позики та погашення у один автоматизований процес. Це дозволяє швидше та ефективніше здійснювати розрахунки між платформами.

Крім того, блокчейн може підтримувати розрахунки “delivery versus payment” (доставка проти платежу). Цей метод гарантує, що активи будуть передані лише за умови завершення платежу. Це може знизити ризики на ринках цінних паперів. Перші приклади застосування — криптоарбітраж та обміни заставами.

Одночасно, інструменти штучного інтелекту швидко обробляють великі обсяги даних. AI може покращити виявлення шахрайства та контроль за відмиванням грошей. Також AI може допомагати у автоматичній оцінці застав. Тому поєднання AI і блокчейну має потенціал трансформувати платіжні системи та ринки цінних паперів.

Однак існує виклик у сумісності систем. Багато блокчейн-мереж можуть не бути сумісними між собою. Це може ускладнити перехід платіжних інструментів між платформами. Уеда застеріг, що стабільність має бути пріоритетом.

Центральні банки залишаються опорою довіри у цифрову епоху

Уеда наголосив, що гроші центрального банку гарантують стабільність платежів. Готівка та депозити на поточних рахунках — найнадійніші активи для розрахунків. Крім того, гроші центрального банку гарантують, що депозити мають однакову цінність. Без цієї опори платіжні системи можуть стати нестабільними.

Банк проводить пілотний проект цифрової валюти центрального банку (CBDC). Це тест цифрової версії центральних банківських грошей. Також банк керує форумом CBDC із приватними компаніями. Мета — досліджувати інновації у платежах і водночас забезпечити стабільність.

Ще один важливий проект — Project AgorA. Це міжнародна ініціатива, у рамках якої досліджуються токенізовані депозити центрального банку на блокчейні. Смарт-контракти можуть використовуватися для забезпечення атомарних трансграничних платежів. У разі успіху, міждержавні розрахунки стануть швидшими та безпечнішими.

Банк також запустив пісочницю для тестування депозитів на поточних рахунках у блокчейні. Ці депозити — резерви фінансових установ. Експеримент досліджує внутрішньодержавні міжбанківські та цінні папери розрахунки.

Результати цих проектів можуть сприяти оновленню BOJ-NET. BOJ-NET керує інфраструктурою великих платежів у Японії. Нещодавно банк випустив оновлені купюри з покращеними захисними функціями. Це свідчить про прагнення до інновацій та довіри.

На завершення, Банк Японії обережно рухається до впровадження блокчейну. Це зусилля для поєднання інновацій та фінансової стабільності. Завдяки пілотам, дослідженням і міжнародній співпраці, банк прагне створити безпечну цифрову екосистему.